У С Т А Н О В И Л:

Истица, уточнив исковые требования (л.д.28-33), просит: 1) признать недействительными условия кредитного договора № … от 11.12.2009г., заключенного между Метелкиной А.Н. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита (п.п.3.3, 3.6 Общих Условий предоставления кредитов); 2) признать недействительными условия кредитного договора № … от 11.12.2009г., заключенного между Метелкиной А.Н. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за подключение к Программе страхования (ст.8 Общих Условий, ч.2 Предложения); 3) произвести зачет денежных средств в сумме … руб…. коп. в счет погашения основной задолженности по кредитному договору; 4) обязать ответчика произвести перерасчет основной суммы задолженности и процентов, подлежащих уплате по кредитному договору № … от 11.12 2009г.

Истица в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель истицы в обосновании заявленных требований пояснил, что 11.12.2009 г. по типовой форме, утвержденной ответчиком, истицей в отделении Банка было оформлено Предложение о заключении договоров, являющееся офертой, адресованной Банку, о предоставлении кредита на условиях, указанных в Предложении и «Общих условиях предоставления кредитов в российских рублях», утвержденных Банком, исходя из содержания которого Заемщик предложил Банку предоставить ему кредит на условиях срочности, возмездности, возвратности на общую сумму … руб., сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в установленный договором срок и уплатить проценты из расчета 1,08 % в месяц. Указанное Предложение содержит условия, предусматривающие взимание Банком комиссии за обслуживание кредита в размере 0,9 % от суммы кредита в месяц, а также оплаты комиссии за присоединение к программе страхования в размере 0,7 % от запрошенной Заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита, которые нарушают права истицы как потребителя, поскольку ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, а взимание такой комиссии не предусмотрено действующим гражданским законодательством. Согласно графику платежей размер данной комиссии составляет …. руб. ежемесячно.

В отношении комиссии за присоединение к Программе страхования представитель истицы пояснил, истица не желала страховать свою жизнь, но была вынуждена это сделать из-за того, что в противном случае Банк выдавать кредит отказывался. Комиссия за подключение к Программе страхования согласно Условиям взимается единоразово путем безакцептного списания со счета Заемщика в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету (со счета истицы 11.12.2009г. была списана комиссия за подключение к программе страхования по страхованию жизни и здоровья в размере … руб.). Данное списание, по мнению стороны истца, незаконно, т.к. нарушает права истицы как потребителя.

Как пояснил представитель истицы, убытки, понесенные потребителем, подлежат возмещению исполнителем, т.е. ответчиком. Истица просит произвести зачет денежных средств в сумме … руб. … коп. (…. руб. – комиссия за подключение к Программе страхования и …. руб. …. коп. (4809,6 х 14 мес.) – незаконно удержанная комиссия за ведение счета) в счет погашения основной задолженности по кредитному договору, а также произвести перерасчет основной суммы задолженности и процентов по договору.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ путем направления телеграммы. Телеграмма вручена специалисту КБ «Ренессанс Капитал» Гончаровой, что подтверждается извещением о вручении (л.д.52,55,56). Каких-либо возражений по иску, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, ответчик суду не представил, о причинах неявки не сообщил. Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав истицу и ее представителя, изучив материалы дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 11.12.2009 г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № …., а именно: по типовой форме, утвержденной ответчиком, истицей в отделении Банка было оформлено «Предложение о заключении договоров», являющееся офертой, адресованной Банку, о предоставлении кредита на условиях, указанных в Предложении и «Общих условиях предоставления кредитов в российских рублях», также утвержденных Банком, исходя из содержания которого Заемщик предложил Банку предоставить ему кредит на условиях срочности, возмездности, возвратности на общую сумму …. руб., сроком на 48 месяцев, и заемщик обязался возвратить сумму кредита в установленный договором срок и уплатить проценты.

При этом в п.2.8 ч.2 Предложения, п.п.3.3. и 3.6. Условий на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета. Размер комиссии, согласно графику платежей составляет ежемесячно … руб…. коп.

Кроме того, согласно ст.8 Условий и ч.2 Предложения страхование жизни и здоровья заемщика является неотъемлемой частью договора. При этом на заемщика возложены обязанности по возмещению расходов Банка по страхованию. Согласно выписке из лицевого счета истицы Банком списано … рублей.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка. При этом названным Положением не урегулировано распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.

Как следует из Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Тем самым включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета ущемляет права потребителей. Кроме того, данный вид комиссии не предусмотрен гражданским законодательством.

Согласно ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ст.329 ГК РФ).

Таким образом, списание …. рублей со счета истицы в счет страхования жизни или здоровья, противоречит действующему законодательству и нарушает права истицы как потребителя.

Кредитный договор, заключенный между Банком и истицей путем подписания Предложения о заключении договоров, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истица как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что является основанием для защиты ее нарушенных прав.

Суд полагает возможным согласиться с расчетом истцы суммы, подлежащей зачету в счет погашения основной задолженности по кредитному договору, в размере … руб…. коп., т.е. (…. руб. – комиссия за подключение к Программе страхования и … руб. … коп. (….. х 14 мес.) – незаконно удержанная комиссия за ведение счета). С учетом данной суммы общая сумма задолженности подлежит перерасчету.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.3,56,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1) признать недействительными условия кредитного договора № ….. от 11.12.2009г., заключенного между Метелкиной А.Н. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита (п.п.3.3, 3.6 Общих Условий предоставления кредитов);

2) признать недействительными условия кредитного договора № …. от 11.12.2009г., заключенного между Метелкиной А.Н. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за подключение к Программе страхования (ст.8 Общих Условий, ч.2 Предложения);

3) обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» произвести зачет денежных средств в сумме … руб…. коп. в счет погашения основной задолженности по кредитному договору;

4) обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет основной суммы задолженности и процентов, подлежащих уплате по кредитному договору № …. от 11.12 2009г.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» госпошлину в доход федерального бюджета в размере …. рублей.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Жуковский горсуд в течение 10 дней, а ответчиком в течение 7 дней со дня получения решения может быть подано заявление об отмене заочного решения в Жуковский горсуд.

Судья: