Дело № 2-2661/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 декабря 2011 г. Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Карповой О.Н.,
при секретаре Емельновой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» к Гафиятуллину М.Ф. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» обратился в суд с иском к Гафиятуллину М.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 72 819 руб. 08 коп., в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 46 983 руб. 73 коп., просроченная задолженность по кредиту в размере 19 613 руб. 79 коп., неуплаченные проценты в размере 4 134 руб. 48 коп., неустойка в размере 2 087 руб. 05 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2 384 руб. 57 коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что 23 июня 2009 года между ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Гафиятуллиным М.Ф. был заключен кредитный договор № Л-7600919393/06, согласно которому ответчику была выдана кредитная карта на сумму 32 000 руб. сроком на 12 мес. под 20% годовых. Свои обязательства Банк перед заемщиком исполнил, передав ему 23.06.2009г. по акту приема-передачи пластиковую карту с лимитом кредитования 32000 руб. 13.04.2010г. заемщик написал заявление об увеличении лимита кредитования на сумму 80 000 руб., в последующем сумма лимита кредитования была уменьшена до 73 997 руб. 25 коп., которая была перечислена на уже имеющуюся у заемщика карту. С сентября 2011 года Гафиятуллин М.Ф. перестал осуществлять погашение кредита, в связи с чем образовалась задолженность, требование банка о погашении задолженности от 08.09.2011г. заемщиком не исполнено.
Представитель истца ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Мельничук А.С., действующий на основании доверенности (л.д.31), в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Гафиятуллин М.Ф. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался по последнему известному месту жительства.
В порядке ст. 50 ГПК РФ определением судьи в качестве представителя ответчика назначен адвокат.
Представитель ответчика адвокат НО «Новозлатоустовская коллегия адвокатов» Сергеев Д.М., представивший удостоверение № 718, ордер № 4995 от 26.12.2011г. (л.д.54), с иском не согласен, поскольку неизвестно место работы ответчика и причины не внесения им платежей по кредиту. Полагает, что требования банком о взыскании досрочно суммы кредита заявлены преждевременно.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 08 июня 2009г. Гафиятуллин М.Ф. обратился в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» с заявлением-анкетой на выдачу основной кредитной карты (для сотрудников организации), в котором просил открыть счета, выдать основную кредитную карту Visa Classic online и установить лимит кредитования в сумме 32 000 рублей. В анкете Гафиятуллин М.Ф. указал, что с декабря 2008 года работает инкассатором в Челябинском областном управлении инкассации (л.д. 10).
Условиями выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА с возобновляемым лимитом кредитования для сотрудников организаций (далее – Условия) предусмотрено, что договор – это договор, заключаемый между клиентом и банком путем присоединения клиента к настоящим Условиям и вступающий в силу с даты принятия банком письменного заявления-анкеты клиента на открытие счетов и выдачу карты. Неотъемлемыми частями договора являются: заявление – анкета, настоящие условия, уведомление об установленном лимите кредитования, Правила пользования международной банковской картой Виза, тарифы (л.д. 13-15).
Согласно п. 2.1 Условий, Банк открывает клиенту ссудный счет и устанавливает лимит кредитования. Баланс карты клиента увеличивается на сумму установленного лимита кредитования. Размер лимита кредитования, номер счета и ссудного счета указывается в Уведомлении.
В течение срока действия договора Банк предоставляет клиенту кредиты в пределах неиспользованного лимита кредитования для проведения операций, совершаемых с использованием карты. Кредиты считаются предоставленными с даты отражения задолженности на ссудном счете (п. 2.2 Условий).
В уплату обязательств клиента Банк в бесспорном (безакцептном) порядке списывает со счета денежные средства в день их зачисления в очередности, определенной п. 2.7 Условий. Клиент обязан самостоятельно следить за своевременным поступлением средств на счет, в размере достаточном для исполнения своих обязательств по договору (п. 2.4 Условий).
Согласно п. 3.2.3, 3.2.7 Условий Банк имеет право у одностороннем порядке изменять лимит кредитования, о чем извещает клиента путем направления Уведомления, а также Тарифы.
Тарифами ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», по состоянию на 01.01.2009г., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 20 % годовых, штрафные санкции за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств – 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, плата за перерасход установленного Лимита кредитования – 30 % годовых. Ежемесячное погашение кредита – 10 % от суммы задолженности по кредиту. Если задолженность по кредиту на расчетную дату менее или равна 500 рублей – погашается вся сумма задолженности по кредиту (л.д. 44).
Согласно уведомления от 23.06.2009г. об открытии счетов и установлении лимита кредитования № Л-7600919393/06 (л.д.11), ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» в лице Управляющего Саткинским филиалом ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» ФИО7, действующего на основании доверенности № 61 от 02.06.2008г., уведомил Гафиятуллина М.Ф. об открытии счетов и установлении лимита кредитования для расчетов по кредитной карте в сумме 32 000 руб. (л.д.11)
Гафиятуллин М.Ф. 23.06.2009г. получил один экземпляр Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Уведомление об открытии счетов, Правила, информационный расчет полной стоимости кредита по кредитной карте, с Тарифами ознакомлен и согласен, о чем сделаны отметки на указанных документах (л.д. 11-15).
