ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Железногорск 01 ноября 2011 года

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Сошникова М.В.,

с участием представителя истцов - адвоката Аксенова Н.В.,

представителя ответчика Абросимовой Н.А.,

при секретаре Прошиной И.В.,

рассмотрев в апелляционном порядке гражданское дело по иску Клейменова С.И., Клейменовой И.В. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Клейменов С.И. и Клейменова И.В. обратились в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, указывая, что 25.12.2009 года между ними, с одной стороны, и ОАО «Сбербанк России» (ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ»), с другой, в лице заведующей ДО №5117/003 Железногорского ОСБ №5117 Е., был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым Клейменов СИ.., Клейменова И.В., получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 16 % годовых на срок до 25 декабря 2029 года. В соответствии с требованиями п.3.1 кредитного договора, созаемщиками был уплачен единовременный платеж за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. Считая, что взимание единовременного платежа за выдачу кредита банком произведено незаконно, в нарушение ФЗ «О защите прав потребителей» истцы обратились суд с иском. Истцы просят применить последствия ничтожности сделки к пункту 3.1 кредитного договора№№ ** от 25.12.2009 года, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в свою пользу <данные изъяты> руб. 00 коп. в счет уплаченного ими единовременного платежа за выдачу кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> за период с 29.12.2009 года по 22.09.2011 года, компенсацию морального вреда каждому в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Решением мирового судьи судебного участка №5 города Железногорска и Железногорского района Курской области от 05 октября 2011 года исковые требования Клейменовых удовлетворены частично. Суд решил:

Применить последствия недействительности сделки по отношению к пункту №3.1 кредитного договора № ** БКИ от 25.12.2009 года, заключенного между Клейменовым С.И., Клейменовой И.В. и ОАО «Сбербанк России».

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Клейменова С.И., Клейменовой И.В. в солидарном порядке денежные средства денежные средства в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. в счет средств уплаченных по единовременному платежу (тарифу) за выдачу кредита, <данные изъяты> коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> руб. 00 коп. в счет компенсации судебных расходов, а всего <данные изъяты>

Взыскать с с ОАО «Сбербанк России» в пользу Клейменова С.И. <данные изъяты> руб. 00 коп. в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с с ОАО «Сбербанк России» в пользу Клейменовой И.В. <данные изъяты> руб. 00 коп. в счет компенсации морального вреда.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход муниципального образования «Город Железногорск Курской области» государственную пошлину за обращение в суд в размере <данные изъяты>.

Не согласившись с решением мирового судьи и полагая его незаконным и необоснованным, ОАО «Сберегательный банк России» в лице Железногорского отделения №5117 подало апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение по делу, которым Клейменовым в иске отказать, взыскать с Клейменовых государственную пошлину в размере 2 000 рублей. По мнению ответчика, условия договора, о которых говорится в п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, являются оспоримыми и, следовательно, для признания их недействительными требуется решение суда. Иск же о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности может быть предъявлен в течение года со дня, когда истец узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (ст. 181 ГК РФ). Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как договор был заключен 25 декабря 2009 года, а указанное обстоятельство является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Ответчик также считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда, поскольку банк действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителей, предварительно предоставив потребителю необходимую и достоверную информацию как о кредите, так и о размере подлежащей уплате комиссии. Кроме того, ответчик полагает, что вывод мирового судьи о том, что банк взял с клиента плату за услугу, которую фактически не оказывал, необоснован, потому как законом не запрещено установление на договорных началах с заемщиком условий о комиссионных платежах за оказываемые банком услуги, связанные с выдачей кредита. Считает, что п.3.1 кредитного договора не противоречит п.1 ст.16 Закон «О защите прав потребителей», т.к. не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ. Указывает, что законом не запрещено установление на договорных началах с заемщиком условий о комиссионных платежах за оказываемые банком услуги, связанные с выдачей кредита.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Сберегательный банк России» в лице Железногорского отделения №5117 Абросимова Н.А. доводы жалобы поддержала и просила ее удовлетворить по основаниям, указанным выше.

