Дело № 2-623/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Железноводский городской суд Ставропольского края
в составе:
председательствующего судьи Гараничевой И.П.
при секретаре Погребняк И.Н.
с участием:
представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Пятигорского отделения № 30 Сбербанка России ОАО (дополнительный офис №30/0108) Черновой Е.П.,
ответчика Хмыз П.Д.,
представителя ответчика Хмыз П.Д. - Мелконян Э.А.,
рассмотрев 27 сентября 2010 года в открытом судебном заседании в городе Железноводске гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Пятигорского отделения № 30 Сбербанка России ОАО (дополнительный офис № 30/0108)
к
Хмыз П.Д., Хмыз В.П., Хмыз Н.В.
о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства, и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
29.08.2008 года Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ в лице Пятигорского отделения № 30 и ответчик Хмыз П.Д. заключили договор Номер обезличен об открытии невозобновляемой кредитной линии на сумму 10 000 000 рублей на срок по 20 августа 2013 года под 16% годовых.
В связи с неисполнением обязательств по договору Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Пятигорского отделения №30 Сбербанка России ОАО (дополнительный офис № 30/0108) обратился в суд с иском к Хмыз П.Д., Хмыз В.П., Хмыз Н.В. о солидарном взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, договорам поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования истец мотивирует тем, что ответчиком с апреля 2010 года неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором Номер обезличен от 29.08.2008 года. Истец неоднократно письменно направлял ответчикам претензии с требованием о погашении кредита и процентов по нему в добровольном порядке, однако ответов на них не поступало, денежные средства в счет погашения задолженности до настоящего времени не уплачены. Остаток задолженности на 30.07.2010 года составил 8 960 463 рубля 24 копейки.
Решением Железноводского городского суда от 14 июля 2010 года, вступившим в законную силу 26 июля 2010 года, с ответчиков взыскана текущая задолженность в сумме 647 803 рубля 22 копейки.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика Хмыз П.Д. перед истцом по состоянию на 30.07.2010 года, с учетом решения Железноводского городского суда от 14.07.2010 года, составила 8 312 660 рублей 02 копейки, в том числе: 8 025 000 рублей - основной долг, 242126 рублей 02 копейки - проценты за пользование кредитом, 15132 рубля 87 копеек - плата за обслуживание кредита, 19 167 рублей 13 копеек - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита, 10573 рублей 18 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 660 рублей 82 копейки - неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по договору заключены договоры поручительства с физическими лицами: Хмыз Н.В. (договор поручительства Номер обезличен от 29 августа 2008 года), Хмыз В.П. (договор поручительства Номер обезличен от 29 августа 2008 года). Согласно п. 2.1 указанных договоров поручительства поручители несут перед кредитором солидарную с должником ответственность в полном объёме по договору Номер обезличен об открытии невозобновляемой кредитной линии от 29 августа 2008 года.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и Хмыз П.Д. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 29 августа 2008 года и дополнительное соглашение к договору ипотеки Номер обезличен от 20.11.2009 года, согласно условиям которых залогодатель предоставил в залоговое обеспечение нежилое здание, административное здание, литер А, общей площадью 711,9 квадратных метра, инвентарный номер Номер обезличен, кадастровый номер Номер обезличен, расположенное по адресу: Южная часть перед западным въездом в город Железноводск, поселок Железноводский, Предгорный район, Ставропольский край, залоговой стоимостью 11846800 рублей, нежилое здание, производственное здание, литер Б, общей площадью 92,2 квадратных метра, инвентарный номер Номер обезличен, кадастровый номер Номер обезличен, расположенное по адресу: Южная часть перед западным въездом в город Железноводск, поселок Железноводский, Предгорный район, Ставропольский край, залоговой стоимостью 658700 рублей, земельный участок из земель населенных пунктов, под производственную базу, общей площадью 3121 квадратных метра, кадастровый номер Номер обезличен, расположенный по адресу: Южная часть перед западным въездом в город Железноводск, поселок Железноводский, Предгорный район, Ставропольский край, залоговой стоимостью 2306500 рублей.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ предмет залога полностью оставался в пользовании у залогодателя.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и пп. 4.3.4, 5.1, 6.1 договора ипотеки от 29 августа 2008 года, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обязательства, обеспеченные договором ипотеки от 29.08.2008 года заемщиком не исполняются.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании изложенного банк просит взыскать солидарно с ответчиков Хмыз П.Д., Хмыз Н.В., Хмыз В.П. задолженности по кредиту, процентам и неустойке в общей сумме 8 312 660 рублей 02 копейки, взыскать указанную сумму путем обращения взыскания на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену и способ реализации, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 53763 рубля 30 копеек.
В судебном заседании представитель истца полностью поддержала заявленные требования и просила удовлетворить их по основаниям, изложенным в иске. Просила установить начальную продажную цену заложенного имущества, согласно отчета об оценке Номер обезличен от 02.08.2010 года, выполненного ООО «АртКонсалт». Других доводов не имела.