23.06.2009г. Гафиятуллин М.Ф. по акту приема-передачи пластиковых карт получил в Саткинском филиале ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» пластиковую карту ВИЗА КЛАССИК (л.д.16).
13.04.2010г. Гафиятуллин М.Ф. обратился в Банк с заявлением об увеличении лимита кредитования до 80 000 руб. в связи с увеличением ежемесячного дохода (заявление л.д.20, заключение кредитного специалиста л.д. 17,18)
22.04.2010г. ответчику Банком было направлено уведомление об увеличении лимита кредитования до 80 000 руб. (л.д.21), а также информационный расчет полной стоимости кредита (л.д.71).
Распоряжением Управляющего Саткинского филиала ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» лимит овердрафта по кредитному договору с Гафиятуллиным М.Ф. был установлен в размере 74 000 руб. (л.д.22), о чем ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено уведомление (л.д.38). Также заемщику был направлен информационный расчет полной стоимости кредита по кредитной карте, согласно которому процентная ставка по кредиту установлена в размере 19% годовых в соответствии с тарифами, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ (расчет л.д.39, тарифы л.д.45).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела (выписка по счету Гафиятуллина М.Ф. л.д. 57-70), свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме.
Согласно п. 2.5 Условий ежемесячно на расчетную дату Банк рассчитывает и предъявляет к счету сумму минимального платежа (10% от суммы задолженности по кредиту, проценты по кредиту, начисленные за отчетный период), обязательного к погашению в течение платежного периода.
Проценты по кредиту начисляются Банком ежемесячно в последний день отчетного периода на задолженность по кредиту на начало каждого дня за период с первого по последний календарный день отчетного периода.
Согласно п. 3.3.1. Условий Гафиятуллин М.Ф. обязался уплачивать минимальный платеж до окончания платежного периода и комиссионные платежи в соответствии с Тарифами.
Согласно п. 3.2.1 Условий Банк вправе прекратить кредитование клиента, списать в бесспорном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности по договору и предъявить Требование об урегулировании кредитных взаимоотношений в том числе в случае увольнения из организации, нарушения клиентов условий договора. Требование направляется клиенту в письменном виде по адресу, указанному в заявлении-анкете.
Из выписки из лицевого счета Гафиятуллина М.Ф. следует (л.д.46), что условия кредитного договора исполняются им ненадлежащим образом. Последнее поступление денежных средств по зарплатной карте ответчика, с которой осуществлялось списание денежных средств в погашение кредита, произошло 11 августа 2011 года. С указанной даты лицевой счет не пополнялся в связи с увольнением Гафиятуллина из Челябинского областного управления инкассации.
В связи с поступлением в Банк информации об увольнении ответчика из Челябинского областного управления инкассации, 08.09.2011г. Банком ответчику направлялось требование о предоставлении в срок до 30.09.2011г. в обеспечение возврата кредита поручительство третьих лиц в соответствии с п. 3.3.7 Договора, погашении просроченной задолженности по кредиту, процентов, штрафных санкции по состоянию на 08.09.2011г. в общей сумме 68 180 руб. 45 коп. Также заемщику разъяснено, что в случае неисполнения данного требования Банк вправе предъявить всю сумму кредита к досрочному взысканию (л.д.23).
Требование получено заемщиком 21.09.2011г., что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.56), до настоящего времени не исполнено.
Как следует из расчета задолженности (л.д.4-9, 72-84), выписок по лицевому счету Гафиятуллина М.Ф. (л.д. 46,57-70, 85-88), по состоянию на 16 ноября 2011 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 72 819 руб. 08 коп., в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 46 983 руб. 73 коп., просроченная задолженность по кредиту в размере 19 613 руб. 79 коп., неуплаченные проценты в размере 4 134 руб. 48 коп., неустойка в размере 2 087 руб. 05 коп.
Произведенный истцом расчет размера задолженности произведен верно, судом проверен.
На основании вышеизложенного, с Гафиятуллина М.Ф. подлежит взысканию в пользу ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по кредитному договору № Л-7600919393/06 от 23.06.2009г. в общей сумме 72 819 руб. 08 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате госпошлины в сумме 2 384 руб. 57 коп. (платежное поручение л.д. 2)
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить исковые требования ОАО «ЧЕЛИНДБАНК».
Взыскать с Гафиятуллину М.Ф. в пользу ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 72 819 руб. 08 коп., расходы на оплату госпошлины 2 384 руб. 57 коп., а всего 75 203 (семьдесят пять тысяч двести три) руб. 65 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.
Председательствующий О.Н.Карпова
Решение не вступило в законную силу