дело № 2-1056/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Жердевка Тамбовской области «28» сентября 2011 года Жердевский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего районного судьи Хрущева Г.А. при секретаре Кобозевой В.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ОАО «Сбербанк России», в лице Жердевского отделения № 3626 о понуждении и возложении обязанности заключить договор «Потребительский кредит без обеспечения», УСТАНОВИЛ: ФИО7 обратился в суд с иском к Отделению сберегательного банка Российской Федерации № 3626 о возложении обязанности заключить договор «Потребительский кредит без обеспечения», указывая, что ответчик в занимаемых помещениях разместил объявления, буклеты, другие виды информации о предоставлении потребительских кредитов с указанием сроков, процентных ставок, видов обеспечения, способов подачи заявки, т.е. выступил с офертой предусмотренной ст.ст. 435 - 437 ГК РФ, предложением заключения договора присоединения (ст. 428 ГК РФ). Кроме того ответчик в своей деятельности обязан руководствоваться ст. 426 ГК РФ (публичный договор). 28 июня сего года он обратился в кредитный отдел ОСБ № 3826 с просьбой заключить с ним договор займа по программе «Потребительский кредит без обеспечения» с учетом условий, исходящих из договора присоединения. Сотрудники отдела провели расчеты, сообщили, что все это соответствует оферте. Сфотографировали его, он подписал бланки заявлений, сообщил конфиденциальную информацию о себе и супруги. 05.07.2011г. в устной форме в заключении договора отказано. 06.07.2011г. после письменного обращения он получил заверенный печатью и подписью руководителя документ об отказе, без указания причин. Считает, что нарушены его права, предусмотренные ст. ст. 426, 428, 433, 435 - 437 ГК РФ. Просит суд обязать ответчика заключить с ним договор «Потребительский кредит без обеспечения». Истец ФИО8. настаивает на удовлетворении иска по основаниям, изложенным в нем. Представитель ответчика Отделения сберегательного банка Российской Федерации № 3626 по доверенности ФИО9. в суде возражает против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в письменном отзыве на исковые требования. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу суд приходит к следующему. В силу ч. 1 ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Согласно ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-I «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 10 указанного Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В соответствии с ч. 7 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I «О банках и банковой деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. ОАО «Сбербанк России» в лице Жердевского отделения № 3826 в занимаемом им помещении разместил рекламный буклет с названием «Потребительские кредиты» с указанием: программ и условий кредитования, процентных ставок по кредитам, категорий физических лиц, кому может быть предоставлен кредит, порядка получения кредита, специальных условий кредитования, а также способов погашения кредита. (л.д. 16) В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 28.06.2011г. ФИО10 подал в Жердевское отделение № 3826 заявление - анкету, не являющуюся договором, на получение потребительского кредита без обеспечения в сумме 250000 рублей со сроком возврата 36 месяцев с указанием своих персональных данных. В указанном заявлении - анкете ФИО11 оповещен о том, что Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин, что подтверждается его подписью. (л.д. 62-68) 06.07.2011г. ФИО12 получено письмо, в котором указано, что по результатам рассмотрения его заявления от 28.06.2011г. Банком принято решение об отказе в предоставлении кредита. (л.д. 17) Согласно Временного порядка принятия решений по заявкам на предоставление Сбербанком России кредитов физическим лицам от 06.05.2009г., утвержденного Решением Комитета по предоставлению кредитов и инвестиций ОАО Сбербанка России от 06.05.2009г. протокол № 550 параграф 16 решение о предоставлении/отказе в предоставлении кредита принимается автоматически Experian Transact или андеррайтером на основании данных по сделке, внесенных в Experian Transact, андеррайтером путем проставления электронно-цифровой подписи в решении о предоставлении кредита/ об отказе в предоставлении кредита в случаях, предусмотренных приложением № 5 Временного порядка. (л.д. 46-58) В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии с ч. 1 ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). В соответствии с. ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В судебном заседании установлено, что кредитный договор между ФИО13 и ОАО «Сбербанк России» в лице Жердевского отделения № 3826 не заключен, в связи с отказом в предоставлении кредита. На основании изложенного суд приходит к мнению, что доводы истца, изложенные в исковом заявлении не состоятельны и не соответствуют закону, поскольку Банк является самостоятельным юридическим лицом и осуществляет свою деятельность в рамках действующего законодательства, самостоятельно определяет направления своей работы и принимает решения по всем вопросам своей деятельности, разрабатывает внутренние документы, определяющие порядок проведения тех или иных операций, в том числе правила и порядок кредитования клиентов. По смыслу закона размещение Банком рекламы о предоставлении кредитов в данном случае, рассматривается как приглашение неопределенного круга лиц заключить кредитный договор и право на принятие решения о заключении такого договора принадлежит Банку. Заключение договора является добровольным актом обеих сторон и не подлежит понуждению, если одну из сторон не устраивают те или иные условия, то она вправе не заключать договор. Кроме этого кредитный договор не может быть признан договором присоединения (публичным договором), т.к. в нем отсутствуют неизменяемые условия договора, т.е. сумма кредита и срок его погашения могут быть разными, в зависимости от достигнутого между Банком и заемщиком соглашения. При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ СУД, РЕШИЛ: В удовлетворении иска ФИО14 к ОАО «Сбербанк России», в лице Жердевского отделения № 3826 о понуждении и возложении обязанности заключить договор «Потребительский кредит без обеспечения», отказать Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение 10 дней, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Жердевский райсуд. Председательствующий Г.А. Хрущев