Дело №2-990/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 10.06.2011 г. г. Ульяновск Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в составе: председательствующего судьи Котельникова А.Г., при секретаре Худяковой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Дурманову А.А. и Дурмановой В.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Дурмановым А.А. и В.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Дурмановым А.А. был заключен кредитный договор №059ccb144484g17
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» – Черкасова Д.И. исковые требования банка поддержала, дополнив их требованием о взыскании с ответчиков в равных долях денежной суммы 4 500 руб., оплаченной банком за проведение судебной экспертизы по определению рыночной стоимости автомобиля. В обоснование привела доводы, аналогичные изложенным в иске, дополнительно пояснив, что согласна с определением рыночной стоимости заложенного имущества - автомобиля марки <данные изъяты>, указанного в заключении судебной экспертизы (384000 руб.), и просит установить начальную продажную цену автомобиля в указанной сумме.
Ответчики Дурманов А.А. и Дурманова В.Х. в судебное заседание не явились, о причине неявки не сообщили, в связи с чем суд в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ признал причину неявки ответчиков неуважительной, и рассмотрел дело в их отсутствие.
Выслушав мнения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дурмановым А.А. был заключен кредитный договор №059ccb144484g17, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме 424000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ а заемщик обязался ежемесячно погашать сумму кредита в рассрочку и платить банку ежемесячно одновременно с погашением кредита проценты из расчета 11,9% годовых. Поручителем по кредитному договору выступила Дурманова В.Х., поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2. договора поручительства). На основании п.1.1. договора поручительства Дурманова В.Х. обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по договору в том же объеме, что и заемщик. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита: исключительно на оплату покупаемого у продавца транспортного средства и страховых премий в пользу страховщика.
Установлено, что и Дурманов А.А., и Дурманова В.Х. были ознакомлены и согласны с условиями кредитного договора и договора поручительства, о чем свидетельствуют их подписи на данных договорах.
Банк надлежащим образом исполнил свои условия кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ перечислив заемщику денежные средства на его личный банковский счет. В свою очередь Дурманов А.А. за счет данных денежных средств произвел оплату за автомобиль марки <данные изъяты>) – ХSU28182B70000830, год выпуска – 2006, номер двигателя – Д245.7Е2*230765, цвет кузова «Белый». Право собственности Дурманова А.А. на этот автомобиль было зарегистрировано в УГИБДД УВД по Ульяновской области, и согласно сообщению УГИБДД УВД по Ульяновской области до настоящего времени этот автомобиль находится в собственности Дурманова А.А.
Также установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору Дурманов А.А. передал в залог банку указанный автомобиль марки <данные изъяты>) – ХSU28182B70000830, год выпуска – 2006, номер двигателя – Д245.7Е2*230765, цвет кузова «Белый».
Тот факт, что Дурманов А.А. нарушил условия кредитного договора, допустив длительные просрочки по погашению суммы кредита и процентов, подтверждается представленными истцом документами, и не оспаривается ответчиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дурманова А.А. по исполнению кредитных обязательств по подсчету банка составляет: 191997,36 руб. – задолженность по кредиту, 37432,67 руб. – задолженность по начисленным процентам, 49129,38 руб. – комиссия за ведение счета.
По мнению суда, расчет суммы ссудной задолженности и процентов по договору произведен банком верно, а ответчики не представили суду доказательств обратного. В связи с чем требование банка о взыскании с Дурмановых А.А. и В.Х. задолженности по основному долгу и процентам в солидарном порядке, а также процентов по день фактического исполнения решения суда являются законными и должны быть удовлетворены.
Также подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>) – ХSU28182B70000830, год выпуска – 2006, номер двигателя – Д245.7Е2*230765, цвет кузова «Белый». При этом начальная продажная стоимость данного автомобиля должна быть установлена в размере, определенном заключением судебной автотовароведческой экспертизы, а именно - 384 000 руб.
Вместе с тем суд не может согласиться с требованием банка о взыскании с ответчиков ссудной задолженности.
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности – Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007г. №302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеприведенных нормативных актов Центробанка РФ и пункта 14 статьи 4 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности банковской системы РФ. Следовательно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Однако в данном случае по условиям кредитного договора плата за ведение ссудного счета возложена на потребителя услуги – заемщика Дурманова А.А., что является нарушением прав потребителя, и поэтому в соответствии с положениями п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанное положение кредитного договора является недействительным.
Учитывая вышеизложенное, требование банка о взыскании с ответчиков суммы задолженности за ведение ссудного счета в размере 49129,38 руб. является необоснованным и не может быть удовлетворено.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ требование банка о взыскании с ответчиков расходов на оплату услуг экспертизы по определению рыночной стоимости автомобиля подлежит удовлетворению. Учитывая, что истец оплатил за судебную экспертизу 4 500 руб., с Дурманова А.А. и Дурмановой В.Х. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» должно быть взыскано по 2250 руб.
Принимая во внимание, что суд удовлетворяет исковые требования банка лишь частично, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчиков Дурманова А.А. и Дурмановой В.Х. в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Размер данной госпошлины составляет 9494,30 руб., то есть с Дурманова А.А. и Дурмановой В.Х. должно быть взыскано по 4747,15 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично:
- взыскать с Дурманова А.А. и Дурмановой В.Х. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №059ccb144484g17 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 430 руб. 03 коп. (из которых 191 997 руб. 36 коп. – задолженность по кредиту и 37 432 руб. 67 коп. – проценты на задолженность по кредиту);
- взыскать с Дурманова А.А. и Дурмановой В.Х. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты по кредитному договору №059ccb144484g17 от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные из суммы основного долга – 191997 руб. 36 коп., по ставке 11,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда;
- взыскать с Дурманова А.А. и Дурмановой В.Х. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в качестве возврата государственной пошлины по 4 747 руб. 15 коп. с каждого, и в качестве возмещения расходов на оплату экспертизы по 2250 руб. с каждого;
- обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>) – ХSU28182B70000830, год выпуска – 2006, номер двигателя – Д245.7Е2*230765, цвет кузова «Белый», определив начальную продажную стоимость данного автомобиля в размере 384 000 руб.;
- в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в части взыскания платы (комиссии) за ведение счета в сумме 49 129 руб. 38 коп. и взыскания государственной пошлины на сумму 491 руб. 29 коп. – отказать;
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный суд в течение 10 дней.
Судья: А.Г. Котельников