Дело №2-278/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 февраля 2011 года Железнодорожный районный суд г. Воронеж в составе:
председательствующего Чаплыгиной Т.В.,
при секретаре Добросоцких Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционного банка (ОАО) к Бушиной Е.А. об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращении взыскания на предмет ипотеки, взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Бушиной Е.А. об определении начальной продажной цены заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 1 451 000,00 рублей, обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 18.10.2007 № ..... в размере 1 462 427, 62 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 412,14 рублей, мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору, заключенному между банком и ответчицей, кредитор (истец) предоставил заемщику (ответчице) кредит в сумме 1 087 000,00 сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет, что подтверждается копией платежного поручения от 23.10.2007 № ..... под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу договора (п. 1.4. Кредитного договора). Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,50 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора), ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 14 842,99 рублей (п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение срока оплаты 14-го ежемесячного платежа заемщик допустила 23.12.2008 года в размере 2 203,25 рублей. Нарушение сроков оплаты 15-го ежемесячного платежа заемщик допустила 23.01.2009 в размере 8 593,2 рублей. Нарушение сроков оплаты 16-го, 17-го, 18-го, 19-го, 20-го платежей заемщик допустила 24.02.2009 года, 23.03.2009 года, 23.04.2009 года, 25.05.2009 года, 23.06.2009 года, каждый в размере аннуитета 14 842,99 рублей. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п.3.3.12. Кредитного договора «кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), го при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 16.03.2009 года ответчице направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. № ..... от 16.03.2009). Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.13. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 15.07.2009 года остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 1 048 504,15 рублей перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 24.06.2009 года по 15.07.2009 года в размере 9 163,64 рублей перенесены на счет просроченных процентов. На 11.12.2009 года по данному Кредитному договору имеется семь случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 353 дня, возникших 23.12.2008 года, 23.01.2009 года, 24.02.2009 года, 23.03.2009 года, 23.04.2009 года, 25.05.2009 года, 23.06.2009 года на общую сумму 85 011,72 рублей. На 11.12.2009 года сумма задолженности ответчика составляет 1 462 427,62 рублей, из них: 1 063 422,73 рублей - сумма просроченного основного долга; 79 256,78 рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; 22 350,41 рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению
обязательств по уплате процентов; 297 397,70 рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Решением Железнодорожного районного суда г. Воронеж от 11 марта 2010 года удовлетворены заявленные требования.
Определением от 21 июля 2010 года указанное решение суда отменено по вновь открывшимся обстоятельствам.
Определением суда от 21 сентября 2010 года указанное исковое заявление оставлено без рассмотрения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 21 декабря 2010 года указанное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение.
Представитель истца ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Бушина Е.А. исковые требования ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк не признала. Пояснила, что в декабре 2010 года истец уведомил ее о том, что права требования по указанному договору истцом передано КИТ Финанс Капитал.
Представитель третьего лица КИТ Финанс Капитал (ООО), привлеченного определением суда от 16 февраля 2011 года в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав ответчицу, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, в связи со следующим:
В судебном заседании установлено, что 18 октября 2007 года между истцом КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчицей Бушиной Е.А. заключен кредитный договор № .....
По условиям указанного договора истец предоставил ответчице заем в сумме 1087000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.13-25). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу договора.
Права кредитора по указанному кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства, и право залога квартиры) удостоверены закладной (л.д.31-42).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
По общему правилу обязательства исполняются сторонами обязательства (должником и кредитором).
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 16 декабря 2010 года КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) передало права по закладной, удостоверяющей права кредитора по кредитному договору № ..... от 18 октября 2007 года, заключенному с Бушиной Е.А., а также право залога на недвижимое имущество, переданное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в пользу КИТ Финанс Капитал (общество с ограниченной ответственностью).
Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В связи с изложенным КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) является ненадлежащим истцом по данному делу, в связи с чем у суда нет оснований для удовлетворения иска.
Кроме того, отказ в удовлетворении иска по настоящему делу не препятствует обращению надлежащего истца в суд с соответствующим иском к ответчику.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
КИТ Финанс Инвестиционному банку (открытое акционерное общество) в удовлетворении исковых требований к Бушиной Е.А. об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращении взыскания на предмет ипотеки, взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в десятидневный срок через районный суд.
Председательствующий: