Дело № 2-705/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ульяновск 27 апреля 2011 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего федерального судьи Харитоновой Н.А.

при секретаре Айбесевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Серовой О.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Серова О.А. обратилась в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании условий кредитного договора в части обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета недействительными, взыскании уплаченных денежных средств в сумме 59280 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4149 рублей 60 копеек и компенсации морального вреда в размере 2000 рублей.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 380000 рублей под 9 % годовых на срок 60 месяцев. По условиям указанного кредитного договора на нее была возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,40 % от суммы выданного кредита независимо от остатка основного долга, что составляет 1520 рублей ежемесячно. Общая сумма выплаченных ею комиссий на день обращения в суд составила 59280 рублей.

Действия ОАО АКБ «РОСБАНК» по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконны, поскольку открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита и рассматриваться как самостоятельная банковская услуга не может. Закон РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Таким образом, были нарушены ее права как потребителя на свободный выбор услуг.

В суде Серова О.А. полностью поддержала исковые требования, приведя в обоснование те же доводы.

Представитель ответчика - ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд не явился, в письменном отзыве просил рассмотреть дело без участия банка и отказать в иске в связи с тем, что требования не основаны на законе.

Выслушав в судебном заседании пояснения истицы, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Как следует из условий кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Серовой О.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК», банк предоставил заемщику Серовой О.А. кредит в сумме 380000 рублей на приобретение транспортного средства. Процентная ставка за пользование кредитом составила 9 % годовых, срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 5.1 указанного кредитного договора было предусмотрено взимание банком комиссии за ведение ссудного счета – 0,40 % от суммы кредита ежемесячно. Погашение кредита должно было осуществляться по графику, которым предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 0, 40 % от суммы кредита ежемесячно, что соответствует 1520 рублям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Вместе с тем, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Уплата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета являлась условием кредитного договора, которое было известно заемщику с момента заключения договора. Серова О.А. при заключении кредитного договора добровольно приняла на себя дополнительные обязательства по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита и внесению платы за ведение ссудного счета, исполняя их в течение определенного периода времени. Следовательно, оснований для удовлетворения ее требований о взыскании внесенных сумм за ведение ссудного счета и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами не имеется.

На основании п. 3 ст. 167 ГК РФ условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Серовой О.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в части уплаты комиссии за ведение счета могут быть признаны недействительными только на будущее время, то есть со дня вынесения решения суда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Факт нарушения ответчиком прав истицы ввиду несоответствия одного из условий кредитного договора требованиям действующего законодательства и необоснованного взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета судом установлен.

Компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей в соответствии со ст. 151, 1101 ГК РФ соответствует характеру причиненных истице нравственных страданий, степени вины ответчика, требованиям разумности и справедливости.

Как указано в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 Закона).

Поскольку в пользу истицы взыскана компенсация морального вреда в размере 2000 рублей, размер штрафа составит 1000 рублей (2000 рублей х 50%).

В связи с частичным удовлетворением иска судебные расходы возмещаются истице в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 500 рублей.

Расходы по государственной пошлине в размере 200 рублей, от уплаты которой истица в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» была освобождена, на основании ст. 103 ГПК РФ взыскиваются с ОАО АКБ «РОСБАНК».

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Серовой О.А. удовлетворить частично.

Признать недействительными с ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Серовой О.А. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), в части уплаты комиссии за ведение счета.

Обязать Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ не начислять впредь по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Серовой О.А. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), ежемесячную комиссию за ведение счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Серовой О.А. компенсацию морального вреда в размере 2000 (две тысячи) рублей и судебные расходы 500 (пятьсот) рублей.

В удовлетворении исковых требований Серовой О.А. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и возмещении судебных расходов в остальной части отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход бюджета Муниципального образования «Город Ульяновск» штраф в размере 1000 (одной тысячи) рублей и государственную пошлину 200 (двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись Н.А. Харитонова

Копия верна.

Судья