Дело № 2-172/2012 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации г. Ульяновск 08 февраля 2012 г. Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего федерального судьи Харитоновой Н.А. при секретаре Щелчковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Инейкина А.В. к открытому акционерному обществу «Страховое общество ЖАСО» о взыскании страховой суммы, у с т а н о в и л: Пысенков А.И. в интересах Инейкина А.В. обратился в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском к ОАО «ЖАСО» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6978723 рубля 65 копеек. Иск обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора № № заключенного между Инейкиной Н.В. и ОАО «НТБ», Инейкина Н.В. заключила с ОАО «ЖАСО» договор комплексного ипотечного страхования № №, по условиям которого произведено страхование жизни и трудоспособности застрахованного лица - Инейкиной Н.В. Выгодоприобретателями по указанному договору страхования являются <данные изъяты> и Инейкин А.В. В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, Инейкиной Н.В. установлена инвалидность II группы. В связи с отказом ОАО «ЖАСО» в выплате страхового возмещения, Инейкина Н.В. обратилась в суд. ДД.ММ.ГГГГ определением кассационной инстанции Ульяновского областного суда ее требования удовлетворены частично. С ОАО «ЖАСО» взыскано страховое возмещение в размере 454305 рублей 35 копеек с зачислением указанный суммы на ее счет в <данные изъяты> в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №. В остальной части иска отказано, так как согласно п. 8.3.1 договора страхования сумма, оставшаяся после выплаты ОАО «НТБ» всех причитающихся ему в соответствии с условиями договора страхования сумм, выплачивается страховщиком по личному страхованию второму выгодоприобретателю, а если он не назначен – застрахованному лицу. ОАО «ЖАСО» отказало в добровольной выплате ему, как второму выгодоприобретателю, разницы между размером страхового возмещения на дату наступления страхового 7433029 рублей и размером страхового возмещения, выплаченного первому выгодоприобретателю - <данные изъяты> (7433029 рублей - 454305 рублей 35 копеек). В суде Инейкин А.В. и представляющий его интересы Иванов В.Б. настаивали на удовлетворении иска, утверждая, что вторым выгодоприобретателем является истец. При заполнении заявления–анкеты, являющегося неотъемлемой частью договора комплексного ипотечного страхования, Инейкина Н.В. допустила описку, указав, что вторым выгодоприобретателем является «Инейкин А.Б.» вместо «Инейкин А.В.». Инейкина Н.В. и Инейкин А.В. являются супругами. Инейкин А.В. выступал по кредитному договору № № заключенному между Инейкиной Н.В. и <данные изъяты> поручителем. Указанные обстоятельства подтверждают, что вторым выгодоприобретателем является истец. Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Инейкина Н.В. просила иск удовлетворить, полностью подтвердив доводы истца и факт допущенной ею при заполнении заявления-анкеты описки в инициалах супруга. Представители ответчика - ОАО «ЖАСО» Моржина Ю.А. и Каминский К.П. иск не признали, считая, что истцом не доказано право на получение страхового возмещения. Выгодоприобретателем по договору комплексного ипотечного страхования является <данные изъяты> в части непогашенной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Это обстоятельство, как и то, что второй выгодоприобретатель - вымышленное лицо, установлено определением суда кассационной инстанции от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Инейкиной Н.В. к ОАО «ЖАСО». Выслушав в судебном заседании пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению. Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Инейкина Н.В. во исполнение условий кредитного договора № № заключенного между ней и <данные изъяты> заключила с ОАО «ЖАСО» договор комплексного ипотечного страхования № №, по условиям которого, в том числе, были застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни. Выгодоприобретателями по указанному договору страхования Инейкина Н.В. назначила <данные изъяты> и Инейкин А.Б. Согласно пунктам 1.1.2 и 1.4 договора комплексного ипотечного страхования ОАО «ЖАСО» ДД.ММ.ГГГГ произведено страхование жизни и трудоспособности застрахованного лица – Инейкиной Н.В. в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования, согласно которым застрахованными лицами по договору являются физические лица, на случай причинения вреда жизни и здоровью которых осуществляется страхование (п. 2.4), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 4.1), в том числе установление страхователю (застрахованному лицу) I и II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.2.). Справкой серии <данные изъяты> подтверждено, что 15 июня 2010 г. Инейкиной Н.В., впервые, установлена II группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 01 июля 2011 г., т.е. произошел страховой случай, и у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения. Поскольку ОАО «ЖАСО» отказало в выплате страхового возмещения, Инейкина Н.В. обратилась в суд. ОАО «ЖАСО» предъявило встречный иск о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки. 03 ноября 2010 г. Железнодорожным районным судом г. Ульяновска иск Инейкиной Н.В. был удовлетворен частично. На ОАО «ЖАСО» возложена обязанность - исполнить принятые на себя обязанности страховщика по договору комплексного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. перед застрахованным лицом Инейкиной Н.В. по выплате страховой выплаты в случае наступления инвалидности II группы застрахованного лица. В остальной части иска Инейкиной Н.В. отказано. В иске ОАО «ЖАСО» о признании договора страхования недействительным отказано. Судом кассационной инстанции ДД.ММ.ГГГГ. решение суда первой инстанции в части взыскания с ОАО «ЖАСО» в пользу Инейкиной Н.В. страховой выплаты отменено и постановлено новое решение. Взыскано с ОАО «ЖАСО» в пользу Инейкиной Н.В. страховое возмещение в размере 454305 рублей 35 копеек с зачислением указанной суммы на счет Инейкиной Н.