№ 2-98/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2011 года г. Ульяновск
Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Зобовой Л.В.,
при секретаре Айбесевой Н.Г.,
с участием адвоката Яковенко Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Логиновой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АК БАРС» БАНК обратилось в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Логиновой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указало, что между ОАО «АК БАРС» Банк и А***. были заключены кредитные договоры: от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно на цели – неотложные нужды; от ДД.ММ.ГГГГ соглашение о кредитовании (овердрафт) № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит по овердрафту по банковскому счету № руб. 00 коп. под 18 % годовых. Денежные средства по кредитным договорам были получены А***. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик – А***. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследницей, принявшей наследство после смерти А***., является Логинова С.Г. Согласно ст. 811 ГК РФ, п. 3.1.3 кредитного договора ОАО «АК БАРС» БАНК указывает на то, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 6.5. при каждом факте нарушения заемщиком установленных сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом в течение срока действия договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами уплачивает банку штраф <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с Логиновой С.Г. задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб. 78 коп., задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб. 45 коп, судебные расходы.
В судебном заседании представитель ОАО АК БАРС» БАНК Саржанов Р.Р. на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что по кредитному договору № задолженность рассчитана на дату смерти А***., задолженность по кредитному договору № рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ год – дата принятия решения о не начислении процентов за пользование кредитом. В соответствии со ст. 1175 ГКРФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Логинова С.Г. является наследницей, принявшей наследство после смерти А**** следовательно, она несет перед истцом ответственность за ненадлежащие исполнение кредитных договоров. Все начисления процентов, штрафных санкций проведены в соответствии с условиями договоров, оснований для применения ст. 395 ГК РФ, 333 ГК РФ не имеется. Денежные средства в счет погашения кредитов вносились А***. различными способами: внесением наличных денежных средств в кассу, переводом между контрактами, через банковскую карту. Поскольку А*** была сотрудником банка, кредиты ей предоставлялись на льготных условиях. Со всеми условиями кредитования А***. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют её подписи в договорах.
Логинова С.Г. исковые требования признала частично, указав на то, что она действительно приняла наследство после смерти А***. Она согласна на выплату денежных средств по основному долгу, но считает неправомерным начисление процентов в соответствии с условиями договоров кредитования, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов просила отказать. Кредитные договоры заключались с А***., и она не была знакома с условиями кредитования, поэтому считает, что проценты по кредитным договорам необходимо рассчитывать в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ. Кроме того, в ходе судебного разбирательства оспаривала сумму принятую банком как оплаченную, поскольку по данным банка данные суммы поступали на оплату, когда А*** по состоянию здоровью не могла оплачивать кредит.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А***. заключила соглашение о кредитовании (овердрафт) № в соответствии с которым банк установил А***. лимит овердрафта по банковскому счету № в размере <данные изъяты> рублей под 18 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ А***. заключила кредитный договор № в соответстви с которым банк предоставил А*** кредит в сумме <данные изъяты> руб. по 15% годовых.
Истец свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил надлежащим образом.
Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производиться заемщиком в соответствии с графиком возврата кредита. Последняя сумма оплаты по кредитному договору № прошла ДД.ММ.ГГГГ, оплата по кредитному договору № прошла ДД.ММ.ГГГГ – операция банка перевод между контрактами. Таким образом, А*** свои обязательства по погашению кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами исполняла ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договорам банк произвел начисление процентов на сумму просроченного основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, неустойки.
ДД.ММ.ГГГГ А*** умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Наследницей, принявшей наследство после смерти А***., является Логинова С.Г.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Следовательно, такие неисполненные обязанности наследователя как кредитная задолженность по наследству переходят к наследнику.
Задолженность по кредитному договору № рассчитана на дату смерти А***.
Требования о взыскании задолженности по № заявлены на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно общим условиям кредитования банковского счета по овердрафту с минимальным платежом и льготным периодом кредитования (приложение 16 к Договору банковского счета с использованием банковских карт платежных систем Master Card Worldwide и Visa International) если заемщик не погашает полностью имеющуюся задолженность в течение действия льготного периода кредитования (40 календарных дней – раздел 1 приложения), то к ссудной задолженности с момента ее образования применяется процентная ставка, согласно действующим в банке тарифам в размере указанном в уведомлении. На момент смерти А***. полностью имевшуюся задолженность не погасила и в соответствии с п. 2.9 Общих условий кредитования банковского счета по овердрафту с минимальным платежом и льготным периодом кредитования банк начислил проценты в размере, указанном в уведомлении, в соответствии с действующими в банке тарифами. В соответствии с п.5.1. Общих условий кредитования банковского счета по овердрафту с минимальным платежом и льготным периодом кредитования при неисполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей в сроки, установленные соглашением о кредитовании, заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 2.9. Общих условий кредитования неустойку в размере, определенном тарифом банка за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечиленной) в срок суммы задолженности. Таким образом, условиями договора не предусмотрено взыскание с наследников заемщика процентов за пользование кредитными средствами, когда имеются сведения о неиспользовании кредитной карты.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Логиновой С.Г. подлежащими частичному удовлетворению: подлежат взысканию денежные суммы неисполненных обязательств на день смерти А***. По кредитному договору №– сумма основного долга – <данные изъяты> руб. 84 коп., проценты на сумму непросроченного основного долга – <данные изъяты> руб. 53 коп., проценты на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. 14 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> руб. 27 коп. По кредитному договору № задолженность по кредиту <данные изъяты> руб. 50 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 51 коп.
Вместе с тем суд, руководствуясь положением ст. 333 ГК РФ, учитывая то обстоятельство, что неисполнение обязательств по кредитным договорам А***. было связано с состоянием её здоровья, считает возможным уменьшить размер штрафа задолженность по кредитному договору № до <данные изъяты> руб., неустойки по кредитному договору № до <данные изъяты> руб.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам в частности относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.
Поскольку, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, ответчица оспаривала правомерность зачисления денежных средств, что могло привести как уменьшению, так и увеличению цены иска, судом для определения стоимости наследственного имущества была назначена судебная товароведческая экспертиза. Из представленного платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что ОАО «АК БАРС» БАНК произвело оплату экспертизы в сумме <данные изъяты> руб. Указанная сумма, в связи с удовлетворением исковых требований подлежит взысканию в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 10 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Логиновой С.Г. удовлетворить частично.
Взыскать с Логиновой С.Г. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № – сумма основного долга – <данные изъяты> руб. 84 коп., проценты на сумму непросроченного основного долга – <данные изъяты> руб. 53 коп., проценты на сумму просроченной основного долга – <данные изъяты> руб. 14 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>. 27 коп., штраф в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Логиновой С.Г. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № - задолженность по кредиту <данные изъяты> руб. 50 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 51 коп., неустойку в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Логиновой С.Г. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. 10 коп.
Взыскать с Логиновой С.Г. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК расходы по оплате судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Л.В. Зобова