Истцы в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были уведомлен надлежащим образом, направили в суд письменное заявление, в котором просят рассмотреть дело в их отсутствие, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не признают в полном объеме.

Представитель истца – адвокат Аксенов Н.В. в судебном заседании доводы апелляционной жалобы считал необоснованными, просил решение мирового судьи оставить без изменения.

Исследовав данное дело в рамках апелляционного производства, выслушав мнение представителей истцов и ответчика, суд считает постановленное мировым судьей решение законным и обоснованным.

Установлено, что 25 декабря 2009 года между ответчиком акционерным коммерческим банком Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) и истцами был заключен кредитный договор № **, по которому истцы получили кредит в сумме 750 000 рублей. Договор был заключен до 25.12.2029 года и действует между сторонами в настоящее время.

В соответствии с пунктом 3.1. указанного договора на заемщика возложена обязанность уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. в день выдачи кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются копией указанного кредитного договора и представителем ответчика в судебном заседании не оспаривались.

В соответствии с данным пунктом договора 28.12.2009 года истцом Клейменовым С.И. уплачен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером №1859 от 28.12.2009 года.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) другими. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.2.1. Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Условие кредитного договора о взимании с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг на основании главы 39 ГК РФ, при этом, банк возлагает на клиента часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту – заемщику. Открытие и ведение ссудного счета, как и зачисление денежных средств на судный счет, досрочное погашение кредита, выдача справки о наличии ссудного счета, является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В судебном заседании установлено, что п. 3.1. вышеуказанного кредитного договора нарушает Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», следовательно, является недействительным.

Таким образом, мировым судьей при рассмотрении данного дела обоснованно и мотивированно вынесено решение о признании п. 3.1. вышеуказанного кредитного договора недействительным и взыскании с ответчика в пользу истцов уплаченного ими единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № ** в сумме <данные изъяты> руб.

Доводы представителя ответчика о том, что истцами пропущен годичный срок исковой давности, были предметом исследования суда первой инстанции, и мировой судья пришел к правильному выводу о том, что к возникшим между сторонами правоотношениям подлежит применению срок исковой давности, установленный ч. 1 ст. 181 ГК РФ - три года, т.е. срок для обращения в суд не нарушен.

По мнению суда апелляционной инстанции, мировым судьей обоснованно в соответствии со ст. 395 ГПК РФ удовлетворено требование истцов о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2141,56 руб. При этом размер указанных процентов и правильность его расчета ответчиком не оспаривались.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При взыскании компенсации морального вреда мировой судья руководствовался принципами справедливости и разумности, оценив характер и объем причиненных потребителям нравственных страданий, длительность неисполнения обязательства, пришел к правильному выводу о компенсации морального вреда истцам в сумме <данные изъяты> руб. каждому.

Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся расходы на оплату услуг представителя.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая сложность дела, количество дней его рассмотрения у мирового судьи, а также обстоятельства оказания истцу юридической помощи, не обладающему специальными познаниями в области юриспруденции, мировой судья обоснованно с учетом требований разумности и справедливости, взыскал с ответчика в пользу истцов судебные расходы по оказанным юридическим услугам за составление искового заявления 1500 руб. и по представительству интересов истцов в судебном заседании у мирового судьи в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поэтому мировой судья обоснованно взыскал с ответчика госпошлину в доход муниципального образования г.Железногорск пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера в сумме <данные изъяты> рублей.

Как следует из ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании данной статьи мировой судья законно и обоснованно пришел к выводу, что поскольку Клейменовы не обращались в досудебном порядке к ответчику и последний был лишен права исполнять требование истцов в добровольном порядке, то оснований для наложения штрафа у суда нет..

Апелляционная жалоба ОАО «Сберегательный банк РФ» в лице Железногорского отделения №5117 не содержит доводов, опровергающих решение. Оснований к отмене решения мирового судьи не усмотрено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

решение мирового судьи судебного участка №5 г. Железногорска и Железногорского района от 05 октября 2011 года по иску Клейменова С.И., Клейменовой И.В. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика - ОАО «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения №5117 - без удовлетворения.

Настоящее определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий: М.В. Сошников