Дело № 2-2472/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 ноября 2011 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Максимова А.Е.,
при секретаре Ковалевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Воробьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Воробьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 195 752 рублей 21 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 123 616 рублей 98 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10 899 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 48 735 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3 480 рублей; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 013 рублей 81 копейка; штрафные пени за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета -249 рублей 69 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5 389 рублей 18 копеек; плановые проценты за пользование кредитом с 01 октября 2011 года по 27 октября 2011 года – 1 496 рублей 95 копеек; комиссия за обслуживание счета – 870 рублей.
В обоснование своих требований Банк указал, что 30 апреля 2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Воробьевым С.В. заключен договор на предоставление кредита в рамках программы «Народный кредит». Заключение договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления № 7856-4467 МНР на предоставление кредита от 30 апреля 2008 года и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно Заявлению № 7856-4467 МНР от 30 апреля 2008 года и Условий Воробьеву С.В. предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 17 % годовых сроком на 60 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, согласно графику платежей. Ежемесячные платежи включают в себя сумму кредита, проценты за пользование кредитом. Согласно п. 8.3 Условий, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Общими Условиями, в том числе просрочкой платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка. Кредит был зачислен на счет заемщика в полном объеме. Заемщик своих обязательств по договору не исполняет.
Представитель истца Тымченко В.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал.
В судебное заседание ответчик Воробьев С.В. не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.
Суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания Заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от 30 апреля 2008 года № 7856-4467МНР следует, что Воробьев С.В. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17 % годовых, полной стоимостью кредита 24,6 % годовых (л.д. 10).
Заявление также содержит сведения о том, что Клиент в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях. В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГКРФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
С учетом изложенного, подписанное Воробьевым С.В. заявление на кредит от 30 апреля 2008 года, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на открытый по заявлению Воробьева С.В. банковский счет № 40817810900290006391.
Заявлением определен порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку, согласно которому сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно, составляет 870 рублей, сумма ежемесячного платежа 8 325 рублей 77 копеек, дата первого платежа – 30 мая 2008 года.
Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, 30 апреля 2008 года ЗАО «Райффайзенбанк» выдало распоряжение на зачисление кредитных средств в сумме 300 000 рублей (л.д. 16), которые 30 апреля 2008 года зачислены на лицевой счет ответчика (л.д. 17).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Размер задолженности по договору займа составил 195 752 рубля 21 копейку, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 123 616 рублей 98 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10 899 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 48 735 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3 480 рублей; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 013 рублей 81 копейка; штрафные пени за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета -249 рублей 69 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5 389 рублей 18 копеек; плановые проценты за пользование кредитом с 01 октября 2011 года по 27 октября 2011 года – 1 496 рублей 95 копеек; комиссия за обслуживание счета – 870 рублей (расчет задолженности, л.д. 5-6).
Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.
На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Тарифами по потребительскому кредитованию предусмотрен штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Поскольку Заявлением, подписанным Воробьевым С.В. собственноручно, предусмотрено, что Тарифы Банка, Общие Условия, а также настоящее заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора, условие о взыскании штрафа суд полагает согласованным.
Нарушение графика платежей Воробьевым С.В. не оспаривалось, подтверждается представленными суду расчетом задолженности (л.д.5-6), графиком платежей (л.д.12-13), выпиской по счету клиента (л.д.17-31).
Согласно п. 8.3. Общих условий, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Общими Условиями, в том числе просрочкой платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.
Ответчиком более 3-х раз в течение 12-ти месяцев допускалась просрочка платежей (выписка по счету, л.д. 17-31).
Направленное Банком в адрес Заемщика требование о досрочном возврате заемных средств от 01.07.2011 г. (л.д.32-33) ответчиком не исполнено.
Учитывая изложенное, заявленное ЗАО «Райффайзенбанк» требование о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2008 года подлежит удовлетворению в размере 195 752 рублей 21 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 123 616 рублей 98 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10 899 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 48 735 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3 480 рублей; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 013 рублей 81 копейка; штрафные пени за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета -249 рублей 69 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5 389 рублей 18 копеек; плановые проценты за пользование кредитом с 01 октября 2011 года по 27 октября 2011 года – 1 496 рублей 95 копеек; комиссия за обслуживание счета – 870 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ЗАО «Райффайзенбанк» при обращении в суд с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 5 115 рублей 04 копеек (л.д. 7-8), следовательно, с Воробьева С.В. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Воробьев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Воробьева С.В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 30 апреля 2008 года в размере 195 752 рублей 21 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 123 616 рублей 98 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10 899 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 48 735 рублей 80 копеек; задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3 480 рублей; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 013 рублей 81 копейка; штрафные пени за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета -249 рублей 69 копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5 389 рублей 18 копеек; плановые проценты за пользование кредитом с 01 октября 2011 года по 27 октября 2011 года – 1 496 рублей 95 копеек; комиссия за обслуживание счета – 870 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 115 рублей 04 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Е. Максимов
Решение не вступило в законную силу