Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2011 года г. Железногорск

Железногорский городской суд *** в составе:

председательствующего судьи Сосновской К.Н.,

с участием представителя истца Миронова В.В.,

ответчика Киреевой О.В.,

при секретаре Каспаровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного «Райффайзенбанк» к Киреевой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Железногорского филиала обратилось в суд с иском к Киреевой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30 ноября 2007 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Киреевой О.В. посредством подписания заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № ** был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ей кредит, путем зачисления денежных средств на банковский счет, на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых, а Заемщик обязан был уплачивать ежемесячно по установленному сроку следующие платежи: часть основного долга по кредиту, проценты, комиссию банка за ведение ссудного счета. В нарушение условий договора Киреева О.В. своевременно не погашает долг по кредиту и уплату процентов и комиссии за ведения счета, в связи с чем, по состоянию на 20.12.2010 года за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., которая складывается из основного долга в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., комиссии за обслуживание кредита в сумме 1500,00 руб., штрафов за просрочку выплаты основного долга в сумме <данные изъяты> руб.. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Киреевой О.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» указанную сумму, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., а также расторгнуть кредитный договор № ** от 30.11.2007 года.

В судебном заседании представитель истца Миронов В.В. исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчик Киреева О.В. в судебном заседании исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» признала в части суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и штрафа, в части взыскания комиссии за обслуживание счета требования не признала. Размер задолженности перед Банком не оспаривала, при этом пояснила, что она находится в отпуске по уходу за ребенком, семейная жизнь с мужем не сложилась, иного дохода, кроме алиментов она не имеет, поэтому действительно неоднократно нарушала свои обязательства по договору.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует, из заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № ** от 30.11.2007 года Киреевой О.В., последняя обязалась выполнять перед кредитором свои обязательства по следующим условиям договора: сумма кредита - <данные изъяты> рублей; процентная ставка 19,5 % годовых; срок кредита – 60 месяцев, сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно – 250 рублей, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, а также была ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила.

Во исполнение указанного кредитного договора ЗАО «Райффайзенбанк» открыл на имя Киреевой О.В. текущий счет № **, на который перечислил 84000 рублей.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действия, в данном случае - уплатить деньги.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что в период с 30.06.2010г. по 20.12.2010г. ответчик нарушал условия договора, на основании чего суд приходит к выводу, что она ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, и имеются правовые основания для расторжения кредитного договора и взыскания с нее по данному кредитному договору всей суммы кредита.

Согласно выписке по счетам Киреевой О.В. по состоянию на 20.12.2010 года за ней образовалась задолженность по уплате основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, а также проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, основная задолженность Киреевой О.В. перед банком составляет <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец предъявил ответчику требования о взыскании штрафа за просрочку внесения очередных платежей в сумме <данные изъяты> руб. рассчитанный за период неисполнения обязательства с 30.06.2010г. по 20.12.2010г..

Как следует из материалов дела, ответчик с 30.06.2010г. по 20.12.2010г. (по дату подачи Банком искового заявления) ответчик не производил платежи по договору.

Принимая во внимание установленные материалами обстоятельства, а именно: сведения о сумме основного долга ответчика, об установленном размере штрафе, с которым, при заключении договора ответчик согласился, о периоде, в течение которого ответчиком не исполнялось договорное обязательство, суд считает что штраф в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика, поскольку объективно является соразмерным нарушенному ответчиком обязательству перед истцом.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита в размере 1500 рублей, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) другими. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.2.1. Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Условие кредитного договора о взимании с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета (за обслуживание кредита) свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг на основании главы 39 ГК РФ, при этом, банк возлагает на клиента часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту – заемщику. Ведение ссудного счета, как и зачисление денежных средств на судный счет, досрочное погашение кредита, выдача справки о наличии ссудного счета, является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета (облуживанию кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, эти действия применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что условие договора о взимании с ответчика ежемесячного платежа за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителей, в связи с чем требования ЗАО «Райффайзенбанка» о взыскании с Киреевой О.В. комиссии за обслуживание кредит, удовлетворению не подлежат.

В остальной части размер задолженности перед истцом Киреева О.В. в судебном заседании не оспаривала, признав исковые требования, в том числе и требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 2103,57 рублей. Учитывая, что иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворяется частично (на сумму 61952,42 рублей), судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 2058,57 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № **, заключенный 30 ноября 2007 года между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Киреевой О.В..

Взыскать с Киреевой О.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № ** от 30.11.2007 года в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей., штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2058,57 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий К.Н. Сосновская