В. в <данные изъяты> в счет погашения задолженности Инейкиной Н.В. перед <данные изъяты> по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., расходы по оплате услуг представителя и государственной пошлине. В остальной части иска Инейкиной Н.В. отказано. Решение районного суда в части отказа в иске ОАО «ЖАСО» о признании недействительным договора страхования оставлено без изменения. Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными указанной статьей. По договору имущественного страхования согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Правилами комплексного ипотечного страхования определено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в договоре соглашением страховщика и страхователя и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п. 1.5.6). При страховании рисков смерти и утраты трудоспособности (застрахованного лица) страховая сумма по договору определяется по соглашению страхователя и страховщика и не может быть на момент заключения договора менее размера обязательств перед кредитором (пункт 5.2.3). Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, определяется соглашением сторон в соответствии с нормами ГК РФ и Правилами комплексного страхования. Договором страхования может быть предусмотрена снижающаяся страховая сумма соразмерно снижению суммы долга перед кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой. При этом страховая сумма определяется формулой С=С1 – Д, где С – страховая сумма, С1 – страховая сумма, установленная на момент договора страхования, Д – размер фактически погашенной задолженности (п. 5.1). Пункт 11.1 Правил комплексного ипотечного страхования предусматривает осуществление страховщиком страховой выплаты в пределах страховых сумм, указанных в договоре страхования (полисе) за вычетом оговоренной в договоре франшизы и в зависимости от причины возникновения ущерба. При наступлении страхового случая по рискам смерти и/или утраты трудоспособности застрахованного лица выплата производится в размере 100% страховой суммы при назначении инвалидности I и II (п. 11.6.2). Согласно п. 4.1 договора комплексного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г. страховая сумма по каждому объекту страхования по договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10%. Как следует из графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющегося приложением к договору комплексного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г. период страхования составляет 1 год: с 28 ноября 2008 г. по 27 ноября 2009 г., с 28 ноября 2009 г. по 27 ноября 2010 г. Инвалидность Инейкиной Н.В. установлена 15 июня 2010 г., то есть в период страхования с 28 ноября 2009 г. по 27 ноября 2010 г. Страховая сумма на момент наступления инвалидности составляла 7433029 рублей. ОАО «ЖАСО» исполнило обязательства по договору комплексного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ перечислив в соответствии с судебным постановлением ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № № на расчетный счет Инейкиной Н.В. 454305 рублей 35 копеек. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4). По договору личного страхования в соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В заявлении-анкете на страхование, являющимся неотъемлемой частью договора комплексного страхования, Инейкина Н.В. назначила выгодоприобретателями <данные изъяты> в части непогашенной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, на получение оставшейся части страховой выплаты после погашения долга перед <данные изъяты> - Инейкина А.Б. Доводы истца Инейкина А.В. и его представителя Иванова В.Б., третьего лица Инейкиной Н.В. о том, что при заполнении заявления-анкеты была допущена описка, являются неубедительными и не могут быть приняты во внимание. Инейкин А.В. и Инейкина Н.В. состоят в зарегистрированном браке с 1980 г. За период совместной жизни Инейкиной Н.В. приходилось многократно писать фамилию и инициалы супруга, что ставит под сомнение возможность описки. ДД.ММ.ГГГГ Иванов В.Б. в интересах Инейкиной Н.В. уведомил ОАО «ЖАСО» о наступлении страхового случая и просил произвести необходимые действия, связанные с урегулированием данного события, имеющего признаки страхового случая и произвести выплату страхового возмещения в порядке, сроки и реквизитам выгодоприобретателя и приложенным к уведомлению реквизитам Инейкиной Н.В. Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ в суд с иском к ОАО «ЖАСО», Инейкина Н.В. не заявляла о втором выгодоприобретателе, а просила взыскать страховое возмещение в свою пользу. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Инейкина Н.В. обращалась в ОАО «ЖАСО» с заявлением о замене второго выгодоприобретателя по договору комплексного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г. с Инейкина А.Б. на Инейкина А.В. При этом она не указывала, что допустила описку в написании инициалов второго выгодоприобретателя. Указанные действия Инейкиной Н.В. и ее представителя свидетельствуют о том, что второй выгодоприобретатель по договору комплексного ипотечного страхования назначен не был. К такому выводу пришел и суд кассационной инстанции при рассмотрении ДД.ММ.ГГГГ г. кассационных жалоб на решение Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ г. по иску Инейкиной Н.В. к ОАО «ЖАСО» о взыскании страхового возмещения и по иску ОАО «ЖАСО» к Инейкиной Н.В. о признании договора страхования недействительным, указав, что второй выгодоприобретатель был указан ошибочно, такое лицо не существует. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Инейкина А.В. не имеется. Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: В иске Инейкина А.В. к открытому акционерному обществу «Страховое общество ЖАСО» о взыскании страховой суммы в размере 6978723 рублей 65 копеек и возмещении расходов по государственной пошлине отказать. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья подпись Н.А. Харитонова Копия верна. Судья