Дело № 2-1562/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
16 ноября 2010 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Батищевой Л.В.
при секретаре Маркиной Л.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Храмцову Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Храмцову Н.П., просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № ..... от 15.08.2007 г. в размере 73763 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2412 руб. 91 коп.
Свои исковые требования истец мотивирует тем, что 15.08.2007 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Храмцов Н.П. заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № ...... Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 74800 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 74800 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Истец ссылается на то, что в настоящее время Храмцов Н.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте (овердрафте) сумма задолженности Храмцова Н.П. перед ОАО «Альфа-Банк» составила 73763 руб. 65 коп., а именно: просроченный основной долг 66909 руб. 46 коп., комиссия за обслуживание счета 6854 руб. 19 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, из которого усматривается, что Банк исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить, в случае неявки ответчика просит рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и заблаговременно. Из его показаний в предыдущем судебном заседании по данному делу усматривается, что ответчик не согласен с исковыми требованиями истца о взыскании с него комиссии за обслуживание счета в размере 6854 руб. 19 коп., в отношении остальной части иска возражений не имеет. Поскольку ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил, заявления об отложении дела от него не поступало, суд считает возможным ходатайство истца удовлетворить, разрешить дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» законны и обоснованны, подлежат удовлетворению, но в части.
К такому выводу суд пришел исходя из следующего.
Судом установлено, что 15.08.2007 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Храмцов Н.П. заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № ...... Храмцову Н.П. был открыт счет № ......
Судом установлено, что во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику (ответчику по делу) в размере 74800 руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 74800 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального (л.д. 6).
Согласно выписке по счету (л.д. 7-10) заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности (л.д. 5) и справке по кредитной карте (л.д. 6) сумма задолженности Храмцова Н.П. перед ОАО «Альфа-Банк» составила 73763 руб. 65 коп., из которых просроченный основной долг - 66909 руб. 46 коп. и комиссия за обслуживание счета - 6854 руб. 19 коп.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 809-818) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Изучив материалы дела, суд полагает, что при заключении соглашения о кредитовании на получение потребительской карты № ..... Храмцов Н.П. действовал в своей воле и в своем интересе добровольно без принуждения, был свободен в установлении своих прав и обязанностей по договору, определении условий договора, по всем существенным условиям договора сторонами достигнуто соглашение, которое обязательно для исполнения. Иного суду не доказано.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает решение на основании представленных доказательств.
Таким образом, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» обоснован в части, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Храмцова Н.П. подлежит взысканию сумма задолженности по просроченному основному долгу - 66909 руб. 46 коп.
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 6854 руб. 19 коп. удовлетворению не подлежат.
Согласно материалам дела, Общим условиям предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» заемщик в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами. Общая сумма комиссии за обслуживание текущего счета составляет 8 443 руб. 43 коп., из которой 1589 руб. 24 коп. заемщиком уже погашено, остаток - 6854 руб. 19 коп..
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из указанной нормы закона следует, что заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, возврат иных денежных начислений норма закона не предусматривает.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», из которого усматривается, что обслуживание займа является обязанностью кредитной организации, а не обязанностью заемщика перед банком.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация (банк) имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, свобода договора не является абсолютной, принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.
На возникшие между сторонами правоотношения распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Суд считает, что условие соглашения о кредитовании на получение потребительской карты, устанавливающее обязанность заемщика производить плату за обслуживание счета потребительской карты (комиссию за обслуживание текущего счета), установление которого являлось необходимым условием выдачи кредита противоречит ст.168 ГК РФ является недействительным (ничтожным) в силу закона. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - 2207 руб. 28 коп., уплаченную истцом при обращении в суд с данным иском.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 1, 307-328, 421, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: <адрес>, почтовый адрес: <адрес> Юридический центр Дирекции по взысканию просроченной задолженности ОАО «АЛЬФА-БАНК», реквизиты для перечисления кредитной задолженности: № ....., Банк получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК», ИНН: № ....., БИК: № ....., к/с: № ....., КПП: № ....., ОКПО: № ....., ОКАТО: № .....) с Храмцова Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ........., зарегистрированного по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору № ..... от 15.08.2007 г. в размере 66909 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот девять) рублей 46 коп.
В остальной части исковых требований о взыскании с Храмцова Н.П. комиссии за обслуживание счета в размере 6854 руб. 19 коп. ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
Взыскать с Храмцова Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ........., зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: <адрес> почтовый адрес: <адрес> Юридический центр Дирекции по взысканию просроченной задолженности ОАО «АЛЬФА-БАНК», реквизиты для перечисления государственной пошлины: № ....., филиал Самарский ОАО «АЛЬФА-БАНК», БИК: № ....., к/с: № ....., ИНН: № ..... КПП: № .....) расходы по оплате госпошлины в размере 2207 (две тысячи двести семь) рублей 28 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда так же может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Батищева Л.В.