Дело № 2-602/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2010 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи - Л.В.Батищевой
при секретаре - Л.И.Маркиной
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (закрытое акционерное общество) к Чернышёву И.Н., Чернышевой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Чернышёву И.Н., Чернышевой А.С., просит расторгнуть кредитный договор № ..... от 06 июля 2007 года, взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 677 369 руб. 53 коп.., из которых 616946 руб. 00 коп. - ссудная задолженность, 44068 руб. 00 коп. - просроченная задолженность, 14775 руб. 57 коп. - просроченные проценты, 1272 руб. 10 коп. - неустойка, 287 руб. 35 коп. - проценты, начисленные на срочную ссудную задолженность на 01 марта 2010 г., 20 руб. 51 коп. - проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность на 01 марта 2010 г., взыскать 17973 руб. 70 коп. - сумму уплаченной госпошлины при обращении в суд с данным иском, 2080 руб. - сумму уплаченной банком стоимости производства судебной автотовароведческой экспертизы, обратить взыскание на заложенное по договору о залоге с оставлением имущества у залогодателя № ..... от 06.07.2007 г. имущество, а именно: грузовой тягач седельный марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., полуприцеп с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в отношении заложенного имущества, на которое обращено взыскание в соответствии с заключением эксперта.
Исковые требования мотивированы тем, что 06.07.2007 г. между Акционерным коммерческим банком «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (закрытое акционерное общество) и Чернышёвым И.Н. был заключен кредитный договор № ....., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на следующих условиях - размер кредита 1300000 руб., срок пользования кредитом до 05.07.2012 г., порядок внесения платежей - ежемесячно, начиная с августа 2007 года, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца в размере 22034 руб., размер процентов за пользование кредитом - 17% годовых, размер неустойки за нарушение порядка и сроков погашения кредита и уплаты процентов - 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, цель кредитования - потребительские нужды. Истец ссылается на то, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор о залоге с оставлением имущества у залогодателя № ..... от 06.07.2007 г. между банком и заемщиком, в соответствии с которым банку в залог были переданы следующие транспортные средства: грузовой тягач седельный марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., полуприцеп с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ......... модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., договор поручительства № ..... от 06.07.2007 г. между банком и Чернышевой А.С. Истец ссылается на то, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, произвел выдачу кредитов, открыл и вел счета заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, в свою очередь заемщик нарушил условия кредитного договора, а именно им не своевременно производилось погашение основного долга и процентов по кредитному договору, а начиная с февраля 2010 года заемщиком не произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору и процентов. Истец ссылается на то, что заемщику было направлено письмо с требованием погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме, но до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 01.03.2010 г. задолженность ответчика перед банком составила 677369 руб. 53 коп., а именно 616946 руб. - ссудная задолженность, 44068 руб. - просроченная задолженность, 14775 руб. 57 коп. - просроченные проценты, 1272 руб. 10 руб. - неустойка, 287 руб. 35 коп. - проценты, начисленные на срочную ссудную задолженность за 01 марта 2010 года, 20 руб. 51 коп. - проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность за 01 марта 2010 года.
В судебном заседании представитель истца Шахова И.И. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Суду пояснила, что в договоре о залоге № ..... от 06.07.2007 г. залоговая стоимость предметов залога указана 1786000 руб. Учитывая изменение условий рынка, вышеуказанная стоимость имущества в настоящее время является завышенной, в связи с чем истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в соответствии с имеющимся в деле заключением эксперта.
Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела судом были извещены надлежаще и заблаговременно, возражений на иск суду не представили.
Представитель ответчиков Кулешов В.В. иск не признал, просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчиков, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования «ТКБ» (ЗАО) законны, обоснованны, подлежат удовлетворению.
К такому выводу суд пришел исходя из следующего.
В соответствии со ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что 06.07.2007 г. между АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) и Чернышёвым И.Н. был заключен кредитный договор № ....., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на следующих условиях - размер кредита 1 300 000 руб., срок пользования кредитом по 05.07.2012 г., порядок внесения платежей - ежемесячно, начиная с августа 2007 года, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца в размере 22034 руб., размер процентов за пользование кредитом - 17% годовых, размер неустойки за нарушение порядка и сроков погашения кредита и уплаты процентов - 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, цель кредитования - потребительские нужды (л.д.13-17).
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор о залоге с оставлением имущества у залогодателя № ..... от 06.07.2007 г. между банком и заемщиком, в соответствии с которым банку в залог были переданы следующие транспортные средства: грузовой тягач седельный марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., полуприцеп с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ....., ПТС № ..... и договор поручительства № ..... от 06.07.2007 г. между банком и Чернышевой А.С. (л.д.20-22,25-26).
Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, произвел выдачу кредитов, открыл и вел счета заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, в свою очередь заемщик нарушил условия кредитного договора, а именно им не своевременно производилось погашение основного долга и процентов по кредитному договору, а начиная с февраля 2010 года заемщиком не произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору и процентов. Выводы суда основаны на материалах дела.
Заемщику было направлено письмо с требованием погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме, но до настоящего времени задолженность не погашена.
Судом установлено, что по состоянию на 01.03.2010 г. задолженность ответчика перед банком составила 677 369 руб. 53 коп., а именно 616 946 руб. - ссудная задолженность, 44 068 руб. - просроченная задолженность, 14 775 руб. 57 коп. - просроченные проценты, 1272 руб. 10 руб. - неустойка, 287 руб. 35 коп. - проценты, начисленные на срочную ссудную задолженность за 01 марта 2010 года, 20 руб. 51 коп. - проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность за 01 марта 2010 года.
