Дело № 2-1186/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 мая 2012 года г. Златоуст Челябинской области Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Карповой О.Н.
при секретаре Емельяновой М.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Полянсковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Общество с ограниченной ответственностью УК «Международный Финансовый Альянс» (далее – ООО УК «МФА») обратилось в суд с иском к Полянсковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 420 476 руб. 38 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 7404 руб. 76 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Полянсковой М.Г. был заключен договор от 19.02.2008 № 625/0649-0000607, состоящий из Согласия на кредит, подписанного ответчиком и Банком, Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). При заключении указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с его условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей сроком с 19.02.2008 по 18.02.2011 под 26 % годовых, ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. Ежемесячный платеж составил 8211 руб. 05 коп. Согласно Договора уступки прав требования от 01.09.2010 № 3121 право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) передано ООО «Коллекторское Агентство «Русская Долговая Корпорация» (далее – ООО КА «РусДолг»). ООО КА «РусДолг» право требования исполнения обязательств уступлено ООО УК «МФА». Полянскова М.Г. свои обязанности по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая на 03.09.2010 – дату перехода права требования, составляет 720 476 руб. 38 коп., из которых задолженность по основному долгу – 196 477 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 75 239 руб. 65 коп.; задолженность по штрафам – 448 759 руб. 26 коп. Поскольку размер неустойки явно несоразмерен сумме основного долга, истцом размер неустойки уменьшен до 148 759 руб. 26 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.120).
Ответчик Полянскова М.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась по последнему известному месту жительства.
Назначенный в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат НО «Новозлатоустовская коллегия адвокатов» ФИО5, представивший удостоверение № № ордер № № от 24.05.2012 с иском не согласен, полагает, что оснований для взыскания с ответчика неустойки не имеется, поскольку из условий договора уступки права требования следует, что в данной части права требования истцу не передавались. Кроме того, считает размер неустойки явно завышенным, несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктов 1.6, 1.7 Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила) кредитный договор состоит из Правил кредитования и Согласия на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком - физическим лицом и банком (л.д. 27-31).
11 февраля 2008 года Полянскова М.Г. обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением-анкетой на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в размере 200 000 рублей на ремонт квартиры (л.д. 16-19).
Полянсковой М.Г. подписано согласие на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) от 19 февраля 2008 года № 625/0649-0000607 на сумму 200 000 рублей сроком с 19.02.2008 по 18.02.2011 с процентной ставкой 26 % годовых, аннуитетным платежом в размере 8211 руб. 05 копеек в месяц, пени за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, полной стоимостью кредита в размере 29,29 % годовых (л.д. 23). Погашение кредита должно было производиться 19 числа каждого месяца в соответствии с графиком (л.д.24).
Подписанные ответчиком Правила и Согласие на кредит в совокупности подтверждают заключение между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Полянсковой М.Г. кредитного договора на условиях, указанных в Согласии на кредит.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору Банком ВТБ 24 (ЗАО) исполнены в полном объеме, кредит в сумме 200 000 рублей был зачислен на счет ответчика на основании распоряжения № 11 от 19.02.2008 (л.д.22).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласием на кредит предусмотрены пени за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Как следует из расчета задолженности (9-15), Полянсковой М.Г. за период с 20.03.2008 по 21.07.2008 погашение задолженности по кредиту производилось с нарушением Графика погашения кредита и уплаты процентов, а с 22.07.2008 платежи не производились. По состоянию на 02.09.2010 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 720 476 руб. 38 коп., из которых задолженность по основному долгу – 196 477 руб. 47 коп.; задолженность по процентам – 75 239 руб. 65 коп.; задолженность по штрафам – 448 759 руб. 26 коп.Расчет размера задолженности является математически верным, судом проверен.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора (ст. 383 ГК РФ).
В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Статьями 388, 389 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Согласно договору уступки прав требования от 01 сентября 2010 года № 3121 (л.д. 80-88) Банк ВТБ 24 (ЗАО) передал ООО Коллекторское Агенство «Русская Долговая Корпорация» (ООО КА «РусДолг») права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к Договору, переданы в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении № 1 к договору, включая права требования по уплате предусмотренных условиями Кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (п. 2.1., 3.1.).
В соответствии с п. 3.2 договора на дату перехода прав объем прав требования, переходящих от Цедента к Цессионарию, будет составлять 1 050 176 008, 68 рублей, в том числе в части уплаты неуплаченных в срок процентов за пользование кредитами 233 990 576, 14 рублей, в части возврата просроченной суммы основного долга по кредитам по кредитным договорам 806 887 003, 59 рублей, в части уплаты неуплаченных в срок комиссий 9 298 428, 95 рублей. Датой перехода прав является 03 сентября 2010 года (п. 4.1.).
Согласно п. 3.3 Договора объем прав по каждому кредитному договору указан в Приложении № 1 к Договору, содержащему информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров.
Пунктом 1230 Приложения № 1 к Договору в объем прав требования по кредитному договору № 625/0649-0000607 (00049), заключенному с Полянсковой М.Г., включены требования на сумму 271 717 руб. 12 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 196477 руб. 47 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 75239 руб. 65 коп.
Из вышеизложенного следует, что права требования с ответчика задолженности по штрафам (пеням) в размере 448 759 руб. 26 коп., в объем переданных ООО КА «РусДолг» прав требования не включены.
01 сентября 2010 года между ООО КА «РусДолг» и ООО Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» (ООО УК «МФА») заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4-Ц/МФА-РДК, согласно которому Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает права требования по перечню, являющемуся Приложением № 1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п. 2.1.) (л.д. 89-97).
Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что в соответствие со ст. 384 ГК РФ к Цессионарию переходит право требования к должнику исключительно в том объеме, в котором оно возникло на момент заключения настоящего договора. Какие-либо права требования на проценты, штрафные санкции и иные обязательства, которые могли бы возникнуть у Цедента по отношению к Должнику после даты заключения настоящего Договора к Цессионарию не переходят. Датой перехода прав является 03 сентября 2010 года в силу п. 1 дополнительного соглашения (л.д.94).
Согласно Приложению № 1 к договору в объем прав требования по кредитному договору № 625/0649-0000607 (00049), заключенному с Полянсковой М.Г., включены требования на сумму 271 717 руб. 12 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 196 477 руб. 47 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 75239 руб. 65 коп. Права требования с ответчика задолженности по штрафам (пеням) в объем переданных прав требования не включены.
Об уступке прав требования по кредитному договору Полянскова М.Г. была уведомлена (копии уведомлений и почтовых реестров от 18.02.2012 л.д. 32-34).
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заёмщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заёмщика, суд пролагает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности подлежащими удовлетворению частично. С Полянсковой М.Г. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № 625/0649-0000607 от 19.02.2008 в общей сумме 271 717 руб. 12 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 196477 руб. 47 коп., просроченная задолженность по процентам - 75239 руб. 65 коп.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности по неуплаченным штрафам в размере 148 759 руб. 26 коп. истцу следует отказать, поскольку права требования с ответчика задолженности по штрафам (пеням) в объем переданных ему прав требования по договору уступки не включены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 917 руб. 17 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования по иску общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» удовлетворить частично.
Взыскать с Полянсковой М.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» задолженность по кредитному договору в размере 271 717 рублей 12 копеек, расходы по оплате госпошлины 5 917 рублей 17 копеек, а всего 277 634 (двести семьдесят семь тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 29 копеек.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий О.Н. Карпова
Решение не вступило в законную силу