Дело № 2-930/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Златоуст          23 мая 2011 года

Златоустовский городской суд Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Фроловой Г.А.,

при секретаре      Стерляжниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» к Фаршатовой В.К. о признании договора страхования недействительным,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту СК «Ренессанс Жизнь») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит признать договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между СК «Ренессанс Жизнь» и Фаршатовой В.К. недействительным.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Фаршатовой В.К. был заключен договор страхования жизни № сроком на 10 лет на основании «Полисных условий к договору страхования жизни по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее» от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования был составлен на основании информации, указанной Фаршатовой В.К. в заявлении на страхование жизни, которое было заполнено и подписано страхователем Фаршатовой В.К. ДД.ММ.ГГГГ. Обстоятельства, оговоренное в стандартном заявлении на страхование, являются существенными для целей применения. Так для определения степени риска по случаю смерти или утраты трудоспособности страхователя истец включил в заявление на страхование ряд вопросов, характеризующих состояние здоровья страхователя в части наличия заболевания, требующих регулярного врачебного наблюдения, приема лекарственных препаратов, применения дополнительных обследовании. На все вопросы страхователем был дан отрицательный ответ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступило заявление на страховую выплату по страховому риску «Первичное <данные изъяты> в связи с установленным диагнозом - <данные изъяты>. Вследствие проведенной проверки было установлено, что Фаршатова В.К. считала себя больной с ДД.ММ.ГГГГ, когда впервые был обнаружен <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Фаршатова В.К. обратилась в поликлинику <данные изъяты>, где ей был установлен диагноз - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было выдано направление в <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ после проведенного обследования Фаршатовой В.К. было назначено лечение, которого она не принимала. <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ Фаршатовой В.К. выдавалось направление на УЗИ, <данные изъяты>. В результате проведенного исследования ответчику был выставлен диагноз - <данные изъяты>. Истец считает, что страхователь намеренно ввела страховщика в заблуждение при заключении договора страхования, так как, находясь под наблюдением врача с ДД.ММ.ГГГГ, и, проходя лечение с ДД.ММ.ГГГГ, не могла не знать, что имеет заболевание <данные изъяты>, а также находится под постоянным наблюдением врача и проходит регулярные обследования. Тем не менее, отвечая на вопросы заявления на страхование о состоянии ее здоровья, дала отрицательные ответы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия (л.д.67-68).

Ответчица Фаршатова В.К. требования истца признала в полном объеме, пояснив, что заявление на страхование жизни и полис страхования жизни заполняла страховой агент, так как текст заявления и полиса выполнен мелким шрифтом, она его читала, она только поставила подпись в заявлении и полисе. На момент подписания заявления о страховании и полиса страхования у нее, ответчицы уже имелось заболевание <данные изъяты>, она принимала требующий регулярного приема лекарственный препарат - <данные изъяты>, периодически сдавала анализы и проходила УЗИ. Свое заболевание на момент подписания заявления о страховании существенным не считала.

Заслушав ответчицу, изучив материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между СК «Ренессанс Жизнь» и Фаршатовой В.К. был заключен договор страхования жизни № по программе «Гармония жизни», сроком на десять лет (л.д.7). В качестве дополнительных программ (страховых рисков) указаны: смерть в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, инвалидность по любой причине, инвест. Договор страхования (полис страхования жизни) заключался на основании «Полисных условий к договору страхования жизни по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее» от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, были уточнены программы страхования: основная программа: «Смешанное страхование жизни», дополнительны программы: инвест 2, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного по любой причине (I, II группы), смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. При этом срок страхования по основной программе и дополнительным программам Ивест 2, «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания» составил 10 лет, по остальным дополнительным программам - 1 год (л.д.11-12)

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу в пользу которого заключен договор (ч.1 ст. 934).

В соответствии с п.1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документы с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

С учетом изложенного достоверно установлено, что между сторонами состоялся договор личного страхования. Условия страхования в договоре страхования оговорены не были. Однако как следует из п. 10 договора страхования (л.д.7) неотъемлемой частью договора являются «Полисные условия к Договору страхования жизни по программам страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее» от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденные Генеральным директором СК «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту Полисные условия, л.д.42-63), что также соответствует требованиям законодательства.

В соответствии с п.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 5.1., 5.2., Полисных условий договор страхования заключается на основании письменного (установленного страховщиком формы) заявления на страхование. В заявлении на страхование страхователь обязан правдиво и полно сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (оценки страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, указанные страхователем в заявлении на страхование, декларациях и иных анкетах страховщика.

