Р Е Ш Е Н И Е

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2011 года                    г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего, судьи Тимоновой И.И.,

с участием представителя истца З.Н.Н.,

ответчиков С.Н.Н., С.В.Г,                                                                                                                                                                       

при секретаре Митиной Г.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к С.Н.Н. и С.В.Г о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

                              установил:

ОАО Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» обратилось в суд с иском к С.Н.Н., С.В.Г о взыскании денежных средств по договору займа, указывая, что 04.03.2008 года между ответчиками и ОАО «Курское областное ипотечное агентство» был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения) №1156 СФ/Л. По договору заимодавец предоставил заемщикам денежные средства в размере № *** рублей на 204 месяца с даты их перечисления на счет, указанный заемщиком под 15,75% годовых. Заем предоставлялся для приобретения в собственность ***, расположенной по адресу: Курская обл., г. Железногорск, Октябрьская ***. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать займ и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных. Заемные денежные средства в сумме № *** рублей были перечислены по платежному поручению №328. Квартира была приобретена С.Н.Н. на основании договора купли - продажи, на которую была зарегистрирована ипотека в силу закона. В настоящее время залогодержателем указанного предмета ипотеки является истец. Ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, в связи с чем 18.03.2011 года им было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа в течении 30 дней с момента предъявления требования. До настоящего времени данное требование не исполннено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму задолженности в размере № *** рублей, в том числе № *** сумму основного долга; № *** проценты за пользование займом; № *** руб., проценты начисленные на дату расчёта, а так же сумму процентов за пользование заёмными денежными средствами по ставке 15,75, начисляемых на сумму № *** руб., за период с 5.09.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно, и расходы по уплате государственной пошлины в размере № *** руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 31,2 кв.м., расположенной по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Октябрьская, *** посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость - № *** рублей.

В судебном заседании представитель истца З.Н.Н. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчики С.Н.Н. и С.В.Г исковые требования в части взыскания вышеуказанной задолженности по договору займа признали, в части обращения взыскания на заложенное имущество не признали, мотивируя намерением в дальнейшем производить оплату в соответствии с условиями договора займа. С.Н.Н. пояснил, что указанная квартира является его единственным жильем.

      Исследовав материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующему.

            Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

       Судом установлено, что 4.03.2008 г. между ОАО «Курское областное ипотечное агенство» (далее - ОАО «КОИА»), являющимся займодавцем, с одной стороны, и С.Н.Н. и С.В.Г, являющимися солидарными заемщиками, с другой стороны, был заключен договор целевого займа ( на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № 1156СФ/Л.

Согласно условиям договора займодавец обязался предоставить заемщикам заем в размере № *** руб. сроком на 204 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования - на приобретение в собственность С.Н.Н. однокомнатной квартиры общей площадью 31,2 кв.м, жилой площадью 17,2 кв.м., расположенной по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Октябрьская, *** Заемщики обязались производить ежемесячные платежи в оплату займа в сумме и порядке, Согласно п. 3.1 договора за пользование займом заемщики обязались уплачивать заимодавцу проценты в размере 15,75% годовых.

Пунктом 1.4 договора установлено, что вышеуказанная квартира, приобретается С.Н.Н. по договору купли-продажи у ее собственника - К.Л.А. по цене № *** руб. с использованием заемных денежных средств.

По условиям, предусмотренным п. 2.1 и 2.4 указанного договора, заем предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем зачисления на счет С.Н.Н. № 40817810500110000364 в ОАО «Курскпромбанк», и не позднее даты их поступления на указанный счет по распоряжению представителя заемщиков перечисляются в счет оплаты квартиры по договору купли-продажи, на счет № 42301810100111245472 в ОАО «Курскпромбанк», открытый на имя продавца квартиры К.Л.А.

Как следует из платежного поручения № 328 от 5.03.2008г., во исполнение указанного договора целевого займа ОАО «КОИА» перечислило на вышеуказанный счет С.Н.Н. № ***.

