Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 1 ноября 2011г. г. Железногорск Железногорский городской суд Курской области в составе: председательствующего, судьи Тимоновой И.И., с участием представителя ответчиков, адвоката Козенкова Р.А. при секретаре Митиной Г.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к М.А.Ю., С.В.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к М.А.Ю., С.В.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 17.03.2009 года между ОАО «Курское областное ипотечное агентство» и ответчиками был заключен договор займа № 1321/Ф, по которому ОАО «КОИА» (заимодавец) предоставил ответчикам (заемщикам) денежные средства в размере № *** рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность М.А.Ю. жилого дома и земельного участка по адресу: ***. Денежные средства в размере № *** рублей были зачислены на счёт М.А.Ю. 17.03.2009 года в ОАО «Курскпромбанк», что подтверждается платёжным поручением. В обеспечение исполнения обязательств ответчиков по договору займа УФРС по Курской области была зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченного ипотекой, удостоверены закладной. В настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных и передаточной надписью на закладной залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с апреля 2010 года ежемесячные платежи по договору займа ответчиками не производились, в связи с чем истцом неоднократно предъявлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Задолженность ответчиков по состоянию на 7 июля 2011г. составляет № *** руб. руб., из них: № *** руб. - остаток неисполненных обязательств по договору (основному долгу), № *** руб. - неуплаченные проценты за пользование займом, № *** руб. - пени. Просят взыскать с ответчиков солидарно данные суммы и обратить взыскание на заложенное имущество - вышеуказанное домовладение и земельный участок, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка № *** руб., из которых № *** - стоимость жилого дома, № *** - стоимость земельного участка. Кроме того, просит взыскать с ответчика проценты (15,5% годовых) и пени (0,2%) на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки) начиная с 8.07.2011г. по день исполнения обязательств по договору займа или по день реализации жилого дома и земельного участка в зависимости от того, какое событие наступит раньше), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № *** руб. В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики М.А.Ю. и С.В.В. в судебное заседание неоднократно не являлись. Как следует из рапорта УУП МО МВД России по Курской области Боева А.И., ответчик М.А.Ю. по адресу, указанному истцом в иске, длительное время не проживает. Как следует из телеграммы - уведомления от 13.10.2011г., ответчик С.В.В. по адресу, указанному истцом в иске, не проживает. Поскольку место жительства ответчиков М.А.Ю. и С.В.В. не известно, определениями суда от 19.10.2011г. и от 31.10.2011г., занесенными в протокол судебного заседания, им в порядке ст. 50 ГПК РФ был назначен представитель - адвокат Козенков Р.А. В судебном заседании адвокат Козенков Р.А. иск к М.А.Ю. и С.В.В. не признал, мотивируя отсутствием возможности выяснить позицию М.А.Ю. и С.В.В. по указанному иску. Выслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Исходя из п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Судом установлено, что 17.03.2009 г. между ОАО «Курское областное ипотечное агенство» (ОАО «КОИА»), являющимся займодавцем, с одной стороны, и М.А.Ю. и С.В.В., являющимися солидарными заемщиками, с другой стороны, был заключен договор займа № 1321/Ф. Согласно п.п. 1.1, 1.3, 3.1 договора займа займодавец обязался предоставить заемщикам заем в размере № *** руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, по 15% годовых для целевого использования - на приобретение в собственность жилого дома с мансардой (далее жилой дом) общей площадью 97,1 кв.м, жилой площадью 48,5 кв.м., стоимостью № *** руб., и земельного участка площадью 2505 кв.м. кадастровый номер 46:06:080101:136, стоимостью № *** руб., расположенных по адресу: ***. Заемщики обязались производить ежемесячные платежи в оплату займа в сумме и порядке, предусмотренном п. 3 договора займа. По условиям, предусмотренным п. 2.1 и 2.4 указанного договора, заем предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем зачисления на счет заемщиков № 40817810100110000434 в ОАО «Курскпромбанк» г. Железногорска, и по распоряжению представителя заемщиков перечисляются в счет оплаты жилого дома и земельного участка по договору купли-продажи, на счет № 40817810800110000433 в ОАО «Курскпромбанк» г. Железногорска, открытый на имя их продавца. Как следует из платежного поручения № 00349 от 17.03.2009г., во исполнение указанного договора целевого займа ОАО «КОИА» перечислило на вышеуказанный счет М.А.Ю. № ***. Судом установлено, что вышеуказанные жилой дом и земельный участок были приобретены в собственность М.А.Ю. у П.Д.В, и право собственности на них было зарегистрировано за М.А.Ю. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается договором 17.03.2009г., свидетельствами о государственной регистрации права серия 46 АД № 173209 и № 173210 от 23.03.2009г. В силу ч. 1 ст. 77 Федерального Закона от 16.07.1988г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Поскольку вышеуказанные жилой дом и земельный участок были приобретены М.А.