о взыскании денежной суммы,процентов за пользование чужими денежными средствами

Судебные акты /
УФО /
Челябинская область /
Златоустовский городской суд /
о взыскании денежной суммы,процентов за пользование чужими денежными средствами

о взыскании денежной суммы,процентов за пользование чужими денежными средствами

Дело № 2-1822/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ

14 августа 2012 г. г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Яковлевой А.А.,

при секретаре Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием истца Волкотруб Н.Г., представителя истца Петухова О.С., гражданское дело по иску Волкотруб Н.Г. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о взыскании денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами,

у с т а н о в и л :

Волкотруб Н.Г. обратилась в суд с иском к Банку ООО «Ренессанс кредит», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу незаконно удержанную сумму в виде платы и комиссии в сумме <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что она ДД.ММ.ГГГГ заключила договор №, сроком на <данные изъяты> года до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля в кредит в банке ООО «Ренесанс кредит» на сумму основного долга <данные изъяты>, а также проценты в сумме <данные изъяты>, платы и комиссии в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. она ежемесячно выплачивала часть основного долга в размере <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>., платы и комиссии в размере <данные изъяты>., а всего ежемесячно она оплачивала сумму в размере <данные изъяты> В ДД.ММ.ГГГГ она погасила кредит полностью. Истец считает, что ее права при оформлении данного кредита были существенно нарушены, а именно, с нее незаконно удержали сумму в размере <данные изъяты>.-платы и комиссии. Условия договора о взимании платы за открытие и введение ссудного счета противоречащими действующему законодательству, а договор в указанной части ничтожным.

Определением суда ненадлежащий ответчик ООО банк «Ренессанс Кредит» заменен на надлежащего ответчика Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту-КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), либо банк).

В судебном заседании истец Волкотруб Н.Г. настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что комиссию в сумме <данные изъяты> ей вернули, просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения судебного решения. Просила также взыскать с ответчика в свою пользу сумму расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

Представитель истца Петухова О.С. поддержала заявленные требования и пояснения истца.

Представитель ответчика Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 45), об уважительности причин неявки не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. При таких обстоятельствах дело, с согласия истца, представителя истца, рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд считает требования Волкотруб Н.Г. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) и Волкотруб Н.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которого Волкотруб Н.Г. была предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> процентная ставка 18 % годовых, полная стоимость кредита, срок кредита <данные изъяты> месяцев, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ, в дилерском центре ООО «ЮжУралАвто». (л.д.4).

Согласно Общих условий предоставления кредитов в российских на приобретение автомобилей российского и иностранного производства, определены условия и порядок погашения полной суммы задолженности, согласно которым заемщик погашает полную сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей. При этом последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих; заемщик обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период, часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные настоящими условиями, предложением и тарифами (л.д.8-9). Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет 0,7 % от суммы кредита (л.д.4).

Согласно графику платежей погашения кредита, в ежемесячный платеж <данные изъяты> входит сумма основного долга, процентов, платы и комиссии, которая уплачивается ежемесячно в размере <данные изъяты> (л.д.6).

Согласно выписки по лицевому счету заемщика Волкотруб Н.Г., с ее лицевого счета ежемесячно списывалась сумма по уплате комиссии в размере <данные изъяты> а именно: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47-51 ), всего <данные изъяты> месяца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком по указанному кредитному договору отсутствует (л.д.12).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300- 1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»( в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам(депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В отличие от договора банковского счета (ст. 845 Гражданского кодекса РФ), по которому, в соответствии со ст. 851 Гражданского кодекса РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом услуг Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, взыскание комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Как следует из графика платежей(л.д.6) с истицы взымались платы и комиссии в размере <данные изъяты> В информации о заемщике(л.д.4), содержатся сведения, что ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет 0,7 %. Как следует из п.п.2.2., 4.7, 4.8 Общих условий предоставление кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства(л.д.8-9), счет открывается банком заемщику исключительно для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств банка и заемщика по предоставлению, возврату суммы кредита, а также иных обязательств, установленных в настоящих условиях. Банк не осуществляет по счету операции, не предусмотренные настоящими условиями и/или предложением. Банк осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы кредита в оплату автомобиля, в соответствии с платежными реквизитами, указанными заемщиком в предложении, не позднее рабочего дня, следующего за датой предоставления банком суммы кредита в соответствии с п.4.4. настоящих условий. Комиссия за перечисление денежных средств в соответствии с пунктом 4.7 настоящих условий банком не взимается. Анализируя в совокупности вышеуказанные условия, исходя из дословного толкования, следует, что комиссия установлена не за услуги по открытию и ведению банковского счета, не за услуги по перечислению денежных средств, а за обслуживание кредита, текущий счет открыт для перечисления суммы ежемесячных платежей в оплату кредита.

Законом не предусмотрено возложение на потребителя обязанности по внесению Банку ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. ООО КБ «Ренессанс Капитал» не определено, какие конкретно услуги Банка входят в понятие «обслуживание кредита», какова цена таких услуг, каков порядок пользования такими услугами. Какой-либо информации потребителю о входящих в указанное понятие услугах, их объеме и стоимости, которые бы потребитель, разумно понимая свой интерес, мог использовать при принятии решения о необходимости пользоваться такими услугами, Банком при заключении договора не предоставлено.

Ограничение операций по счету исключительно операциями по перечислению и списанию средств на погашение кредита свидетельствует о том, что открытый счет фактически является ссудным счетом и не позволяет квалифицировать такой договор как договор банковского счета, как он определен в ст.845 Гражданского кодекса РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.2.2. Инструкции Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «Об открытии и закрытии счетов, счетов по вкладам(депозитам)» текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, а не в связи с заключением кредитного договора. При этом само по себе наименование Банком ссудного счета текущим, его номер, совершение с данного счета расходных операций (исполнение поручений Волкотруб Н.Г. Банку о перечислении кредитных денежных средств третьим лицам), предопределяющими юридически значимыми обстоятельствами не являются.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора (л.д.4), об установлении обязанности заемщика об уплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,7 % от суммы кредита ничтожно ввиду того, что указанные действия Банка не являются самостоятельной банковской услугой.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения(статья 168 Гражданского кодекса РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах-если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ).

При этом подписание Волкотруб Н.Г. кредитного договора и выполнение его условий в части оплаты комиссии за обслуживание кредита в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеет.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы комиссии, оплачиваемой ею ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>, всего в размере <данные изъяты>, то есть за трехлетний период в пределах срока исковой давности.

Суд приходит к выводу, что уплаченная комиссия в порядке применения последствий недействительности сделки (п.2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ) подлежит возврату истцу. Однако, требования истца подлежат частичному удовлетворению, а именно за период ДД.ММ.ГГГГ, как было установлено выше согласно выписке по лицевому счету часть суммы истцу была возвращена Банком самостоятельно непосредственно сразу после внесения на счет (л.д.51), это не оспаривается и Волкотруб Н.Г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма, удержанная ответчиком в виде платы и комиссии в размере <данные изъяты>., из расчета <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими м денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке, суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанием Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ установлена ставка рефинансирования в размере 8% годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в пределах заявленных требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по день вынесения судебного решения, в размере <данные изъяты>., исходя из следующего расчета:

(<данные изъяты> ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) =<данные изъяты>