Дело № №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего cудьи: Квашниной Е.Ю.
при секретаре: Бедрик М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчиков Казанцев Д.В., Захаров В.В.,
гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Казанцеву Д.В., Захарову В.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО «Банк Уралсиб» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Казанцев Д.В., Захаров В.В., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 256941,64 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 5769,42 руб., взыскивать с ответчиков в пользу Банка проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,90% годовых на сумму непогашенной части кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору денежных средств (л.д.2-4).
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и Казанцев Д.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в сумме 300000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18,90 % годовых. Кредит был выдан заемщику из кассы Банка в день заключения договора. Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Захаров В.В. В соответствии с п. 5.3. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. С целью исполнения требований п. 2.4. договора поручительства ДД.ММ.ГГГГ Банк также уведомил поручителя о необходимости погашения задолженности. Однако, несмотря на принятые Банком меры, до настоящего времени заемщиком и поручителями задолженность не погашена. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 256941,64руб. из них: основной долг – 169471,07 руб., начисленные на основной долг проценты – 27544,68руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 40326,74 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 19599,15 руб.
Представитель истца ОАО «Банк «Уралсиб» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивает (л.д.70).
Ответчик Казанцев Д.В. исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга в размере 169471,07 руб., суммы начисленных на основной долг процентов в размере 27544,68 руб. признал, с исковыми требованиями о взыскании неустойки, начисленной на просроченные основной долг и проценты, в размере 59925,89 руб. не согласен, просит снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Ответчик Захаров В.В. исковые требования в части взыскания с него суммы основного долга в размере 169471,07 руб., суммы начисленных на основной долг процентов в размере 27544,68 руб. признал, с исковыми требованиями о взыскании неустойки, начисленной на просроченные основной долг и проценты, в размере 59925,89 руб. не согласен, также просит снизить её размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ, как несоразмерный последствиям нарушения обязательства.
Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО «Банк Уралсиб» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» в лице управляющего дополнительным офисом «Отделение в г. Златоусте» ФИО4, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Казанцев Д.В. был заключен кредитный договор № (л.д. 17-23), согласно которому Казанцев Д.В. был предоставлен кредит в сумме 300000,00 руб. на потребительские цели под 18,90 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 договора).
По условиям договора возврат кредита и уплата процентов на него должны осуществляться согласно Графику погашения (п. 3.2. договора), являющемуся приложением к Кредитному договору (л.д.22-23), аннуитетными платежамми ежемсячно по 7700,00 руб. в месяц.
В обеспечение исполнения обязательств Казанцев Д.В. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № № с Захаров В.В. (л.д.24-26). Являясь поручителем, они принял на себя обязательства нести перед Банком солидарную ответственность за выполнение заемщиком Казанцев Д.В. обязательств, вытекающих из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по понесенным кредитором убыткам и судебным издержкам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела, обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 300000,00 руб. были перечислены на счет Казанцев Д.В., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), Казанцев Д.В. не оспорено.
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных причитающихся Банку сумм, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 5 (пять) банковских дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях:
- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе, по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности заемщика, целевого использования кредита и его обеспеченность;
- при прекращении действия обеспечения исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору;
- при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов;
- при наступлении обстоятельств, свидетельствующих и невозможности исполнения своих обязательств перед Банком заемщиком, в срок, указанный в п. 1.3. договора.
Предусмотренные договором условия досрочного возврата кредита с причитающимися процентами не противоречат требованиям п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Из направленного банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику Казанцев Д.В. требования следует, что Банк на основании п. 5.3. кредитного договора изменяет срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору. В связи с чем, заемщику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить имеющуюся задолженность перед Банком по кредитному договору, которая на дату составления требования составляет 240841,32 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 169471,07 руб., начисленные проценты – 24828,89 руб., неустойка, начисленная за просрочку возврата кредита – 30809,11 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 15732,25 руб. (л.д.31).
Аналогичные требования были ДД.ММ.ГГГГ Банком направлены поручителю Захаров В.В. исх. № (л.д.32).
Однако, требования банка о погашении задолженности по кредитному договору оставлены ответчиками без удовлетворения.
На основании с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 6.3. кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму займа в течение всего срока пользования ими, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с представленным истцом расчетом (л.д. 7-13), выпиской по счету № Казанцев Д.В. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 256941,64 руб. в том числе: основной долг – 169471,07 руб., начисленные на основной долг проценты – 27544,68руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроковвозврата кредита – 40326,74 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 19599,15 руб. Указанный расчет требуемой истцом суммы судом проверен, является правильным, ответчиками не оспорен.
Ответчики просят уменьшить размер неустойки в сумме 59925,89 руб., начисленной на просроченные основной долг и проценты, ссылаясь на явную несоразмерность суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства перед банком.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, п. 7 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Также, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.
В данном случае, заявленная сумма неустойки значительно превышает сумму возможных убытков истца, вызванных нарушением обязательства, ее размер фактически составляет 182,5 % годовых, и в соответствии с принципом соразмерности подлежит снижению с 59925,89 руб. до 25000,00 руб.
Таким образом, подлежащая взысканию с основного должника Казанцев Д.В. в пользу Банка сумма составляет 222015,75 руб., из них: основной долг – 169471,07 руб., начисленные на основной долг проценты – 27544,68 руб., начисленные на просроченные основной долг и проценты неустойки – 25000,00 руб.
В соответствии с ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п. 1.1 договора поручительства № поручитель Захаров В.В. обязался перед банком отвечать солидарно с заемщиком Казанцев Д.В. за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С учетом изложенного, с поручителя основного должника Захаров В.В. в пользу истца подлежит взысканию солидарно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору в размере 222015,75 руб.
Кроме того, в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, с ответчиков Казанцев Д.В., Захаров В.В.. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 169471,07 руб. с ДД.ММ.ГГГГ в размере 18,90 % годовых по день возврата долга либо его соответствующей части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в возврат уплаченной госпошлины с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию сумма 5769,42 руб., то есть по 2884,71 руб. с каждого (л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», - удовлетворить частично.
Взыскать с Казанцева Д.В., Захарова В.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 222015 руб. 75 коп. (двести двадцать две тысячи пятнадцать рублей семьдесят пять копеек).
Взыскать с Казанцева Д.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по госпошлине сумму 2884 руб. 71 коп. (две тысячи восемьсот восемьдесят четыре рубля семьдесят одну копейку).
Взыскать с Захарова В.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по госпошлине сумму 2884 руб. 71 коп. (две тысячи восемьсот восемьдесят четыре рубля семьдесят одну копейку).
Взыскивать солидарно с Казанцева Д.В., Захарова В.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб», проценты за пользование непогашенной частью кредита на сумму 169471 руб. 07 коп. из расчета 18,90 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата долга либо его соответствующей части.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании суммы начисленной неустойки на просроченные основной долг и проценты Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб», - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Челябинский областной суд, через суд, вынесший решение.
Председательствующий судья: Е.Ю.Квашнина
Решение не вступило в законную силу.