Решение по делу № 2-344/2011

Дело № 2-344/11

РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

Железноводский городской суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Гараничевой И.П.,

при секретаре Скрыльченко С.Г.,

с участием:

представителя истца Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» (ОАО) - ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г.Пятигорске в лице юрисконсульта Овчарова И.М.

рассмотрев 26 мая 2011 года в открытом судебном заседании в городе Железноводске гражданское дело по иску

Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» (ОАО) - ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в городе Пятигорске

Степанян А.Г., Гаямян А.С., Товмасян В.Б.

о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства,

установил:

20.04.2007 года Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» (ОАО) - ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г.Пятигорске и ответчик Степанян А.Г. заключили кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 300000 рублей на срок по 31.03.2010 года под 19% годовых.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору АИКПСБ «Ставрополье» (ОАО) - ФАИК ПСБ «Ставрополье» -ОАО в г.Пятигорске обратился в суд с иском к Степанян А.Г., Гаямян А.С., Товмасян В.Б. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства.

Свои требования истец мотивирует тем, что на основании п.2.4 кредитного договора погашение заемщиком основного долга производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и сроки, указанные в графике платежей. На основании п.3.1. заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п.1.1 кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п.3.1 договора уплата заемщиком кредитору процентов производится ежемесячно от фактического остатка задолженности по кредиту за фактическое количество календарных дней в месяце.

Ответчиком Степанян А.Г. за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором № <данные изъяты> от 20.04.2007 года. Истец неоднократно письменно направлял ответчикам претензии с требованием о погашении кредита и процентов по нему в добровольном порядке, однако ответов на них не поступало, денежные средства в счет погашения задолженности до настоящего времени не уплачены. Остаток задолженности на 14.04.2011 года составляет 508166 рублей 65 копеек в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 186900 рублей, неуплаченные проценты по кредиту – 33327 рублей 88 копеек, пеня по просроченным процентам – 153475 рублей 57 копеек, просроченные проценты по просроченной задолженности 134463 рубля 20 копеек.

Обеспечением своевременного возврата кредита и оплаты процентов служит договор поручительства № <данные изъяты> от 20.04.2007 года, заключенный между банком и Товмасян В.Б. и договор поручительства № <данные изъяты> от 20.04.2007 года, заключенный между Банком и Гаямян А.С. На основании п. 2.1, 2.2, 3.1,3.2,3.3, 3.4 договора поручительства и ст.363 ГК РФ поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение обязательств заемщиком, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязанность по возврату кредита предусмотрена п. 7.1.1 и ст.819 ГК РФ.

На основании изложенного, просит суд вынести решение о солидарном взыскании со Степанян А.Г., Гаямян А.С. и Товмасян В.Б. в пользу Банка задолженности по кредиту, процентам и пени в общей сумме 508166 рублей 65 копеек, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 8281 рубль 67 копеек.

Ответчики Степанян А.Г., Гаямян А.С. и Товмасян В.Б., своевременно и надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте слушания дела, по адресу, указанному в исковом заявлении, в судебное заседание не явились, не известив суд о наличии уважительных причин неявки и не представив ходатайства об отложении судебного заседания. Ответчики также не воспользовались правами, предусмотренными ст. 56, 57 ГПК РФ и не представили обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований.

Суд, с согласия истца, вынес определение о рассмотрении иска в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела и представленные письменные доказательства, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Из представленных суду документов: кредитного договора № <данные изъяты> от 20.04.2007 года, распоряжения №1 от 20.04.2007 года, расходного кассового ордера № <данные изъяты> от 20.04.2007 года, следует, что 20.04.2007 года между Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» (ОАО) - ФАИК ПСБ «Ставрополье», в дальнейшем - Банк и Степанян А.Г., в дальнейшем - Заемщик, был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 300 000 рублей, с условием возврата кредита 31.03.2010 года и уплатой Банку процентов за пользование кредитом по ставке - 19 % годовых.

Как следует из п.2.4 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно согласно графику, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно п.4.1 кредитного договора, возврат кредита производится в сроки, предусмотренные п.2.4 договора, путем внесения наличных денег заемщиком в кассу кредитора, либо путем списания в безакцептном порядке с текущего счета заемщика, либо путем перечисления на корсчет Ставропольпромстройбанка - ОАО, с таким расчетом, чтобы платеж поступил в банк в сроки, предусмотренные п.2.4 договора.

Погашение процентов за пользование кредитом, согласно п.3.3. кредитного договора, производится в сроки, предусмотренные п.2.5 кредитного договора.

Согласно п.3.4 договора в случае нарушения заемщиком срока погашения процентов за пользование кредитом, задолженность по процентам в конце рабочего дня, являющегося днем уплаты процентов, переносится на счет по учету просроченных процентов. Кредитор вправе начислить и взыскать пеню в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам.

Согласно п. 4.2 договора при нарушении срока погашения кредита, предусмотренного п.2.4 договора заемщик уплачивает кредитору с непогашенной части кредита 38% годовых.

Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством физических лиц – Гаямян А.С. и Товмасян В.Б. в соответствии с вышеуказанными договорами поручительства.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Степанян А.Г. и в оговоренный в кредитном договоре срок, сумма кредита заемщику была выдана, подтверждается представленным суду расходным кассовым ордером № <данные изъяты> от 20.04.2007 года.

Объяснение представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора просроченной задолженности по кредитному договору в сумме 508166 рублей 65 копейки подтверждается представленными суду: расчетом задолженности на 14.04.2011 года, расчетом процентов, графиком платежей, письменными извещениями Банка, направленными ответчикам с предложением произвести уплату сумм задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Ст. 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 310 ГК РФ).

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного договора и договоров поручительства лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчиков. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820, 362 ГК РФ, кредитный договор и договор поручительства должны быть заключены в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора 20.04.2007 года стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиками, которые иные расчеты суммы задолженности суду не представили, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен. Также ответчиками не были оспорены факты личного подписания ими указанных кредитного договора и договоров поручительства и не были представлены суду доказательства, которые бы подтверждали, что указанные договоры ответчиками с истцом не заключались и не подписывались.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиками на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному 20.04.2007 года.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию как с заемщика Степанян А.Г., так и с поручителей Гаямян А.С. и Товмасян В.Б. в солидарном порядке.

В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец доказал те обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований, а ответчиками данные обстоятельства не опровергнуты.

Требования истца об отнесении на ответчиков, понесенных истцом судебных расходов в сумме 8281 рубль 67 копеек по оплате государственной пошлины, оплаченных при обращении с иском в суд, не противоречат п.1 ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным также удовлетворить данные требования в полном объеме, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать со Степанян А.Г., Гаямян А.С. и Товмасян В.Б. солидарно в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в городе Пятигорске в счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 20.04.2007 года сумму в размере 508166 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 186900 рублей, неуплаченные проценты по кредиту – 33327 рублей 88 копеек, пеня по просроченным процентам – 153475 рублей 57 копеек, просроченные проценты по просроченной задолженности 134463 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Железноводский городской суд в течение десяти дней.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Председательствующий

судья И.П.Гараничева