Дело № 2-2114/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 октября 2012 года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Короленко В.А.,
при секретаре Акатышеве А.Н.,
с участием представителя истца Эберт А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Воронин С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
у с т а н о в и л :
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее – «ЗАО «Банк ВТБ 24») обратилось в суд с иском к Воронин С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную оплату кредита; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную оплату кредита.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» заключило кредитный договор № с Воронин С.В. путем присоединения физического лица к условиям Правил потребительского кредитования. По условиям кредитного договора ЗАО «Банк ВТБ 24» обязался предоставить Воронин С.В. денежные средства на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 15% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора, графика погашения кредита и уплаты процентов заемщик ежемесячно до 02 числа каждого месяца обязался вносить в счет погашения кредита аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику указанные денежные средства, однако ответчик своих обязательств по погашению кредита не выполняет. ДД.ММ.ГГГГ с Воронин С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался открыть ответчику банковский счет и предоставить кредитный лимит в форме Овердрафта на сумму <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ для осуществления расчетов по операциям с использованием платежной банковской карты № <данные изъяты>. Тарифами банка предусмотрена процентная ставка по кредиту в размере 20% годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался кредитными средствами, предоставленными по банковской карте, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты>. – задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> <данные изъяты>. – задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить кредиты. До настоящего времени задолженность Воронин С.В. не погашена.
Представитель истца ЗАО ВТБ 24 Эберт А.М., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), в судебном заседании на удовлетворении требований настаивала в полном объеме.
Ответчик Воронин С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 77).
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку он не просил отложить судебное заседание в связи с намерением лично участвовать в рассмотрении дела, доказательств уважительности причин неявки не представил.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с Правилами потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) договор – определяется как Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие Кредитный договор (п. 1.6.), заемщик – физическое лицо, гражданин РФ, присоединившееся к настоящим Правилам путем подписания Согласия на кредит, на имя которого в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами представлен кредит (л.д. 17-20).
Из содержания заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Воронин С.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в размере <данные изъяты> руб. на строительство коттеджа (л.д. 56-59).
ДД.ММ.ГГГГ Воронин С.В. подписано согласие на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) № на сумму <данные изъяты> руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15% годовых, аннуитетным платежом в размере <данные изъяты> коп. в месяц, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, полной стоимостью кредита в размере 16,06% годовых (л.д. 14).
Подписанные ответчиком Правила и Согласие на кредит в совокупности подтверждают заключение между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Воронин С.В. кредитного договора на условиях, указанных в Согласии на кредит.
Также в ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления-анкеты на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) для физических лиц – сотрудников предприятий – участников «зарплатных проектов» с предоставлением кредитного лимита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-69), Воронин С.В. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. по договору № по<адрес> % годовых. Воронин С.В. был ознакомлен с полной стоимостью кредита (л.д. 34).
Подписание Воронин С.В. заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, уведомления о полной стоимости кредита, означает выражение им свободного волеизъявления на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях. В п.п. 1 п. 8 заявления анкеты «Иные существенные условия выпуска карт и предоставления кредитного лимита» указано, что настоящая анкета-зявление вместе с Правилами к расчетной карте, тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской о получении кредитной карты представляют собой договор о предоставлении и использовании золотой карты ВТБ 24 либо классической карты ВТБ 24 между Воронин С.В. и банком (л.д. 68).
В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)Банка ВТБ 24 (ЗАО) банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения Кредитного договора (Правил и Согласия на кредит), в том числе, нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ Воронин С.В. получил в филиале № ВТБ 24 (ЗАО) расчетную карту VISA Gold № сроком действия - июнь 2011 года и экземпляр Правил, о чем составил письменную расписку (л.д. 35-36).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору № Банком ВТБ 24 (ЗАО) исполнены в полном объеме, кредит в сумме <данные изъяты> руб. был зачислен на счет ответчика на основании распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-25).
Из выписки по лицевому счету Воронин С.В. также следует, что условия кредитного договора исполняются им ненадлежащим образом. Последнее поступление денежных средств зафиксировано ДД.ММ.ГГГГ
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-33), выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-25) задолженность Воронин С.В. по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 213 118 руб. 48 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> – пеня за несвоевременную оплату кредита.
Факт исполнения Банком ВТБ 24 (ЗАО) своих обязательств перед заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по контракту клиента Воронин С.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-43). Из указанной выписки следует, что кредитная карта была активизирована ответчиком в июле 2009 года, в дальнейшем им неоднократно снимались денежные средства с карты, однако погашение задолженности по кредиту производилось нерегулярно и в незначительных суммах.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-50), выписке по контракту клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-43) задолженность Воронин С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пеня за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – пеня за несвоевременную оплату кредита.
Указанные расчеты сумм задолженности Воронин С.В. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверены и являются правильными.
В связи с систематическим нарушением условий кредитных договоров ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику направлялись уведомления №, № о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении банком в одностороннем порядке кредитных договоров с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-52). Также заемщику разъяснено, что в случае неисполнения данного требования банк будет вынужден обратиться в суд с соответствующим заявлением для взыскания задолженности в принудительном порядке.
Уведомления получены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается потовым уведомлением (л.д. 53), требования в них изложенные до настоящего времени не исполнены.
Поскольку ответчиком Воронин С.В. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, являются законными.
С учетом изложенного и считая доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Воронин С.В. обязательств по кредитным договорам, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты>., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты> <данные изъяты>.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Воронину С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Воронина С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пеня за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. - пеня за несвоевременную оплату кредита.
Взыскать с Воронина С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пеня за несвоевременную уплату процентов,<данные изъяты> - пеня за несвоевременную оплату кредита.
Взыскать с Воронина С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца через суд, вынесший решение.
Председательствующий: Короленко В.А.
Решение не вступило в законную силу.