Ответчик Хмыз П.Д. в судебном заседании исковые требования банка признал частично, выразив несогласие с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, согласно отчета об оценке Номер обезличен от 02.08.2010 года, выполненного ООО «АртКонсалт», просил суд установить начальную продажную цену заложенного имущества, согласно его залоговой стоимости, указанной в договоре ипотеки от 29 августа 2008 года и в дополнительном соглашении к договору ипотеки Номер обезличен от 20.11.2009 года, согласно п.п.1.4-1.6 которого, с учетом применения дисконта в размере 30 процентов, залоговая стоимость нежилого производственного здания площадью 92,20 квадратных метра составляет 658700 рублей, залоговая стоимость земельного участка -2306500 рублей, залоговая стоимость нежилого административного здания площадью 711,90 квадратных метра - 11846800 рублей, а общая залоговая стоимостью предмета залога составляет 14812000 рублей.
Представитель ответчика Мелконянц Э.А. полностью поддержала позицию ответчика. Других доводов не имела.
Ответчики Хмыз В.П. и Хмыз Н.П., будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили суд рассмотреть дело без их участия.
В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков Хмыз В.П. и Хмыз Н.П.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика и его представителя, исследовав материалы гражданского дела и представленные письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:
Из представленных суду документов: договора Номер обезличен от 29.08.2008 года, платежных поручений Номер обезличен от 02.09.2008 года, Номер обезличен от 03.09.2008 года, Номер обезличен от 16.09.2008 года, Номер обезличен от 18.09.2008 года, Номер обезличен от 22.09.2008 года, Номер обезличен от 29.09.2008 года, Номер обезличен от 01.10.2008 года, Номер обезличен от 08.10.2008 года, Номер обезличен от 10.10.2008 года, следует, что 29.08.2008 года между АКСБ РФ (ОАО) в лице Пятигорского отделения №30 Сбербанка России ОАО (Дополнительный офис № 305/0108) (далее Банк) и индивидуальным предпринимателем Хмыз П.Д. (далее заемщиком), был заключен договор Номер обезличен об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 10 000 000 рублей, с условием возврата кредита 20.08.2013 года и уплатой Банку процентов за пользование кредитом по ставке - 16 % годовых.
Как следует из п.2.13 договора, погашение выданного кредита производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей.
Согласно п. 2.5 договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты, за пользование кредитом по ставке 16 процентов годовых.
Согласно п. 2.14, 7.2 Договора Заемщик должен уплачивать до 01.09.2008 года плату за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической задолженности по кредиту. При проведении с 01.09.2008 года 100 (сто) процентов кредитовых оборотов ежемесячно по расчетным счетам Заемщика в банке плата за обслуживание кредита установлена в размере 1 (один) процент годовых. При невыполнении условия поддержания кредитовых оборотов по расчетным счетам Заемщика в банке, согласно п. 7.2 Договора, Заемщик обязался уплачивать плату за обслуживание кредита в размере 3 (три) процента годовых.
Согласно п. 3.2 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных плат, обусловленных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 22 процента годовых.
Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством физических лиц – Хмыз В.П. и Хмыз Н.В. в соответствии с договорами поручительства Номер обезличен от 29 августа 2008 года и Номер обезличен от 29 августа 2008 года.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств Заемщика по договору Номер обезличен от 29.08.2008 года между Хмыз П.Д. и банком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 29.08.2008 года, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю, запись регистрации Номер обезличен от 4.12.2009 года.
Согласно вышеуказанному договору об ипотеке от 29.08.2008 года залогодатель предоставил в залоговое обеспечение по кредитному договору нежилое административное здание, литер А, общей площадью 711,9 квадратных метра, расположенное по адресу: Южная часть перед западным въездом в город Железноводск, поселок Железноводский, Предгорный район, Ставропольский край, нежилое производственное здание, литер Б, общей площадью 92,2 квадратных метра, расположенное по адресу: Южная часть перед западным въездом в город Железноводск, поселок Железноводский, Предгорный район, Ставропольский край, земельный участок общей площадью 3121 квадратных метра, кадастровый номер Номер обезличен, расположенный по адресу: Южная часть перед западным въездом в город Железноводск, поселок Железноводский, Предгорный район, Ставропольский край.
Право собственности Залогодателя на Объект недвижимости - нежилое административное здание, литер А, зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю на основании решения Предгорного районного суда Ставропольского края от 17.04.2009 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 07.05.2009 года сделана запись регистрации Номер обезличен, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 26 Номер обезличен от 07.05.2009 года, выданным УФРС по СК.
Право собственности Залогодателя на Объект недвижимости - нежилое производственное здание литер Б, зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю на основании договора купли-продажи от 03.11.2006 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13.11.2006 года сделана запись регистрации Номер обезличен, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии Номер обезличен от 25.11.2006 года, выданным УФРС по СК.
Право собственности Залогодателя на Объект недвижимости - земельный участок зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю на основании договора купли-продажи Номер обезличен от 19.04.2007 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.05.2008 года сделана запись регистрации Номер обезличен, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии Номер обезличен от 14.05.2008 года, выданным УФРС по СК.
В соответствии с п.2.3 договора об ипотеке, залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение обязательств Заемщиком предметом залога.
