Дело № 2-592/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 апреля 2011 г. г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе :
председательствующего судьи Яковлевой А.А..,
при секретаре Дербеневой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Галетдинову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту - ОАО «Банк Уралсиб» либо банк) обратилось в суд с иском к Галетдинов А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в возврат расходов по госпошлине - <данные изъяты>., начислении ответчику процентов за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 % годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В обоснование своих требований истец указал следующее : ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, между ОАО «Банк Уралсиб» и Галетдинов А.Р. (заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в размере <данные изъяты> с целью приобретения транспортного средства <данные изъяты> Срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 12% годовых. Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления суммы кредита на его счет в день заключения договора. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен договор о залоге транспортного средства №, в соответствии с которым в залог банку передано транспортное средство ответчика : автомобиль <данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком возврата кредита, уплаты процентов. В нарушение кредитного договора ответчик взятых на себя обязательств в полном объеме не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика было направлено требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. Однако, несмотря на принятые банком меры, заемщик до настоящего времени задолженность не погасил. Общая задолженность по предоставленному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: основной долг- <данные изъяты> проценты, начисленные на основной долг- <данные изъяты> неустойка, начисленная на просроченный основной долг-<данные изъяты> неустойка, начисленная на просроченные проценты- <данные изъяты>
Впоследствии истец дополнил исковые требования и просил обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, автомобиль <данные изъяты>., установив начальную продажную стоимость равной <данные изъяты>., взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» Троценко А.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ-л.д.76), настаивал на удовлетворении исковых требований с учетом их дополнений по вышеуказанным основаниям, не возражал, если размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, будет снижен.
Ответчик Галетдинов А.Р. с исковыми требованиями согласился, пояснил, что сам лично заключил и подписал кредитный договор с банком, был согласен с его условиями, в настоящее время в связи с тяжелым материальным положением не имеет возможности погашать долг по кредиту, согласен с суммой задолженности и обращением взыскания на автомобиль, а также с оценкой автомобиля, просил снизить размер неустойки, погасить долг без обращения взыскания на автомобиль не имеет возможности.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, между ОАО «Банк Уралсиб» и Галетдинов А.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил в банке кредит в размере <данные изъяты> с целью приобретения транспортного средства <данные изъяты> Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 12% годовых (л.д.14-19).
Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день заключения договора, что подтверждается выпиской по указному счету (л.д.27-34).
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен договор о залоге транспортного средства №, в соответствии с которым в залог банку передано транспортное средство ответчика : автомобиль <данные изъяты> (л.д.22-25).
В соответствии с п.1.1 кредитного договора, заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него, а также исполнять иные обязательства по указанному договору в полном объеме. В соответствии с п. 3.1, 3.2 платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа, ежемесячно, в соответствии с графиком.
Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика, в соответствии с которым, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 1.1, 3.1, 3.2 кредитного договора заемщик, взятых на себя обязательств, в полном объеме не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам заемщика (л.д. 7-13, 27-34).
В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов, банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика было направлено требование с указанием суммы задолженности и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга ( л.д.37,38). Однако, несмотря на принятые банком меры, заемщик до настоящего времени задолженность не погасил. Суду не представлены доказательства, опровергающие этот вывод.
Приведенные доказательства подтверждают факт неисполнения Галетдинов А.Р. обязательств по кредитному договору. Суду не представлены доказательства причины нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита банку, наличия возможности у ответчика погасить задолженность и продолжить исполнять обязательства, согласно кредитного договора.
Как пояснил сам ответчик Галетдинов А.Р., он сам лично заключил и подписал кредитный договор с банком, был согласен с его условиями, в настоящее время в связи с тяжелым материальным положением не имеет возможности погашать долг по кредиту, согласен с суммой задолженности и обращением взыскания на автомобиль, просил снизить размер неустойки, погасить долг без обращения взыскания на автомобиль не имеет возможности.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 809 ГК РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 330 ГК РФ указано : неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку, ответчик Галетдинов А.Р. не исполняет свои обязательства перед истцом (не производит выплаты, установленные заключенными договорами), банк правомерно досрочно взыскивает с него суммы по кредиту, с причитающимися процентами, неустойкой.
Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом, и составляет <данные изъяты> из которых: основной долг- <данные изъяты> проценты, начисленные на основной долг- <данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченный основной долг-<данные изъяты> неустойка, начисленная на просроченные проценты- <данные изъяты> Суд согласен с данным расчетом, доказательств, опровергающих эти суммы, в ходе судебного разбирательства не представлено. Ответчиком данный расчет не оспаривается.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
ОАО «Банк Уралсиб» обоснованно предъявлено требование о взыскании вышеуказанных сумм в судебном порядке.
Поскольку размер суммы взыскиваемой неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу, о ее снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ, до 50 %.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки, начисленная на просроченный основной долг-<данные изъяты> неустойка, начисленная на просроченные проценты- <данные изъяты>
Учитывая изложенное, с Галетдинов А.Р. необходимо взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> из которых: основной долг- <данные изъяты> проценты, начисленные на основной долг- <данные изъяты>, неустойка, начисленная на просроченный основной долг-<данные изъяты> неустойка, начисленная на просроченные проценты- <данные изъяты>
Также необходимо начислять Галетдинов А.Р. проценты за пользование непогашенной частью основного долга по кредиту в размере 12% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости, составленного <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость с учетом округления автомобиля марки <данные изъяты> составляет <данные изъяты> (л.д. 90-91).
Как следует из карточки учета автомототранспорта, автомобиль <данные изъяты> выпуска принадлежит Галетдинову А.Р.(л.д.55).
Следовательно, требование ОАО «Банк Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> принадлежащий Галетдинов А.Р. (л.д.87-88), также подлежит удовлетворению, в силу ст. 811, 348 ГК РФ, с установлением начальной продажной стоимости равной <данные изъяты>
Ответчиком не представлено возражений против рыночной стоимости спорного автомобиля, представленной истцом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Галетдинов А.Р. в пользу истца ОАО «Банк Уралсиб» подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., уплата которой подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2). Госпошлина в размере <данные изъяты>, оплаченная истцом ДД.ММ.ГГГГ(л.д.72) не подлежит взысканию с ответчика, так как истцом было заявлено требование об обращении взыскания на имущество и была дополнительно оплачена госпошлина, однако, при заявлении данного требования НК РФ не требует оплату госпошлины, следовательно, эта сумма госпошлины излишне уплачена истцом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требованияОткрытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать с Галетдинова А.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> из которых: основной долг- <данные изъяты>, проценты, начисленные на основной долг- <данные изъяты> неустойка, начисленная на просроченный основной долг-<данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченные проценты- <данные изъяты>
Начислять Галетдинову А.Р. проценты за пользование непогашенной частью основного долга по кредиту в размере 12% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты> принадлежащее Галетдинову А.Р. на праве собственности, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
Взыскать с Галетдинова А.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий : А.А. Яковлева
Решение не вступило в законную силу