Дело № 2-2399/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 ноября 2011 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Максимова А.Е.,
при секретаре Ковалевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Важенину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Важенину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 150 661 рубля 56 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11 331 рубль 61 копейка; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 131 415 рублей 92 копейки; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 541 рубля 18 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6 372 рубля 85 копеек.
В обоснование исковых требований Банк указал, что 09 июня 2010 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Важениным А.А. заключен договор на предоставление кредита в рамках программы «Народный кредит». Заключение договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления № 17616-544 МБН на предоставление кредита от 06 июня 2010 года и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно Заявлению № 17616-544 МБН от 09 июня 2010 года и Условий Важенину А.А. предоставлен кредит в размере 143 000 рублей под 14,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. Ежемесячные платежи включают в себя сумму кредита, проценты за пользование кредитом. Согласно п. 8.3 Условий, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Общими Условиями, в том числе просрочкой платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка. Кредит был зачислен на счет заемщика в полном объеме. Заемщик своих обязательств по договору не исполняет.
Представитель истца Тымченко В.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал.
В судебное заседание ответчик Важенин А.А. не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания Заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от 09 июня 2010 года следует, что Важенин А.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 143 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 14,9 % годовых, полной стоимостью кредита 15,95 % годовых (л.д. 8).
Заявление также содержит сведения о том, что Клиент в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях (п. 2). В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГКРФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
С учетом изложенного, подписанное Важениным А.А. заявление на кредит от 09 июня 2010 года, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на открытый по заявлению Важенина А.А. банковский счет № 40817810300290010767.
Заявлением определен порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку, согласно которому сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно, составляет 3 666 рублей 16 копеек, сумма ежемесячного страхового платежа 271 рубль 70 копеек, дата первого платежа – 09 июля 2010 года, платежи производятся в срок до 09 числа каждого месяца.
Как следует из Тарифов по потребительскому кредитованию (л.д. 13), с клиента взимается комиссия за обслуживание счета в размере 0,19% от первоначальной суммы кредита ежемесячно, а также комиссия за выдачу кредита в размере 5 000 рублей.
Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, сумма в размере 143 000 рублей зачислена на лицевой счет ответчика 09 июня 2010 года (л.д. 17).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Размер задолженности по договору займа составил 150 661 рубль 56 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11 331 рубль 61 копейка; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 131 415 рублей 92 копейки; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 541 рубля 18 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6 372 рубля 85 копеек (л.д. 7).
На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Тарифами по потребительскому кредитованию предусмотрен штраф в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Поскольку Заявлением, подписанным Важениным А.А. собственноручно, предусмотрено, что Тарифы Банка, Общие Условия, а также настоящее заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора, условие о взыскании штрафа суд полагает согласованным.
Нарушение графика платежей Важениным А.А. не оспаривалось, подтверждается представленными суду расчетом задолженности (л.д.*0, графиком платежей (л.д.9,10).
Согласно п. 8.3. Общих условий, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Общими Условиями, в том числе просрочкой платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.
Направленное Банком в адрес Заемщика требование о досрочном возврате заемных средств от 15.06.2011 г. (л.д.19-21) ответчиком не исполнено.
Учитывая изложенное, заявленное ЗАО «Райффайзенбанк» требование о взыскании задолженности по кредитному договору от 09 июня 2010 года подлежит удовлетворению в размере 150 661 рубль 56 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11 331 рубль 61 копейка; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 131 415 рублей 92 копейки; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 541 рубля 18 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6 372 рубля 85 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ЗАО «Райффайзенбанк» при обращении в суд с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 4 213 рублей 23 копеек (л.д. 2-3), следовательно, с Важенина А.А. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать с Важенина А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 09 июня 2010 года в размере 150 661 рубль 56 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11 331 рубль 61 копейка; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 131 415 рублей 92 копейки; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 541 рубля 18 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6 372 рубля 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 213 рублей 23 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий А.Е. Максимов
Решение не вступило в законную силу