Судом установлено, что вышеуказанная квартира была приобретена в собственность С.Н.Н. у К.Л.А., и право собственности на нее было зарегистрировано за С.Н.Н. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается договором и актом приема-передачи квартиры от 4.03.2008г., свидетельством о государственной регистрации права серия 46 АГ № 180897 от 19.03.2008г.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального Закона от 16.07.1988г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Поскольку вышеуказанная квартира была приобретена С.Н.Н. за счет средств целевого займа, предоставленного ОАО «КОИА» для этой цели, она считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности ответчика на нее - то есть с 19.03.2008г.

В обеспечение исполнения обязательств ответчиков по договору займа УФРС по Курской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, указанное обременение отражено в свидетельстве о государственной регистрации права серия 46 АГ № 180897 от 19.03.2008г., регистрационный № 46-46-07/006/2008-302.

Права залогодержателя - ОАО «КОИА», были удостоверены закладной.

Установлено, что в настоящее время залогодержателем по данному залогу является истец - Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждается отметками о смене владельца закладной в закладной на спорную квартиру.

Таким образом, к истцу перешли права займодавца и залогодержателя по договору целевого займа и закладной.

Установлено, что с марта 2010г. ответчики исполняли обязательства по возврату заемных средств с нарушением условий, предусмотренных договором займа и информационным расчетом ежемесячных платежей к данному договору, что подтверждается расчетом задолженности и объяснениями сторон.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18 марта 2011г. ЗАО «Регион Ипотека Курск», действующая от имени истца на основании доверенности, направил ответчикам требования о досрочном и полном исполнении обязательств по договору займа в связи с допущенными ими просрочками платежей, что подтверждается письмом № 165 от 18.03.2011г. с содержащейся в нем подписью С.Н.Н. о получении требования и указанной доверенностью.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 5.09.2011г. задолженность ответчиков по вышеуказанному кредитному договору составляет: по основному долгу - № *** руб., по процентам - № *** руб.

С указанной суммой задолженности в судебном заседании ответчики согласились.

Проверив приведенный истцом расчет указанных сумм, суд находит его правильным.

Вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Поскольку проценты за пользование займом начислены истцом до 5.09.2011г. И ответчики продолжают пользоваться заемными средствами, то с них подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 15,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга № *** руб., начиная с 5.09.2011 года и по день исполнения обязательств.

В исковом заявлении истец просит обратить взыскания на предмет залога - вышеуказанную квартиру.

Рассматривая указанное требование, суд приходит к следующему.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя(кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В п.4.4.2      договора займа предусмотрены конкретные случаи обращения взыскания на заложенное имущество: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течении 12 месяцев и при не удовлетворении требования займодавца о полном досрочном исполнении      обязательств по договору в течении 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания суммы № *** руб. на вышеуказанную квартиру, принадлежащую на праве собственности С.Н.Н.

Суд считает несостоятельными доводыответчиков о том, что указанная квартира является единственным жильем для С.Н.Н., в связи с чем на нее не может быть обращено взыскание, по следующим основаниям.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства, в том числе, по договору займа.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством

Согласно п. 1.7 договора целевого займа денежная оценка квартиры для целей составления закладной составляет № *** руб. в соответствии с отчетом об оценке № 61 от 3.03.2008г. Независимого эксперта-оценщика ИП Решетникова В.П.

Как следует из раздела 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки-спорной квартиры, составляет № *** руб.

Исходя из изложенного, суд считает правильным установить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в вышеназванных договоре и закладной - № *** руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме № *** рублей № *** копеек,- по № *** рублей № *** копейки с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с С.Н.Н. и С.В.Г в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на 5 сентября 2011 года по договору целевого займа № 1156СФ/Л от 4 марта 2008 года в сумме № *** рублей № *** копеек.

Определить подлежащими к выплате в солидарном порядке с С.Н.Н. и С.В.Г в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга - № *** рубля № *** копейки, за период с 5.09.2011 года по день исполнения обязательств..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности С.Н.Н. - квартиру, расположенную по адресу: Курская область, город Железногорск, улица Октябрьская, дом ***

Определить способ реализации указанной квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере № *** рублей.

Взыскать с С.Н.Н. и С.В.Г в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме № *** рублей № *** копеек, по № *** рублей № *** копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в течение 10 дней.

           Председательствующий: