Дело № 11-253-2011 года О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 11 августа 2011 года город Железногорск Судья Железногорского городского суда Курской области Ермаков М.И., с участием истца Лавровой Н.Н., представителя ответчика Абросимовой Н.А., при секретаре Домашевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Лавровой Н.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, поступившее с апелляционной жалобой ответчика ОАО «Сбербанк России» Железногорское отделение №5117 на решение мирового судьи судебного участка № 2 г. Железногорска и Железногорского района Курской области от 11 июля 2011 года, установил: 24 июня 2009 года Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации правопреемником которого является ОАО «Сбербанк России заключил с Лавровой Н.Н. кредитный договор № ** БКИ на предоставление кредита на сумму <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 3.1 указанного договора истцом был уплачен единовременный платеж (ТАРИФ) за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 7 500 руб. Считая, что включение ответчиком в кредитный договор содержащихся в п.3.1 условий о взимании с истца комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит закону, Лаврова Н.Н. просила применить последствия недействительности ничтожной сделки в части данного пункта заключенного между сторонами кредитного договора и взыскать с ответчика уплаченную сумму единовременного платежа в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Мировой судья судебного участка № 2 г. Железногорска и Железногорского района Курской области исковые требования удовлетворил, решив: применить последствия недействительности сделки по отношению к п.3.1 кредитного договора от 24.06.2009 года № ** БКИ, заключенного между Лавровой Н.Н. и ОАО «Сбербанк России». Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Лавровой Н.Н. денежные средства, уплаченные ею за обслуживание ссудного счета <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, а всего сумму в размере <данные изъяты> Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета муниципального образования «Город Железногорск» Курской области государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета муниципального образования «Город Железногорск» Курской области штраф в размере <данные изъяты>. В апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» просит отменить решение мирового судьи, принять новое решение по делу которым в удовлетворении иска Лавровой Н.Н. отказать и взыскать с нее госпошлину, уплаченную за подачу апелляционной жалобы. По мнению ответчика, условия договора, о которых говорится в п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, являются оспоримыми и, следовательно, для признания их недействительными требуется решение суда. Иск же о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности может быть предъявлен в течение года со дня, когда истец узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (ст. 181 ГК РФ). Полагает, что Лавровой Н.Н. пропущен срок исковой давности, так как договор был заключен 24.06.2009 года, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Также считают, что признав пункта 3.1 кредитного договора недействительным суд нарушил нормы материального права. Указанный пункт договора не ущемляет права потребителей. Законом не запрещено установление на договорных началах с заемщиком условий о комиссионных платежах за оказываемые банком услуги, связанные с выдачей кредита. В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Абросимова Н.А. доводы жалобы поддержала в полном объеме по изложенным в ней основаниям. Истец Лаврова Н.Н. в судебном заседании просила решение мирового судьи оставить без изменения, а жалобу ответчика без удовлетворения. Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав мнение истица, представителя ответчика, суд считает правильным решение мирового судьи оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) другими. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Как правильно установлено мировым судьей, 24 июня 2009 года между АК Сбербанк РФ и Лавровой Н.Н. был заключен кредитный договор № ** БКИ, по которому последняя получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей с начислением 19% годовых за пользование денежными средствами на срок по 24 июня 2014 года. В соответствии с пунктом 3.1. указанного договора на заемщика Лаврову Н.Н. возложена обязанность уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита. Данные обстоятельства подтверждаются копией указанного кредитного договора. Согласно письма заместителя управляющего Железногорским отделением № 5117 ОАО «Сбербанка России» № ** от 22.06.2011 года, за обслуживание ссудного счета при заключении кредитного договора Лавровой Н.Н. уплачен единовременный платеж в сумме <данные изъяты>. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п. 2.1. Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора о взимании с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг на основании главы 39 ГК РФ, при этом банк возлагает на клиента часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту – заемщику. Открытие и ведение ссудного счета, как и зачисление денежных средств на судный счет, досрочное погашение кредита, выдача справки о наличии ссудного счета, является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В судебном заседании установлено, что п. 3.1. вышеуказанного кредитного договора нарушает Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», следовательно, является недействительным. Таким образом, мировым судьей при рассмотрении данного дела обоснованно и мотивированно вынесено решение о признании п. 3.1. вышеуказанного кредитного договора недействительным. Позиция ответчика, о том, что в удовлетворении иска Лавровой Н.Н. следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности была предметом исследования при рассмотрении дела судом первой инстанции. Мировым судьей правильно сделан вывод о том, что в связи с признанием ничтожным п. 3.1 кредитного договора, к возникшим между сторонами правоотношениям подлежит применению срок исковой давности, предусмотренный ч. 1 ст. 181 ГК РФ, составляющий три года с момента начала исполнения сделки. Поскольку иск предъявлен 07.07.2011 года, срок исковой давности не пропущен. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., мировой судья также обоснованно руководствовался ст. 395 ГК РФ. Данные требования удовлетворены и правомерно взыскана указанная сумма, исходя из периода в 747 дней, с учетом ставки банковского процента на день предъявления иска – 8,25%, а также пределов исковых требований. Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в доход Муниципального образования «Город Железногорск» госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты>. Как следует из ч.б ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с изложенным, подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования «Город Железногорск» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу истца. При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции полагает, что мировой судья обоснованно и правильно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Лавровой Н.Н. Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы, изложенные в решении мирового судьи. Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд определил: решение мирового судьи судебного участка № 2 г. Железногорска и Железногорского района Курской области от 11 июля 2011 года, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» без удовлетворения. Настоящее определение вступает в законную силу со дня его вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Председательствующий