Ю. за счет средств целевого займа, предоставленного ОАО «КОИА» для этой цели, они считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности ответчика на них - то есть с 23.03.2009г. В обеспечение исполнения обязательств ответчиков по договору займа УФРС по Курской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, указанное обременение отражено в свидетельствах о государственной регистрации правасерия 46 АД № 173209 и № 173210 от 23.03.2009г., кадастровый (или условный) № 46-46-07/037/2008-370, № 46:46:080101:136. Права залогодержателя - ОАО «КОИА», были удостоверены закладной. Установлено, что на основании договора купли-продажи закладных № 06-08/1117-Ф от 28.12.2008г. ОАО «КОИА» передало указанную закладную и все права по ней ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца в указанной закладной. Таким образом, к истцу перешли права займодавца и залогодержателя по вышеуказанному договору займа и закладной. Установлено, что с апреля 2010г. ответчики перестали исполнять свои обязательства по возврату заемных средств по договору займа, что подтверждается представленным истцом расчетом. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ОАО «КОИА» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» неоднократно направляло ответчикам требования о досрочном и полном исполнении обязательств по договору займа в связи с допущенными ими просрочками платежей, что подтверждается письмами № 2006 от 24.05.2010г., № 2430 от 30.06.2010г., № 17789-1ОИ от 20.05.2010г. Как следует из расчета взыскиваемой суммы, по состоянию на 7.07.2010г. задолженность ответчиков по вышеуказанному кредитному договору составляет: по основному долгу - № *** руб., по процентам - № *** руб. Исходя из п.п. 5.2 и 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и сроков возврата начисленных процентов Заемщик платит Займодавцу пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Из вышеуказанного расчета взыскиваемой суммы пени за просрочку возврата суммы основного долга и процентов составляет № *** руб. Проверив приведенный истцом расчет указанных сумм, суд находит его правильным. В связи с вышеизложенным вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Поскольку вышеуказанные проценты за пользование займом посчитаны и взысканы судом на 7.07.2011г., а должны начисляться и выплачиваться истцами по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, то с ответчиков в солидарном порядке также подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 15% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу- № *** руб., начиная с 8.07.2011 года и по день исполнения обязательств. В исковом заявлении истец просит обратить взыскания на предмет залога - жилой дом и земельный участок. Рассматривая указанное требование, суд приходит к следующему. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя(кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В п.4.4.3 кредитного договора предусмотрены конкретные случаи обращения взыскания на заложенное имущество: при просрочке внесения ежемесячных платежей (п.п. а,б п. 4.4.1 договора), при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течении 12 месяцев, при не удовлетворении требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Таким образом, в данном случае имеются все основания для обращения взыскания суммы № *** руб. на вышеуказанные жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности М.А.Ю. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с мансардой и земельного участка по состоянию на 19.02.2009г., проведенного Некоммерческим партнерством «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ***, составляет № *** руб., рыночная стоимость земельного участка, расположенного по этому же адресу № *** руб.; ликвидационная стоимость указанных объектов недвижимости составляет, соответственно, № *** руб. и № *** руб. Суд считает правильным установить начальную продажную стоимость данных жилого дома и земельного участка, исходя из оценки рыночной стоимости объектов, указанной в вышеназванном отчете - № *** руб., определив способ реализации - с публичных торгов. Что касается требований истца о взыскании с ответчика пени с 8.07.2011г. по день исполнения обязательств, то суд считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку законодательством не предусмотрено взыскание неустойки, как меры ответственности, за неисполнение обязательства в будущем. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях. Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с М.А.Ю. и С.В.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № 1321/Ф от 17.03.2009 года в сумме № *** рублей № *** копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности М.А.Ю. - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ***. Определить способ реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***, в размере № *** рублей, из которых № *** рублей - стоимость жилого дома, № *** рублей - стоимость земельного участка. Определить подлежащими к выплате в солидарном порядке с М.А.Ю. и С.В.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 15% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу- № *** руб., начиная с 8.07.2011 года и по день исполнения обязательств. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в удовлетворении требований о взыскании пени за неисполнение обязательства в будущем отказать. Взыскать с М.А.Ю. и С.В.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № *** рублей 27 копеек, по № *** рублей 63 копейки с каждого. Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий: