Дело № 2- 238/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 февраля 2011 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего Зениной Г.В.,
при секретаре Литавриной Е.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мощенскому С.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Мощенскому С.Г. о расторжении кредитного договора № ..... от 20.02.2007 г., заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Мощенским С.Г., с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему новому заявлению; взыскании с Мощенского С.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору № ..... от 20.02.2007 г. в общей сумме по состоянию на 13.11.2010 г. в размере 1 263 275,52 руб. из них: задолженность по плановым процентам, начисленным за период с 23.09.2008г. по 13.11.2010г. по ставке 17,5% годовых-128 337,21 руб.; задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с 23.12.2008 г. по 13.11.2010 г.-194 919,02 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с21.10.2008 г. по 13.11.2010г.-352 911,43руб.; задолженность по комиссиям за сопровождение кредита с 23.09.2008г. по 13.11.2010г.-11 000,00 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченной к уплате комиссии за сопровождение кредита с 13.12.2008г. по 13.11.2010г.-11 823,75 руб.; остаток ссудной задолженности-571 743,98 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 516,38 руб.
В обоснование исковых требований истец указывает, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и гражданином Мощенским С.Г. заключен кредитный договор № ..... от 20.02.2007 г., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007 г. № ......
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался доставить ответчику денежные средства в сумме 750 000,00 рублей на срок с 20.02.2007 г. 20.02.2012 г. с взиманием за пользование кредитом 17,5% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору. Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет № ....., на который 20.02.2007 года были зачислены денежные средства в размере 750 000,00 рублей ( семьсот пятьдесят тысяч рублей 00 копеек).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав, согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.
В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
На основании ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 20.02.2007 г. Мощенскому С.Г. были предоставлены денежные средства в сумме 750 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № ..... от 20.02.2007 г.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно с п. 2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней) то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
В соответствии условиями, согласованными сторонами в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 20.02.2007г. № ..... и п. 2.13 Правил, заемщик обязуется оплачивать кредитору пеню за просрочку обязательств по кредиту, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,5% за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения Заемщиком указанной задолженности. Кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга. В соответствии с п. 2.9 Правил заемщик уплачивает кредитору комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита ежемесячно.
В связи с тем, что Мощенский С.Г. осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного Соглашения (образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов допускалось регулярно, начиная с 23.09.2008 г.). Истец на основании п. 3.2.3 Правил уведомил письмом № ..... от 01.06.2010г., заемщика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее чем до 30.06.2010 года., одновременно сообщив о намерении расторгнуть кредитный договор с 01.07.2010г. До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена и по состоянию на 13.11.2010г. г. составляет 1 263 275,52 руб., в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд о взыскании указанной суммы в принудительном порядке. Так задолженность по плановым процентам, начисленным за период с 23.09.2008г. по 13.11.2010г. по ставке 17,5% годовых составляет 128 337,21 руб.; задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с 23.12.2008 г. по 13.11.2010 г. составляет 194 919,02 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с21.10.2008 г. по 13.11.2010г. составляет 352 911,43руб.; задолженность по комиссиям за сопровождение кредита с 23.09.2008г. по 13.11.2010г. составляет 11 000,00 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченной к уплате комиссии за сопровождение кредита с 13.12.2008г. по 13.11.2010г. составляет 11 823,75 руб.; остаток ссудной задолженности составляет 571 743,98 руб.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении кредитного договора Банк рассчитывал на получение прибыли при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (закрытое акционерное общество), представитель филиала № ..... Банка ВТБ 24 ( ЗАО) не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями. От представителя филиала № ..... Банка ВТБ 24(ЗАО) в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
Ответчик Мощенский С.Г. исковые требования в части взыскания задолженности по пене, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с 23.12.2008 г. по 13.11.2010 г. в размере 194 919,02 руб.; задолженности по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с21.10.2008 г. по 13.11.2010г. в размере 352 911,43руб.; задолженности по пени, начисленной на сумму просроченной к уплате комиссии за сопровождение кредита с 13.12.2008г. по 13.11.2010г. в размере. 11 823,75 руб. не признал, просил отказать в этой части требований либо уменьшить размер задолженности по пене и пояснил, что Банком ВТБ 24 ( ЗАО) ему был предоставлен кредит в сумме 750 000 руб. сроком на 5 лет. Кредит он брал на развитие бизнеса, с 2001г. он занимался оптовой торговлей, имел хороший товарооборот, но потом бизнес стал убыточным. На протяжении двух лет им ежемесячно вносились платежи по кредиту. В 2009г. он обратился в Банк ВТБ 24 ( ЗАО) с просьбой предоставить рассрочку по кредиту в связи с тяжелым материальным положением, потерей работы. При заключении кредитного договора он был согласен с условиями кредитования, размером процентов. С предоставленными истцом расчетами по взыскании задолженности по пени согласен, просит снизить размер пени (неустойки ) в соответствии со ст. 333 ГК РФ..
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования Банка ВТБ 24(ЗАО) подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и гражданином Мощенским С.Г. заключен кредитный договор № ..... от 20.02.2007 г., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007 г. № ......
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался доставить ответчику денежные средства в сумме 750 000,00 рублей на срок с 20.02.2007 г. по 20.02.2012 г. с взиманием за пользование кредитом 17,5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в валюте кредита и в другой иностранной валюте (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору. Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет № ....., на который 20.02.2007 года были зачислены денежные средства в размере 750 000,00 руб.
Мощенский С.Г. осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения.
Банк ВТБ 24 (ЗАО) на основании п. 3.2.3 Правил письменно уведомил заемщика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее чем до 30.06.2010 года, одновременно сообщив о намерении расторгнуть кредитный договор с 01.07.2010г. что подтверждается копией уведомления о досрочном истребовании № ..... от 01.06.2010г. До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 20.02.2007г. по 13.11.2010г. суммарная задолженность составляет 1 263 275,52 руб. и складывается из задолженности по плановым процентам, начисленным за период с 23.09.2008г. по 13.11.2010г. по ставке 17,5% годовых-128 337,21 руб.; задолженности по пени, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с 23.12.2008 г. по 13.11.2010 г.-194 919,02 руб.; задолженности по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 21.10.2008 г. по 13.11.2010г.-352 911,43руб.; задолженности по комиссиям за сопровождение кредита с 23.09.2008г. по 13.11.2010г.-11 000,00 руб.; задолженности по пени, начисленной на сумму просроченной к уплате комиссии за сопровождение кредита с 13.12.2008г. по 13.11.2010г.-11 823,75 руб.; остатка ссудной задолженности-571 743,98 руб. ( л.д.21-36).
В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Условия кредитного договора ответчиком не оспариваются и не опровергаются, доказательств, свидетельствующих об исполнении условий договора и возражений относительно представленного суду расчёта ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Ответчик просит суд снизить размер неустойки ( пени) согласно ст. 333 ГК РФ.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Размер пени за просрочку платежей был предусмотрен условиями кредитного договора, ответчик с ним был согласен. Пени исчислены истцом, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей, размер пени ответчиком не оспаривается. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение, в связи с чем, заявление ответчика о снижении размере пени не подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Оплата истцом государственной пошлины в размере 18 516,38 руб., что подтверждается платежным поручением № ..... от 03.12.2010г. ( л.д. 4).
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитный договор № ..... от 20 февраля 2007 года заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мощенским С.Г..
Взыскать с Мощенского С.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ........., зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № ..... от 20 февраля 2007 года в размере 1 263 275,52 ( один миллион двести шестьдесят три тысячи двести семьдесят пять руб. 52 коп) руб. из них: задолженность по плановым процентам, начисленных за период с 23 сентября 2008 года по 13 ноября 2010 г по ставке 17,5% годовых в размере 128 337,21 руб.; задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 23 декабря 2008 года по 14 ноября 2010 года в размере 194 919,02 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 21 октября 2008 года по 13 ноября 2010 года, в размере 352 911,43 руб.; задолженность по комиссиям за сопровождение кредита с 23 сентября 2008 года по 13 ноября 2010 года, в размере 11 000,00 руб.; задолженность по пени, начисленной на сумму просроченной к уплате комиссии за сопровождение кредита с 23 декабря 2008 года по 13 ноября 2010 года, в размере 11 823,75 руб.; остаток ссудной задолженности в размере 571 743,98 руб.
Взыскать с Мощенского С.Г. в пользу ВТБ 24(ЗАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 516,38
(восемнадцать тысяч пятьсот шестнадцать руб.38 коп) руб.
Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Председательствующий судья Г.В. Зенина