АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Железногорск 04 августа 2011 года

Железногорский городской суда Курской области в составе:

председательствующего судьи Сосновской К.Н.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» ФИО5,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, поступившее с апелляционной жалобой на решение мирового судьи судебного участка №3 г. Железногорска и Железногорского района Курской области от 18 июля 2011 года,

у с т а н о в и л:

**.**.** Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице заведующего ДО № ** Железногорского ОСБ № ** ФИО3, заключил с истцом ФИО1 кредитный договор № ** БКИ на предоставление кредита на сумму 290 000,00 рублей под 17% годовых сроком по **.**.**. В соответствии с п.3.1 указанного договора истцом был уплачен единовременный платеж (Тариф) за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 8 700,00 руб.

Считая, что включение ответчиком в указанный кредитный договор содержащихся в п. 3.1 условий о взимании с истца единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета противоречит закону, истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки в отношении п.3.1 данного договора, взыскать с ответчика уплаченные им **.**.** денежные средства в размере 8 700,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1950,73 рубля.

Мировой судья судебного участка № ** *** и *** постановил решение, которым исковые требования ФИО1 удовлетворил частично. Применил последствия недействительности сделки по отношению к п.3.1 кредитного договора № ** БКИ от **.**.** заключенного между истцом ФИО1 и ответчиком АК СБ РФ в лице Железногорского отделения № **, правопреемником которого в настоящее время является ОАО «Сбербанк России», взыскав с ОАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 денежные средства, уплаченные им за открытие и обслуживание ссудного счета в сумме 8 700,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1925,60 рублей.

Отказав в остальной части иска.

Взыскав с ОАО «Сбербанк России» в доход муниципального образования «г.Железногорск» госпошлину в размере 425,02 руб. и штраф в размере 5312,80 рублей.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» заместитель управляющего Железногорского отделения № ** ФИО4 просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение по делу, поскольку считает, что к данным правоотношениям нельзя применить нормы материального права о признании сделки ничтожной, полагает, что условия кредитного договора являются оспоримыми, поэтому необходимо обратить внимание на то, что истцом пропущен срок исковой давности. Указывает, что между истцом и ответчиком был заключен договор, в соответствии с которым были оговорены условия предоставления займа, и с которыми заемщик был согласен. Таким образом, признав п.3.1 кредитного договора недействительным, суд нарушил нормы материального права. Также право банков на взыскание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено п.1 Письма ЦБ РФ от **.**.** № **-Т «О применении п.5.1 Положения ЦБ РФ от **.**.** № **-П», Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от **.**.** № **-П и Инструкцией ЦБ РФ № **-И от **.**.** «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, поскольку данные условия являются обязательными для банков. Истец мог отказаться от заключения договора, уведомив об этом кредитора, чего им сделано не было. Таким образом согласившись с указанными условиями по предоставлению кредита.

Истец ФИО1 в судебном заседании указал, что согласен с решением мирового судьи, просит оставить его без изменений, возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддерживала в полном объеме, пояснив, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредитования на момент его подписания, в связи с чем, по мнению представителя ответчика, установленные законом основания для признания недействительным пункта договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, уплаченной истцом в соответствии с условиями кредитного договора, отсутствуют. Кроме того, просила применить последствия пропуска срока исковой давности в соответствии со ст.199 ГК РФ, и отменить решение мирового судьи, приняв новое решение, которым отказать ФИО1 в удовлетворении иска, взыскав с них в пользу ответчика судебные расходы в размере 2000 рублей.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав мнение сторон, суд считает решение мирового судьи оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения.

В силу ст.ст. 330, 362 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

По делу установлено, что **.**.** Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице заведующего ДО № ** Железногорского ОСБ № ** ФИО3, заключил с истцом ФИО1 кредитный договор № ** БКИ на предоставление кредита на сумму 290 000,00 рублей под 17% годовых сроком по **.**.**. В соответствии с п.3.1 указанного договора истцом был уплачен единовременный платеж (Тариф) за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 8 700,00 руб.

Данные обстоятельства подтверждается копией кредитного договора и в судебном заседании не оспаривались.

Мировой судья, рассматривая требования ФИО1 правильно установил юридически значимые обстоятельства по делу и правильно применил нормы материального права, сославшись в своем решении на положения ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты. При этом из данного понятия кредитного договора не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщиков на открытие ссудного счета.

Кроме того, согласно Положению № **-П от **.**.** «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данный вид комиссии нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, а потому взимание единовременного платежа за открытие и введение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

При таких обстоятельствах, мировой судья пришел к правильному выводу о ничтожности п.3.1. кредитного договора № ** БКИ от **.**.**, заключенного между истцом и ответчиком и применил последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ.

Не могут быть приняты судом и доводы апелляционной жалобы относительно свободы сторон самостоятельно определять условия предоставления кредита, вследствие которой, ФИО1 мог отказаться от получения кредита, поскольку, как правильно установлено мировым судьей в соответствии с положениями ст.422 ГК РФ.

В то же время ч.2 ст.821 ГК РФ предусмотрен добровольный отказ заемщика от получения кредита полностью или частично, с уведомлением об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Из содержания п.3.2 заключенного между сторонами договора следует, что выдача кредита производится непосредственно после уплаты заемщиком тарифа по обслуживанию ссудного счета. При этом как установлено мировым судьей в ходе рассмотрения дела, заключение договора и оплата истцом тарифа за обслуживание ссудного счета, производилась по договору **.**.**

Таким образом, включив в кредитный договор № ** БКИ от **.**.** условия об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на истца, как потребителей услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Для истца такое условие означало, что без открытия и оплаты ТАРИФА за обслуживание ссудного счета кредит ему не будет выдан. Данное обстоятельство закреплено в п.3.2 кредитного договора № ** БКИ от **.**.**, в связи с чем, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что приобретение услуги по кредитованию для истца, было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

Принимая во внимание изложенное, суд считает, мировой судья обоснованно и правильно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании последствия недействительности сделки в отношении п.3.1 данного договора, взыскании с ответчика уплаченные **.**.** денежные средства в размере 8 700,00 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами мировой судья, удовлетворяя данные требования, обоснованно руководствовался положениями ст.395 ГК РФ и правомерно взыскал сумму 1925,60 рублей исходя из периода с **.**.** по 107.07.2011 года с учетом ставки банковского процента на день предъявления иска и заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы, изложенные в решении мирового судьи.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное, суд считает правильным решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» Железногорское отделение № **, без удовлетворения,

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

решение мирового судьи судебного участка № ** *** и *** от **.**.** по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» без удовлетворения.

Решение вступает в законную силу после его вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Председательствующий