Дело № 2-1758/2010
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 декабря 2010 года Железнодорожный районный суд г. Воронежав составе:
председательствующего судьи Скулковой Л.И.,
при секретаре Украинской М.А.,
ответчика Андросова А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Андросову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Андросову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 2 сентября 2006 г. между Андросовым А.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор № ..... на сумму282 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 13,5 % годовых, сроком до 2 сентября 2011г. Датой ежемесячного погашения кредита было определено - 2 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 7 897, 90 рублей.
На основании п.1.8. договора, кредит был предоставлен для оплаты автомобиля- марки ВАЗ 21104 LADA 110, № ....., кузов № ..... шасси отсутствует, двигатель № ....., № ....., приобретаемый ответчиком у ООО «Легат - Авто» и оплаты страховых премий в пользу страховщика ОАО «МСК».
В соответствии с п. 1.2 договора ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл банковский специальный счет, на который была перечислена сумма кредита. Факт зачисления денежных средств на банковский специальный счет подтверждается выпиской по счету № ..... за период с 02.09.2006 г. по 25.05.2010 г. Андросова А.И.
02.09.2006 г. ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив 239 400,00 рублей ООО «Легат - Авто» в счет оплаты за автомобиль, 16 860,43 рублей ОАО «МСК» - в счет оплаты страховой премии за страхование жизни, 22 344,00 рубля в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу АВТОКАСКО. Факт приобретения автомобиля в собственность Андросова А.И. подтверждается договором купли-продажи автомобиля, актом приема-передачи автомобиля между Андросовым А.И. и ООО «Легат - Авто». Расходные операции по счету подтверждаются платежным поручением от 02.09.2006 г. за № ......
Согласно п. 8.1 договора надлежащие исполнение обязательств перед ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивается передачей в залог автомобиля. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком, в день заключения кредитного договора, был заключен договор о залоге приобретаемого Андросовым А.И. автомобиля. В соответствии с п. 2.2. договора залога № ..... к кредитному договору № ..... от 02.09.2006 г., автомобиль оценивался в 266 000,00 рублей.
В соответствии с пи. 4.2., 4.2.1, кредитного договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с графиком.
Андросов А.И. свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, не смотря на систематические требования ОАО АКБ «РОСБАНК» погасить задолженность по договору. Данный факт подтверждается выпиской по счету Андросова А.И.
Во исполнение обязательств по договору в счет погашения основного кредита, начисленных процентов и уплаты комиссии Андросовым А.И. были произведены следующие платежи за период с 02.09.2006г. по 25.05.2010г.: 05.10.2006г. 7 987.00 руб.. 27.10.2006г. 7 900,00 руб.. 12.12.2006г. - 7 430,00 руб., 15.12.2006г. - 1 440.00 руб., 28.12.2006г. - 7 930,00 руб., 29.01.2007г. - 8 000,00 руб., 26.02.2007г. 7 930,00 руб., 02.04.2007г. - 8 000.00 руб., 04.06.2007г. - 15 100,00 руб., 17.02.2009г. - 1 000.00 руб., 07.04.2009г. - 1 000,00 руб., 03.06.2009г. - 600,00 руб., 17.07.2009г. - 500.00 руб., 16.09.2009г. - 500,00 руб., 21.10.2009г. - 500.00 руб., 02.12.2009г. - 500.00 руб., 23.12.2009г. - 500.00 руб., 29.01.2010г. - 500,00 руб., 01.03.2010г. - 500,00 руб., 14.04.2010г. - 500,00 руб., 20.05.2010г. - 500,00 руб. Больше платежей в счет погашения задолженности на банковский специальный счет Андросова Л.И. не поступало.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 7.5. Договора ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей.
В связи с ненадлежащим исполнением Андросовым A.M. обязательства по кредитному договору на момент подачи искового заявления в суд образовалась задолженность в размере402 256,35 рублей, из которой суммаосновного долгасоставляет250 704,91 рубля, сумма процентов - 108 801,44 рубль, суммакомиссии за
ведение ссудного счета42 750,00 рублей.
ОАО АКБ «РОСБАНК» направлял по месту регистрации Андросова А.И. уведомление с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало.
В соответствии с п.4.1. договора залога ОАО АКБ «РОСБАНК» приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Выше было указано, что Андросов А.И. не исполняет свои обязательства по возврату кредита, оплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
п. 4.5. договора залога устанавливает, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
п.13.1 кредитного договора сторонами установленадоговорная подсудность, а именно: споры, разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Воронежского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». Местом нахождения Воронежского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» является: ..........
