Дело № 2-1693/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Златоуст 27 июля 2012 года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Закировой С.Л.
при секретаре Акатышеве А.Н.
с участием представителя ответчика Евстафьева А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Галлямову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось суд с иском, в котором просит взыскать с Галлямова Д.А. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, ссылаясь на то, что в нарушение условий заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №№ ответчик с октября 2011 года не производит оплату кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей 86 копеек, по уплате просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> рубля 56 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты> рублей 61 копейка.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 59).
Ответчик Галлямов Д.А. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства (л.д. 54, 55, 56).
Представитель ответчика – адвокат Евстафьев А.С., назначенный определением судьи на основании ст. 50 ГПК РФ, с исковыми требованиями не согласен, указал, что суду не представлено доказательств не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а так же подписания именно Галлямовым Д.А. заявления на кредит №№. Кроме того, не известна позиция ответчика по делу, а также не представлено достаточных доказательств того, что судом предприняты все возможные меры по его извещению.
Учитывая, что представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» просил дело рассматриваться в своё отсутствие, а также принимая во внимание, что судом предприняты все возможные меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ Галлямову Д.А. в качестве представителя назначен адвокат Евстафьев А.С., присутствующий в судебном заседании, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №№ следует, что Галлямов Д.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 30,9 % годовых, полной стоимостью кредита 39,20 % годовых (л.д. 5).
Заявление также содержит сведения о том, что Клиент в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях. В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Правила использования карт, Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью кредитного Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГКРФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
С учетом изложенного, подписанное Галлямовым Д.А. заявление на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на открытый по заявлению Галлямова Д.А. банковский счет № (л.д. 23).
Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, сумма в размере 108 000 рублей зачислена на лицевой счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ определен порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> копейка, в том числе сумма ежемесячного страхового платежа - 205 рублей 20 копеек, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, платежи производятся 4 числа каждого месяца.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Однако как установлено в судебном заседании свои обязательства перед истцом Галлямов Д.А. надлежащим образом не исполняет, вносил платежи в меньшем размере, чем требуется, и с нарушением графика платежей (л.д. 23-25).
Согласно расчету (л.д. 28) задолженность Галлямова Д.А. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по уплате просроченного основного долга 93 868 рублей 25 копеек, по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 19 429 рублей 86 копеек.
Расчет задолженности проверен судом и является правильным.
Согласно п. 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Галлямовым Д.А., клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк (п. 8.3.2. Общих Условий).
В соответствии с п. 7.4.3. Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения клиентом требования Банк договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.
Поскольку Банком было установлено, что Галлямов Д.А. неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено требование о досрочном возврате заемных средств (л.д.26, 27). Однако ответчик кредит до настоящего времени не возвратил, доказательств обратного суду не представлено.
Следовательно, с Галлямова Д.А. в пользу Банка подлежат взысканию основной долг в сумме <данные изъяты> рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей 86 копеек.
В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 2.9 заявления на кредит от ДД.ММ.ГГГГ № неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах Банка для кредитного продукта, указанного в п. 2.4 Заявления и порядке, установленном Общими условиями.
В соответствии с Тарифами по потребительскому кредитованию штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 9).
Поскольку ответчиком обязательства перед банком исполнялись ненадлежащим образом, банк произвел начисление штрафной пени, при этом сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составляет <данные изъяты> рублей 61 копейка, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту составляет <данные изъяты> рубля 56 копеек. В этой части расчет также проверен судом и является правильным.
Указанная сумма также подлежит взысканию с Галлямова Д.А. в пользу Банка.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей 81 копейка (платежное поручение - л.д. 4). Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, указанная сумма также подлежит взысканию с Галлямова Д.А. в пользу Банка.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 98, 197- 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Галлямову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Галлямову Д.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 17 сентября 2010 года № по состоянию на 27 июня 2012 года, в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, просроченный основной долг по кредиту <данные изъяты>, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий: С.Л. Закирова