То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Хмыз П.Д. и в оговоренный в кредитном договоре срок, сумма кредита заемщику была выдана, подтверждается представленным суду платежными поручениями Номер обезличен от 02.09.2008 года, Номер обезличен от 03.09.2008 года, Номер обезличен от 16.09.2008 года, Номер обезличен от 18.09.2008 года, Номер обезличен от 22.09.2008 года, Номер обезличен от 29.09.2008 года, Номер обезличен от 01.10.2008 года, Номер обезличен от 08.10.2008 года, Номер обезличен от 10.10.2008 года.
Доводы представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по договору и наличии на момент рассмотрения спора просроченной задолженности по договору в сумме 8312660 рублей 02 копейки подтверждается представленными суду: расчетом задолженности на 30.07.2010 года, расчетом процентов, графиком платежей, письменными извещениями Банка, направленными ответчикам с предложением произвести уплату сумм задолженности в добровольном порядке.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Ст. 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
Согласно требованиям ст. 310 ГК РФ).
Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.
Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного договора и договоров поручительства лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчиков. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820, 362 ГК РФ, кредитный договор и договор поручительства должны быть заключены в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.
Представленные суду письменные доказательства бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении договора об открытии невозобновляемой кредитной линии 29.08.2008 года стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.
Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиками, которые иные расчеты суммы задолженности суду не представили, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен. Также ответчиками не были оспорены факты личного подписания ими указанных кредитного договора, договора залога и договоров поручительства и не были представлены суду доказательства, которые бы подтверждали, что указанные договоры ответчиками с истцом не заключались и не подписывались.
Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиками на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по договору Номер обезличен, заключенному 29.08.2008 года.
Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию как с заемщика Хмыз П.Д., так и с поручителей Хмыз В.П. и Хмыз Н.В. в солидарном порядке.
В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец доказал те обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований, а ответчиками данные обстоятельства не опровергнуты.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как они основаны на законе и договоре между сторонами. В тех случаях, когда обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке, суд должен определить его начальную продажную цену.
Истец заявил ходатайство об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество, в соответствии с заключением независимого эксперта-оценщика ООО «АртКонсалт» от 02.08.2010 года Номер обезличен, согласно которому рыночная стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом залога составила: административного здания литер А - 8007000 рублей, производственного здания литер Б - 494 000 рублей, земельного участка - 2044 000 рубля. Данные требования суд признает не подлежащим удовлетворению, так как в ходе рассмотрения данного спора залогодателем представлены суду конкретные документы, свидетельствующие о надлежащей оценке стоимости имущества, являющегося предметом залога при заключении договора ипотеки и дополнительного соглашения к нему, а залогодержателем не доказана обоснованность своей позиции и надлежащих и допустимых доказательств, свидетельствующих о необходимости изменения стоимости имущества, являющегося предметом залога, суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, согласно договору ипотеки от 29.08.2008 года и дополнительному соглашению к Номер обезличен к договору ипотеки от 29.08.2008 года от 20.11.2009 года, в котором стороны пришли к соглашению о предмете залога и его залоговой стоимости, что является существенным условием договора.
Требования истца об отнесении на ответчиков, понесенных истцом судебных расходов в сумме 53763 рублей 30 копеек по оплате государственной пошлины, оплаченных при обращении с иском в суд, не противоречат ст. 98 п. 1 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным удовлетворить данные требования в полном объеме, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 309,310, 349, 361,362, 811, 819 ГК РФ, ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Пятигорского отделения №30 Сбербанка России ОАО (дополнительный офис №30/0108) к Хмыз П.Д., Хмыз В.П., Хмыз Н.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства, и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Хмыз П.Д., Хмыз В.П. и Хмыз Н.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Пятигорского отделения №30 Сбербанка России ОАО (дополнительный офис №30/0108) в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 29.08.2008 года сумму в размере 8312660 рублей 02 копейки, в том числе: сумму основного долга - 8025000 рублей, проценты за пользование кредитом - 242126 рублей 02 копейки, платы за обслуживание кредита - 15132 рубля 87 копеек, неустойку за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита - 19167 рублей 13 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 10573 рублей 18 копеек, неустойку за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 660 рублей 82 копейки.
Взыскать с Хмыз П.Д., Хмыз В.П. и Хмыз Н.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Пятигорского отделения №30 Сбербанка России ОАО (дополнительный офис №30/0108) в расходы по уплате государственной пошлины в размере 53763 рублей 30 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, согласно договору об ипотеке от 29.08.2008 года и дополнительному соглашению Номер обезличен к договору об ипотеке от 20.11.2009 года, принадлежащее на праве собственности Хмыз П.Д., в счет погашения заложенности по кредитному договору Номер обезличен от 29.08.2008 года.
Установить начальную продажную цену на заложенное имущество, согласно залоговой стоимости, установленной договором об ипотеке от 29.08.2008 года и дополнительному соглашению Номер обезличен к договору об ипотеке от 20.11.2009 года в размере 14812000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Железноводский городской суд в течение десяти дней со дня его принятия.
Председательствующий,
судья И.П. Гараничева