Дело № 2-1505/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2012 года г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Санатулловой Ю.Р.,

при секретаре Игошиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Шахиной И.В., Шахину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Шахиной И.В., Шахину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Шахиной И.В. кредит на приобретение транспортного средства в размере 232 000 руб. с процентной ставкой 9,5% годовых, срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за ведение ссудного счета в размере 1508 руб. ежемесячно. Шахина И.В. была ознакомлена с графиком погашения кредита, тарифным планом, Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства и Правилами выдачи и использования банковских карт. Согласно п.6.1.1 Условий предоставления кредита Шахина И.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные платежи. Согласно п. 5.1 Условий предоставления кредита ответчик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 7.1 кредитного договора клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 7.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет Шахиной И.В. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчица передала в залог Банку приобретаемый в собственность на кредитные средства автомобиль №, №, двигатель №, шасси №отсутствует, кузов №, цвет «светло-серебристый металлик», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Дополнительно в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Шахина А.П., о чем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2. Договора поручительства). Согласно п. 1.1 договора Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Шахиной И.В. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Условия кредитного договора ответчиками не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Шахиной И.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 119 323 руб. 78 коп., в том числе: кредит – <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты> плата за ведение ссудного счета – <данные изъяты> Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 119 323 руб. 78 коп., обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога – автомобиль №, №, двигатель №, шасси №отсутствует, кузов №, цвет «светло-серебристый металлик», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы остатка основного долга 98 006 руб. 78 коп. по ставке 9,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7856 руб. 48 коп.

Представитель истца Московцев И.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Шахина И.В., Шахин А.П. в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Шахиной И.В. кредит на приобретение транспортного средства в размере 232 000 руб. с процентной ставкой 9,5% годовых, срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за ведение ссудного счета в размере 1508 руб. ежемесячно.

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства Шахина И.В. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 6.1.1 Условий предоставления кредита, Шахина И.В. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору предоставлено поручительство Шахина А.П., о чем с ним заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Шахиной И.В. обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением ими ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком (п. 1.4 договора поручительства).

Согласно п. 3.2 договоров поручительства, поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.4.2, 6.4.2.1 Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В нарушении указанных положений, Шахина И.В. не исполняет свои обязательства.

Как следует из представленной суду выписки из лицевого счета, Шахина И.В. неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.6.4.2 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В нарушение п. 6.1.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Шахина И.В. не исполняет принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 119 323 руб. 78 коп., в том числе: кредит – <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты> плата за ведение ссудного счета – <данные изъяты>.

В связи с изложенным, исковые требования АКБ ОАО «РОСБАНК» в части взыскания в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору в части кредита в размере <данные изъяты> процентов на задолженность по кредиту -<данные изъяты> процентов по кредитному договору, рассчитанных из суммы основного долга <данные изъяты> по ставке 9,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, подлежат удовлетворению.

Оценивая обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по оплате ведения счета, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по размещению на ссудном счете денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Соответствующий вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за размещение денежных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу изложенного, исковые требования АКБ ОАО «РОСБАНК» в части взыскания с ответчиков задолженности по оплате ведения счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перед банком, Шахина И.В. передала в залог банку приобретаемый ею в собственность на кредитные средства автомобиль №, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Поскольку исполнение Шахиной И.В. обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога автомобиля, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль №, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

Согласно заключения судебной автотовароведческой экспертизы, подготовленной ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость спорного автомобиля составляет 187683 руб. 30 коп.

Данная оценка сторонами не оспорена.

Начальная продажная цена заложенного автомобиля подлежит установлению исходя из определенной экспертом и не оспоренной сторонами стоимости – 187683 руб. 30 коп.

С учетом изложенного исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7310 руб. 48 коп. равных долях.

Кроме того, с ответчиков в равных долях в пользу ООО «<данные изъяты>» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 3800 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Шахиной И.В., Шахина А.П. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 524 руб. 09 коп.

Взыскать с Шахиной И.В., Шахина А.П. в равных долях в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7310 руб. 48 коп.

Взыскивать с Шахиной И.В., Шахина А.П. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные из суммы основного долга <данные изъяты>. по ставке 9,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, определив начальную продажную цену заложенного имущества – 187683 руб. 30 коп. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытому акционерному обществу) отказать.

Взыскать с Шахиной И.В., Шахина А.П. в равных долях в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» оплату по производству судебной экспертизы в размере 3800 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Р. Санатуллова