Дело № 2-430/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
14 марта 2011 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Батищевой Л.В.
при секретаре Маркиной Л.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Швыреву С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Швыреву С.А., просит расторгнуть кредитный договор № ..... от 15.11.2007 г., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Швыревым С.А с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, взыскать со Швырева С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 16.09.2010 г. в размере 229889 руб. 31 коп., в том числе задолженность по плановым процентам, начисленным за период с 18.08.2009 г. по 16.09.2010 г. по ставке 16,00 % годовых - 22502 руб. 32 коп., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 19.09.2009 г. по 16.09.2010 г. - 21686 руб. 43 коп., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 19.09.2009 г. по 16.09.2010 г. - 37005 руб. 49 коп., остаток ссудной задолженности - 148695 руб. 07 коп., истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины, связанные с обращением в суд с настоящим исковым заявлением в размере 9498 руб. 89 коп.
Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Швыревым С.А. заключен кредитный договор № ..... от 15.11.2007 г. путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007 г. № ...... В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200000 рублей на срок с 15.11.2007 г. по 14.11.2012 г. с взиманием за пользование кредитом 16,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору. Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет, на который 15.11.2007 г. были зачислены денежные средства в размере 200000 рублей. Истец ссылается на то, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 15.11.2007 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 200000 рублей (мемориальный ордер № ..... от 15.11.2007 г.). Истец ссылается на то, что согласно п. 2.4 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно. В соответствии с условиями, согласованными сторонами в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 15.11.2007 г. № ..... и п. 2.8 Правил заемщик (Швырев С.А.) обязался оплачивать кредитору пеню за просрочку обязательств по кредиту, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,5 % за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. Кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга. Истец ссылается на то, что в связи с тем, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения (образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов допускалось регулярно начиная с 18.08.2009 г.) истец на основании п. 3.2.3 Правил уведомил заемщика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее чем до 16.09.2010 г. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена и по состоянию на 16.09.2010 г. составляет 229889 руб. 31 коп., в связи с чем истец и обратился в суд о взыскании указанной суммы в принудительном порядке. Истец также ссылается на то, что при заключении кредитного договора Банк рассчитывал на получение прибыли при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие, из которого усматривается, что Банк исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и заблаговременно. Поскольку ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил, заявления об отложении дела от него не поступало, суд считает возможным разрешить дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.
К такому выводу суд пришел исходя из следующего.
Судом установлено, что 15.11.2007 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Швыревым С.А. заключен фактически кредитный договор № ..... путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007 г. № ...... В соответствием с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200000 рублей на срок с 15.11.2007 г. по 14.11.2012 г. с взиманием за пользование кредитом 16,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте (л.д. 7, 8-11, 14-17). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 12-13). Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору.
Судом установлено, что для перечисления и учета кредита ответчику был открыт лицевой счет (л.д. 25-26, 27-28), на который 15.11.2007 г. были зачислены денежные средства в размере 200000 рублей, т.е. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 15.11.2007 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 200000 рублей (л.д. 29).
Судом установлено, что в соответствии с условиями, согласованными сторонами в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 15.11.2007 г. № ..... и п. 2.8 Правил ответчик обязался оплачивать истцу пеню за просрочку обязательств по кредиту, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,5 % за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. Кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга.
Судом установлено, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов допускалось регулярно начиная с 18.08.2009 г.
Судом установлено, что истец на основании п. 3.2.3 Правил уведомил ответчика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее чем до 16.09.2010 г. (л.д. 30, 31, 32, 33-37).
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена и по состоянию на 16.09.2010 г. составляет 229889 руб. 31 коп., в том числе задолженность по плановым процентам, начисленным за период с 18.08.2009 г. по 16.09.2010 г. по ставке 16,00 % годовых - 22502 руб. 32 коп., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с 19.09.2009 г. по 16.09.2010 г. - 21686 руб. 43 коп., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 19.09.2009 г. по 16.09.2010 г. - 37005 руб. 49 коп., остаток ссудной задолженности - 148695 руб. 07 коп.
Согласно ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.
В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 809-818) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.4 Правил кредитования без обеспечения за пользование кредитом (без поручительства) заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равными календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Изучив материалы дела, суд полагает, что при заключении кредитного договора № ..... от 15.11.2007 г. ответчик действовал в своей воле и в своем интересе добровольно без принуждения, был свободен в установлении своих прав и обязанностей по договору, определении условий договора, по всем существенным условиям договора сторонами достигнуто соглашение, которое обязательно для исполнения. Иного суду не доказано.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает решение на основании представленных доказательств и исходит из условий кредитного договора, Правил потребительского кредитования, утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007 г. № ......
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
При заключении кредитного договора истец рассчитывал на получение прибыли при условии надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Суд считает, что принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора имеются законные основания для расторжения данного кредитного договора.
Ненадлежащее исполнение Швыревым С.А. условий кредитного договора является существенным нарушением договора.
Иного суду не доказано.
Таким образом иск обоснован, кредитный договор № ..... от 15.11.2007 г. надлежит расторгнуть и взыскать со Швырева С.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ..... от 15.11.2007 г., образовавшуюся по состоянию на 16.09.2010 г. в сумме 229889 руб. 31 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в размере 9498 руб. 89 коп., уплаченную истцом при обращении в суд с данным иском.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 420, 421, 432, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор № ..... от 15.11.2007 г., заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Швыревым С.А..
Взыскать со Швырева С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (юридический адрес.........) в лице филиала № ..... ВТБ 24 (ЗАО) (местонахождение: .........) задолженность по кредитному договору № ..... от 15.11.2007 г., образовавшуюся по состоянию на 16.09.2010 г. в сумме 229889 (двести двадцать девять тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 31 коп.
Взыскать со Швырева С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (юридический адрес: .........) в лице филиала № ..... ВТБ 24 (ЗАО) (местонахождение: .........) расходы по уплате госпошлины в сумме 9498 (девять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 89 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда так же может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Батищева Л.В.