Дело № 2-1491/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2012 года г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Санатулловой Ю.Р.,

при секретаре Игошиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Яковлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Яковлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яковлевым С.Н. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 509 000 руб. с процентной ставкой 10% годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере 1527 руб. ежемесячно. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.1.1 кредитного договора Яковлев С.Н. обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Согласно п. 5.1 кредитного договора ответчик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 7.1 кредитного договора клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 7.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на личный банковский специальный счет ответчика. На основании представленного счета истцом была произведена оплата за автомобиль (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог Банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства автофургон марки №, №, двигатель № №, шасси №, кузов № отсутствует, цвет - синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. В нарушении условий договора, ответчик не исполняет свои обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Яковлева С.Н. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 245 142 руб. 22 коп., в том числе: кредит - <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты> плата за ведение счета – <данные изъяты> Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 245 142 руб. 22 коп., обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - автофургон марки №, №, двигатель №, шасси №, кузов № отсутствует, цвет - синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий Яковлеву С.Н., взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты>. по ставке 10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 651 руб. 42 коп.

Представитель истца Московцев И.В. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Ответчик Яковлев С.Н. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В предварительном судебном заседании с исковыми требованиями согласился.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Яковлевым С.Н. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 509 000 руб. с процентной ставкой 10% годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере 1527 руб. ежемесячно. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме 509 000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты за приобретенный товар, указанная сумма была перечислена на счет торговой организации, что подтверждается платежным поручением №1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1.1 кредитного договора Яковлев С.Н. обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Согласно п. 5.1 кредитного договора ответчик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В силу п. 7.1 кредитного договора клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 7.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Ответчик нарушил условия кредитного договора и допустил образование задолженности.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В нарушение условий договора ответчик не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Размер задолженности Яковлева С.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 142 руб. 22 коп., в том числе: кредит - <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты> плата за ведение счета – <данные изъяты>

В связи с изложенным, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в части кредита в размере <данные изъяты> процентов на задолженность по кредиту -<данные изъяты> процентов по кредитному договору, рассчитанных из суммы основного долга <данные изъяты>. по ставке 10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, подлежат удовлетворению.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по оплате ведения счета, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика задолженности по оплате ведения ссудного счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору перед банком, Яковлев С.Н. ответчик передал в залог Банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства автофургон марки №, №, двигатель №, шасси №, кузов № отсутствует, цвет - синий, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Поскольку исполнение Яковлевым С.Н. обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога автомобиля, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автофургон №, №, государственный регистрационный знак №, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, подлежат удовлетворению.

В целях определения начальной продажной цены заложенного автомобиля была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению судебной автотовароведческой экспертизы №, подготовленной ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость спорного автомобиля составляет 292 577 руб. 78 коп.

Оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется.

Начальная продажная цена заложенного автомобиля подлежит установлению исходя из определенной экспертом и не оспоренной сторонами стоимости – 292 577 руб. 78 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9396 руб. 97 коп.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК», а оплата производства судебной автотовароведческой экспертизы произведена не была, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «<данные изъяты>» оплату по производству экспертизы в сумме 4800 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлева С.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 697 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 396 руб. 97 коп.

Взыскивать с Яковлева С.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные из суммы основного долга <данные изъяты> по ставке 10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автофургон № №, государственный регистрационный знак №, определив начальную продажную цену заложенного имущества – 292 577 руб. 78 коп. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытому акционерному обществу) отказать.

Взыскать с Яковлева С.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» оплату по производству судебной экспертизы в размере 4800 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Р. Санатуллова