Гражданское дело № 2-529/11

«13» апреля 2011 г. г. Жуковский М.О.

Жуковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: федерального судьи Гостищевой О.И.,

при секретаре Ерещенко В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «X» (ОАО) к Куприянову Г.А. о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «X» (ОАО) обратился в суд с иском к Куприянову Г.А. о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту, процентов, штрафов в общем размере X рублей X копеек, судебных расходов в размере X рублей X копеек, а также возврат госпошлины в размере X рубля X копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела дело в их отсутствие (л.д.6).

В исковом заявлении (л.д.3-6) истец указал, что между АКБ «X» и Куприяновым Г.А. возникли правоотношения по овердрафту.

Банком утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в т.ч. с кредитным лимитом АКБ «X» (ОАО) для клиентов-физических лиц», именуемые далее «Правила».

Согласно п. 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, Заемщик подал в Банк Заявление - анкету на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита от 07 05.2010г. и присоединения к Правилам, которые выступают офертой.

Банк акцептовал оферту Ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), именуемым далее - Договор, открыв Xг. ему Специальный карточный счет №X, именуемый далее «СКС».

Согласно Заявлению Заемщиком был выбран тарифный план «Кредитная карта», в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 24% годовых.

Банком на основании Заявления Клиента был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере X рублей.

На основании Заявления Заемщику была выпущена банковская карта Visa Gold № X, действительная до июня 2012г. включительно, полученная Заемщиком согласно расписке 17 мая 2010г.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному Договору. Денежные средства перечислялись на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. Факт перечисления Истцом средств на СКС подтверждается прилагаемой к настоящему исковому заявлению Выпиской по лицевому счету №X за период с 18 мая 2010г. по 18 января 201 1г., в соответствии с которой Заемщику 19.05.2010г. был предоставлен овердрафт в размере X рублей.

В соответствии с условиями Договора (п. 3.4.1 Правил) Ответчик обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований Банка. При этом Ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки (в случае их возникновения) в установленный Договором срок (п.3.4.2 Правил).

Согласно п. 3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом Клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10% от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа). Днем выставления требований согласно Тарифному плану является 4 число каждого календарного месяца. Требование о погашении минимального платежа направлялось Заемщику смс-сообщением по номеру мобильного телефона, указанному им в Заявлении. Подписывая Заявление (в т.ч. в разделе «контактная информация») Заемщик согласился, что Банк может использовать данные о номере сотовой связи и сотовом операторе для направления информационных сообщений.

Однако Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению СКС, возврату Истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные в Договором сроки не выполнил.

Истец обращался к Заемщику с Телеграммой-требованием №334/6262 от 12 января 2011г., в котором в связи с нарушением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени.

Заемщик был обязан (п. 3.19 Правил) полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения Заемщиком уведомления о досрочном истребовании кредита. В настоящее время данные обязательства Заемщика перед Банком не исполнены.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика по состоянию на 24.01.2011г. составляет X (X) рублей, в том числе: просроченный основной долг - X рублей; проценты за пользование овердрафтом - X рублей; штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - X рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - X рублей

Ответчик Куприянов Г.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему известному месту жительства (л.д.10,28-29), в связи с чем, суд, находит возможным рассмотреть дело в порядке заоч­ного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, проверив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, установлено, что «…обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. ….Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства….».

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ отношения сторон, связанным с кредитованием счета (овердрафтом), определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, между АКБ «X» (ОАО) и Куприяновым Г.А. возникли правоотношения по овердрафту.

Банком утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в т.ч. с кредитным лимитом АКБ «X» (ОАО) для клиентов-физических лиц», именуемые далее «Правила».

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, Заемщик подал в Банк Заявление - анкету на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита от 07 05.2010г. (далее - Заявление) и присоединения к Правилам, которые выступают офертой.

Банк акцептовал оферту Ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), именуемым далее - Договор, открыв 18.05.2010г. ему Специальный карточный счет № X, именуемый далее «СКС».

Условия Договора содержатся в Правилах, устанавливающих порядок выпуска, использования и обслуживания банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов Банка (п. 2.1 Правил).

В соответствии с п. 3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на СКС, открываемый Клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование СКС осуществляется в рамках Договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.

За пользование овердрафтом Клиент уплачивает Банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом (п. 3.20 Правил). Согласно п. 2.10 Правил первоначально применяемый к Клиенту тарифный план указывается Клиентом в Заявлении.