В соответствии с п. 4.5 кредитного договора «ТКБ» (ЗАО) вправе потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты всех начисленных процентов и иных расходов «ТКБ» (ЗАО) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплатить начисленные проценты.
В соответствии с п. 2.3.2 договора залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии с п. 1.4 договора залога, залогом обеспечены все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который они будут иметь к моменту фактического удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение расходов по взысканию.
В соответствии с п.3 договора поручительства поручитель отвечает за исполнение обязательств перед Банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, сумму процентов, в том числе повышенных процентов, возмещение судебных расходов по взысканию долга, а так же убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Истец ссылается на то, что при заключении кредитного договора Банк рассчитывал на надлежащее исполнение договора заемщиком, включая возврат выданных Банком денежных средств, уплаты всех процентов, предусмотренных договором. Однако обязательства, предусмотренные кредитным договором, заемщиком надлежащим образом исполнены не были. Доводы истца суд считает обоснованными.
Изучив материалы дела, суд полагает, что при заключении кредитного договора, договора залога заемщик Чернышёв И.Н. действовал в своей воле и в своем интересе добровольно без принуждения, был свободен в установлении своих прав и обязанностей по договору, определении условий договора, по всем существенным условиям договора сторонами достигнуто соглашение, которое обязательно для исполнения, равно как и его поручитель Чернышева А.С.. Иного суду не доказано.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает решение на основании представленных доказательств и исходит из условий кредитного договора.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст.809-818) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, залогом и пр..
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае не исполнения должником обязательства получить долг за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
28.04.2010 г. в судебном заседании представителем истца было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной автотовароведческой экспертизы по определению действительной стоимости заложенного имущества, поскольку в договоре о залоге № ..... от 06.07.2007 г. залоговая стоимость предметов залога указана 1786000 руб., но учитывая изменение условий рынка вышеуказанная стоимость в настоящее время является завышенной.
Ходатайство истца судом было удовлетворено, определением Железнодорожного районного суда г.Воронежа от 28.04.2010 года по делу назначена судебная автотовароведческая экспертиза, производство которой поручено Государственному учреждению Воронежский региональный центр судебной экспертизы.
Согласно заключения эксперта ГУ ВРЦСЭ ФИО1 за № ..... от 30.06.2010 года рыночная стоимость тягача седельного марки № ....., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ..... - 803 250 рублей 00 коп., полуприцепа с бортовой платформой марки ......... цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ..... - 317 066 рублей 00 коп..
Суд принимает во внимание заключение эксперта, не доверять выводам эксперта у суда нет оснований, выводы мотивированны, последовательны, обоснованны, экспертиза проведена экспертом, имеющим высшее техническое образование, по специальности «инженер-механик», квалификации по экспертной специальности «13.4» с применением специальной литературы. Об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения эксперт предупрежден, расписка находится в материалах дела.
Данное заключение эксперта ответчиками, представителем ответчиков не
оспорены.
Таким образом с учетом требований действующего законодательства иск АКБ «ТКБ» (ЗАО) обоснован, кредитный договор № ..... от 06 июля 2007 года, заключенный между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) и Чернышёвым И.Н. подлежит расторжению, в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Воронежского филиала «ТКБ» (ЗАО) надлежит взыскать в солидарном порядке с Чернышёва И.Н. и Чернышевой А.С. сумму задолженности по кредитному договору № ..... от 06.07.2007 года в размере 677 369 руб. 53 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 17 973 руб. 70 коп. и расходы по оплате судебной автотовароведческой экспертизы в размере 2080 руб., а всего надлежит взыскать 697 423 (шестьсот девяносто семь тысяч четыреста двадцать три) руб. 23 коп., обратить взыскание на заложенное по договору о залоге № ..... от 06.07.2007 г. имущество, а именно на грузовой тягач седельный марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ....., ПТС № ..... и полуприцеп с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., принадлежащие Чернышёву И.Н., установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги : грузового тягача седельного марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ....., ПТС № ..... - 803 250 (восемьсот три тысячи двести пятьдесят) рублей 00 коп., полуприцепа с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ..... кузов № не установлено, идентификационный номер № ....., ПТС № ..... - 317 066 (триста семнадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 00 коп..
Иных доказательств суду не представлено, а судом в судебном заседании не добыто.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 1,307-310, 329,334,337,348,349,350, 361,363, 420, 421, 432,450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитный договор № ..... от 06 июля 2007 года, заключенный между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) и Чернышёвым И.Н..
Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Транскапиталбанк» (ЗАО) (юридический адрес: <адрес>, Воронежский филиал «ТКБ» (ЗАО) <адрес>) в солидарном порядке с Чернышёва И.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Чернышевой А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения сумму задолженности по кредитному договору № ..... от 06.07.2007 года в размере 677 369 руб. 53 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 17 973 руб. 70 коп., расходы по оплате судебной автотовароведческой экспертизы в размере 2080 руб., а всего взыскать 697 423 (шестьсот девяносто семь тысяч четыреста двадцать три) руб. 23 коп..
Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге № ..... от 06.07.2007 г. имущество, а именно на: грузовой тягач седельный марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ....., ПТС № ..... и полуприцеп с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ....., ПТС № ....., принадлежащие Чернышёву И.Н.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги : грузового тягача седельного марки ........., цвет желтый, год изготовления ........., модель, № двигателя № ....., шасси № ....., кузов № отсутствует, идентификационный номер № ..... - 803 250 (восемьсот три тысячи двести пятьдесят) рублей 00 коп., полуприцепа с бортовой платформой марки ........., цвет красный, год изготовления ........., модель, № двигателя не установлено, шасси № ....., кузов № не установлено, идентификационный номер № ..... - 317 066 (триста семнадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 00 коп..
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение 10 дней через районный суд.
Судья Л.В.Батищева