Перед заключением договора страхования Фаршатовой В.К. было написано заявление на страхование жизни, которое также является неотъемлемой частью договора страхования (л.д.8-10). При этом на вопросы заявления о том:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Фаршатова В.К. ответила отрицательно.

Поскольку указанные вопросы были отражены в заявлении о страховании жизни с целью получения исчерпывающей информации о здоровье и опасных видах деятельности застрахованного/страхователя, то, по мнению суда, в соответствии с п.1 ст. 944 ГК РФ, п. 5.2. Полисных условий, полученная от застрахованного/страхователя информация о состоянии его здоровья является существенными обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца от Фаршатовой В.К. поступило заявление на страховую выплату по страховому риску «<данные изъяты> в связи с установленным диагнозом - <данные изъяты>. (л.д.20-23). К заявлению на страховую выплату были приложены медицинские документы: амбулаторная карта Фаршатовой В.К. из <данные изъяты> по месту жительства (л.д.24-36), медицинская карта № стационарного больного Фаршатовой В.К. из <данные изъяты> (л.д.37-40), из которых следует, что Фаршатова В.К. считает себя больной с ДД.ММ.ГГГГ, когда впервые обнаружен <данные изъяты>, по поводу данного заболевания находилась под наблюдением врача <данные изъяты>. Начиная с <данные изъяты>, Фаршатова В.К. неоднократно обращалась к врачу по поводу заболевания <данные изъяты> Ей назначался <данные изъяты>, а также проводились различные лабораторные и инструментальные методы исследования в связи с данным заболеванием. По результатам рассмотрения заявления Фаршатовой В.К. и приложенных к нему медицинских документов, истец не признал наступившее событие, а именно <данные изъяты>., страховых случаем и отказал в страховой выплате (л.д.41).

Из изложенного следует, что по состоянию на момент заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, Фаршатова В.К. считала себя больной с ДД.ММ.ГГГГ в связи с заболеванием <данные изъяты>, она регулярно посещала врача <данные изъяты> ей был назначен <данные изъяты>, также назначались различные лабораторные и инструментальные методы исследования данного заболевания, в том числе УЗИ. Однако при заполнении заявления на страхование жизни на вопросы о наличии заболевания, наблюдении врача, приеме медикаментозного лечения, исследованиях, в том числе УЗИ, ответила отрицательно.

Согласно п.3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.

П. 5.3. Полисных условий предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных в заявлении на страхование, декларации, а также в иных анкетах страховщика обстоятельствах, страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ. Не являются страховыми случаями события, явившиеся следствием обстоятельств, о которых страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, соответственно, у страховщика не возникает обязанности произвести страховую выплату по такому договору.

Согласно представленных истцом доказательств и пояснений самой ответчицы Фаршатовой В.К., ответчица ввела страхователя в заблуждение относительно состояния своего здоровья на момент заключения договора страхования, сообщив ему сведения не соответствующие действительности, в части наличия у нее заболевания <данные изъяты>, назначения медикаментозной лечения, исследований, наблюдения врача.

Доводы ответчицы о том, что сведения о состоянии ее здоровья заполнялись страховым агентом, а не ей, потому что она не читала мелкий шрифт заявления на страхование жизни и анкеты к нему, не могут повлиять на выводы суда, поскольку заявление на страхование жизни подписано самой Фаршатовой В.К. Подписывая заявление, Фаршатова В.К. подтвердила правдивость указанных в заявлении на страхование жизни сведений. Каждый гражданин должен осуществлять свои права и обязанности разумно и осмотрительно. Ссылки ответчицы на то, что она не заполняла анкету, не читала ее не могут служить основанием для освобождения ее от ответственности.

Кроме того, в судебном заседании ответчица Фаршатова В.К. признала требования ООО «СК Ренессанс Жизнь» в полном объеме.

Согласно п. 1,2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лих.

Суд полагает возможным принять признание иска ответчицей Фаршатовой В.К., поскольку признание ею иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу п.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решения об удовлетворении заявленных истцом требований. В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом (п.4 ст. 198 ГПК РФ).

Следовательно, договор страхования жизни №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и Фаршатовой В.К., надлежит признать недействительным.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.6). Следовательно, указанную сумму надлежит взыскать с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» удовлетворить.

Признать договор страхования жизни №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и Фаршатовой В.К., недействительным.

Взыскать с Фаршатовой В.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий:     Г.А. Фролова

решение не вступило в законную силу