Согласно Заявлению Заемщиком был выбран тарифный план «Кредитная карта», в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 24% годовых.

Банком на основании Заявления Клиента был установлен лимит текущей задолженности в размере X рублей.

На основании Заявления Заемщику была выпущена банковская карга Visa Gold № X, действительная до июня 2012г. включительно, полученная Заемщиком согласно расписке 17 мая 2010г. (далее - Расписка в получении банковской карты).

Согласно п. 3.1 Правил Банк предоставляет Клиенту кредит в виде овердрафта по СКС, а Клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных Договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на СКС Клиента (п.3.11 Правил).

В соответствии с п. 2.5. Правил Заемщик вправе воспользоваться овердрафтом после принятия положительного решения об установке кредитного лимита и его размере, а также после проставления уполномоченным представителем Банка отметки о принятии Заявления к исполнению, т.е. с 18.05.2010г.

Согласно п.3.9 Правил Стороны признают, что если на СКС Клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в т.ч. для оплаты вознаграждения и расходов Банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что Клиент обратился к Банку за получением овердрафта на оговоренных в Договоре условиях. Овердрафт предоставляется сроком на 3 (три) года. (п.3.28 Правил).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному Договору. Денежные средства перечислялись на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. Факт перечисления Истцом средств на СКС подтверждается прилагаемой к настоящему исковому заявлению Выпиской по лицевому счету № X за период с 18 мая 2010г. по 18 января 201 1г. (далее - Выписка по СКС), в соответствии с которой Заемщику 19.05.2010г. был предоставлен овердрафт в размере X(X) рублей.

В соответствии с условиями Договора (п. 3.4.1 Правил) Ответчик обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований Банка. При этом Ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки (в случае их возникновения) в установленный Договором срок (п.3.4.2 Правил).

Согласно п. 3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом Клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10% от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа). Днем выставления требований согласно Тарифному плану является 4 число каждого календарного месяца. Требование о погашении минимального платежа направлялось Заемщику смс-сообщением по номеру мобильного телефона, указанному им в Заявлении. Подписывая Заявление (в т.ч. в разделе «контактная информация») Заемщик согласился, что Банк может использовать данные о номере сотовой связи и сотовом операторе для направления информационных сообщений.

Однако Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению СКС, возврату Истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиям Договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные в Договором сроки не выполнил.

Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 3.5.3 Правил (в т.ч. в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором, а также невыполнения Заемщиком обязанностей по обеспечению своевременного погашения овердрафта и начисленных процентов).

Истец обращался к Заемщику с Телеграммой-требованием №334/6262 от 12 января 2011г., в котором в связи с нарушением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени.

Заемщик был обязан (п. 3.19 Правил) полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения Заемщиком уведомления о досрочном истребовании кредита. В настоящее время данные обязательства Заемщика перед Банком не исполнены.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика по состоянию на 24.01.2011г. составляет X рублей, в том числе: просроченный основной долг - X рублей; проценты за пользование овердрафтом - X рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - X рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - X рублей.

Проверив правильность представленного расчета задолженности (л.д.4) суд считает возможным с ним согласиться, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере X рублей, из которой: просроченный основной долг - X рублей; проценты за пользование овердрафтом - X рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - X рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта – X рублей.

Учитывая, что ответчик не оспаривал заключенный договор, доказательств, опровергающих представленные доказательства со стороны истца не представлено, суд считает, что в данном случае исковые требования АКБ «X» (ОАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «X» (ОАО) - удовлетворить.

Взыскать с Куприянова Г.А. в пользу АКБ «X» (ОАО) сумму задолженности в размере X (X) рубль X копеек, из которой: X (X) рублей X копеек, из которой: просроченный основной долг - X (X) рублей X копеек; проценты за пользование овердрафтом - X (X рубля X копейки, штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - X (X) рублей, штраф за несвоевременный возврат овердрафта - X (X) рублей, расходы по отправке почтовой телеграммы в сумме X рублей X копеек, а также сумму X (X) рубля X копеек – расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать X (X) рублей X копеек.

Ответчик вправе подать в Жуковский городской суд Московской области заявление об отмене заоч­ного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

По истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения оно может быть обжаловано в течение 10 дней в Московский областной суд с подачей жалобы че­рез Жуковский городской суд.

Судья: О.И. Гостищева