Истец просит взыскать, с Андросова А.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК»денежные средства в размере402 256 рублей 35 копеек, из них:
- основной долг - 250 704,94 рубля;
- проценты 108 801,44 рубль;
- комиссию за ведение ссудного счета 42 750,00 рублей;
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ВАЗ 21104 LAD А 110. VIN № ...... кузов № ..... шасси отсутствует, двигатель № .....
Взыскать с Андросова А.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК»расходы по уплате государственной пошлины в размере7 222,56 рубля 56 копеек.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился не явился, представил в суд заявление, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Андросов А.И. исковые требования признал частично, пояснив, что 02 сентября 2006г. между ответчиком и ОАО «РОСБАНК» был заключен договор на сумму 282 000 рублей, кредит был предоставлен для оплаты автомобиля марки ВАЗ 21104 LADA 110. В целях обеспечения исполнения обязательств, в день заключения кредитного договора, был заключен договор о залоге приобретаемого автомобиля. С момента заключения договора и по 2007 г. он осуществлял ежемесячные платежи по возврату кредита. Ежемесячный платеж составляет 7 897 рублей 90 копеек, но его трудное материальное положение не позволяет ему оплачивать данную сумму, поскольку он является пенсионером и работает в охранном предприятии, его заработная плата составляет 8 000 рублей. В настоящее время он ежемесячно производит оплату в счет погашения кредита в сумме от 500 до 1000 рублей. Автомобиль марки ВАЗ 21104 LADA 110 он продал, вырученные денежные средства вернул родственникам, так как брал у них в займы денежные средства. Исковые требования ОАО «РОСБАНК» признает в части основного долга - 250 704 рубля 91 копейка и проценты в сумме 108 801 рубль 44 копейки, не согласен с суммой комиссии за ведение ссудного счета в размере 42 750 рублей.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и должен быть заключен в письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Отсюда следует, что к существенным условиям договора займа относятся условия, определяющие предмет договора: сумма займа, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты займодавцу процентов за пользование займом.
В судебном заседании установлено, что 02.09.2006 г. Андросов А.И. заполнил заявление-анкету на предоставление кредита (л.д. 17-19).
02.09.2006 года между ответчиком Андросовым А.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № ..... (л.д. 8-12).
На основании п.1.8. договора, кредит был предоставлен для оплаты автомобиля- марки ВАЗ 21104 LADA 110, приобретаемый ответчиком у ООО «Легат - Авто» и оплаты страховых премий в пользу страховщика ОАО «МСК».
В соответствии с п. 1.2 договора ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл банковский специальный счет, на который была перечислена сумма кредита.
Факт зачисления денежных средств на банковский специальный счет подтверждается выпиской по счету № ..... за период с 02.09.2006 г. по 25.05.2010 г. Андросова А.И. (л.д. 29-37).
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору.
Согласно п. 8.1 кредитного договора надлежащие исполнение обязательств перед ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивается передачей в залог автомобиля.
В соответствии с п.п. 4.2., 4.2.1, кредитного договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с графиком (л.д. 8-12).
Получив, указанные денежные средства от банка по кредитному договору Андросов А.И. по платежному поручению № ..... от 02.09.2006 г. перечислил на счет ООО «Легат-Авто» денежную сумму в размере 239 400,00 рублей (л.д. 23).
Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № ..... от 01.09.2010 г. ООО «Легат-Авто» принял от Андросова А.И. предоплату за автомобиль ВАЗ-21104 в размере 266 000,00 рублей (л.д. 26).
По платежным поручениям № ....., № ..... от 02.09.2006 г. на счет Воронежского филиала ОАО «Московская страховая компания» Андросовым А.И. перечислены денежные суммы в размере - 16 860 рублей 43 копейки, 22 344,00 рубля (л.д. 24, 25).
После чего, по договору купли-продажи Андросов А.И. приобрел автомобиль - марки ВАЗ 21104 LADA 110 у ООО «Легат - Авто» (л.д. 39), данный факт также подтверждается актом приема-передачи автомобиля от 02.09.2006 г. (л.д. 40), актом приема-передачи паспорта транспортного средства (ПТС) от 02.09.2006 г. (л.д. 41), паспортом транспортного средства (л.д. 20-21).
В целях обеспечения выданного кредита 02.09.2006 г. между Андросовым А.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор залога № ..... (л.д. 13-16).
В соответствии с п. 4.1. данного договора залога ОАО АКБ «РОСБАНК» приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
п. 4.5. договора залога устанавливает, что реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством (л.д. 13-16).
Во исполнение обязательств по договору в счет погашения основного кредита, начисленных процентов и уплаты комиссии Андросовым А.И. были произведены следующие платежи за период с 02.09.2006г. по 25.05.2010г.: 05.10.2006г. 7 987.00 руб.. 27.10.2006г. 7 900,00 руб.. 12.12.2006г. - 7 430,00 руб., 15.12.2006г. - 1 440.00 руб., 28.12.2006г. - 7 930,00 руб., 29.01.2007г. - 8 000,00 руб., 26.02.2007г. 7 930,00 руб., 02.04.2007г. - 8 000.00 руб., 04.06.2007г. - 15 100,00 руб., 17.02.2009г. - 1 000.00 руб., 07.04.2009г. - 1 000,00 руб., 03.06.2009г. - 600,00 руб., 17.07.2009г. - 500.00 руб., 16.09.2009г. - 500,00 руб., 21.10.2009г. - 500.00 руб., 02.12.2009г. - 500.00 руб., 23.12.2009г. - 500.00 руб., 29.01.2010г. - 500,00 руб., 01.03.2010г. - 500,00 руб., 14.04.2010г. - 500,00 руб., 20.05.2010г. - 500,00 руб. (л.д. 29-37).
Данный факт не оспаривался сторонами в судебном заседании.
Ответчик Андросов А.И. не исполнил своих обязательств по кредитному договору, не возвратил сумму займа в установленные договором сроки, не выплатил проценты, в размере, предусмотренном договором.
Согласно расчету задолженности Андросова А.И. по состоянию на 25.05.2010 г. составляет 402 256 рублей 35 копеек (л.д. 27-28).
Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным.
Ответчик оспорил данный расчет в части взыскания с него суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 42 750 рублей.
До настоящего времени сумма задолженности в размере 402 256 рублей 35 копеек по кредитному договору ответчиком не погашена.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, предоставив заемщику денежные средства в сроки и на условиях договора, истец свои обязательства выполнил надлежаще.
На должнике - стороне по кредитному договору лежит обязанность своевременно возвратить предоставленную истцом сумму денег, а также уплатить проценты за пользование в согласованном размере (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Для подтверждения суммы иска истцом представлен суду расчет задолженности ответчика по состоянию на 25.05.2010 года, который суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из указанной нормы закона следует, что заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, возврат иных денежных начислений норма закона не предусматривает.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», из которого усматривается, что обслуживание займа является обязанностью кредитной организации, а не обязанностью заемщика перед банком.
Согласно ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 гола № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Правило ст. 17 указанного закона носит императивный характер, поэтому в силу положений ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» положение п.5.1.1 договора займа об уплате комиссий по обслуживанию займа, не соответствует закону.
Таким образом, уплата комиссий по обслуживанию займа противоречит ст. 819 ГК РФ и нарушает ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», поэтому в удовлетворении требований о взыскании денежных средств в размере 42 750 рублей - комиссии за ведение ссудного счета, следует отказать.
Поэтому, суд отказывает истцу о взыскании денежных средств в размере 42 750 рублей - сумма комиссии за ведение ссудного счета.
До настоящего времени сумма задолженности в размере 250 704 рубля 91 копейки - суммы основного долга, 108 801 рубля 44 копейки - процентов по кредитному договору ответчиком не погашена.
Таким образом, ответчик не представил суду доказательств возврата задолженности денежных средств займодавцу по вышеуказанному договору кредита, а в судебном заседании они не добыты.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7 222 рубля 56 копеек, что подтверждается платежным поручением № ..... от 11.06.2010 года.
При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 222 рубля 56 копеек в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст. ст. 56, 167, 233-235, ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Андросова А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № ..... от 02.09.2006 года в размере 359 506 (триста пятьдесят девять тысяч пятьсот шесть) рублей 35 копеек и государственную пошлину в размере 7 222 рубля 56 копеек, а всего 366 728 (триста шестьдесят шесть тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 91 копейка.
В удовлетворении исковых требований Открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» в размере 42 750 рублей - сумма комиссии за ведение ссудного счета отказать.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ВАЗ 21104 LADA 110, VIN № ....., кузов № ....., цвет серо-сине-зеленый, шасси отсутствует, двигатель № ....., 2006 года выпуска.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Скулкова Л.И.