Дело № 2 - 1307/2011 РЕШЕНИЕ 15 сентября 2010 года г.Воронеж Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе председательствующего Касаткиной Е.В. при секретаре Долгих Н.В. с участием представителя истца по доверенности № ..... от 15.09.2011 года сроком до 15.09.2012 года Литвинова А.А., ответчика Мосина С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Мосину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился с иском к Мосину С.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ..... в размере 123 489,44 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 669, 79 руб.. Исковые требования мотивированы тем, что 07.07.2009 года Мосин С.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, т.е. сделал банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счёт, предоставить для погашения задолженности по договору о карте, кредит в сумме 116 880,56 руб., путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: - условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», - график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В оферте, сформулированной в виде совокупности вышеуказанных документов (заявление, условия и график), содержались все существенные условия договора. Соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Рассмотрев оферту Мосина С.А., изложенную в совокупности документов - заявлении от 07.07.2009 года, условиях и графике, банк открыл ему счёт клиента № ....., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор № ...... Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 116 880,56 руб., что подтверждается выпиской по счёту № ...... В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту делается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком платежей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 123 489,44 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако вся сумма ответчиком не была оплачена в срок. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ..... ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет, в соответствии с расчетом задолженности 123 489 руб. 44 коп.. Пункты 2.7. - 2.8. тех же условий предполагают право банка на изменение условий и обязанность клиента знакомиться с новыми редакциями условий. Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования. Мосин С.А. исковые требования признал, пояснил, что у него появились трудности с погашением кредита, изменилось материальное положение, размер процентов по кредиту считает слишком большими. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В судебном заседании установлено, что между сторонами 07.07.2009 года был заключен кредитный договор № ..... на сумму кредита 116 880, 56 руб. со сроком возврата до 10.07.2012 года с размером процентной ставки 36,00 % годовых. Договор был заключен посредством направления ответчиком оферты, изложенной в заявлении от 07.07.2009 года (копия л.д.10-11) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «РУССКИЙ СТАНДАРТ» (копия л.д.24 - 31) и графике (копия л.д.16-17). Банк открыл ответчику счёт клиента № ....., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор № ...... Сумму кредита составил размер задолженности Мосина С.А. по договору о карте № ...... В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора (копия заявления л.д.10-11). Акцептовав оферту ответчика, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Мосина С.А. сумму предоставленного кредита в размере 116 880,56 руб. (выписка по счёту № ..... л.д.19-20). Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком платежей (график платежей л.д.16-17). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита. Последний платеж в размере 10 720,00 руб. внесен им 31.01.2010 года, затем ответчиком прекращено погашение кредита (выписка из лицевого счета л.д.19-20, копии квитанций о внесении денежных средств л.д.67). Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 09.06.2010 года (с 09.06.2010 года начисление процентов остановлено) в размере 123 489,44 коп. (л.д. 73-74). Истцом также представлена из лицевого счета, с указанием дат внесения денежных средств ответчиком в счет погашения кредита, отнесения денежных сумм в счет погашения основного долга, на уплату процентов (л.д. 19-20), подтверждающая неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору по ежемесячному внесению платежей. Задолженность ответчика состоит из следующих сумм: 105 075,78 руб.- сумма основного долга, 3 800,00 руб. - плата за пропуск платежей по графику платежей, 14 613,66 руб. сумма непогашенных процентов по кредиту (расчет л.д.73-74). Размер платы за пропуск очередного платежа предусмотрена пунктом 6.2 условий предоставления реструктуризационных кредитов «РУССКИЙ СТАНДАРТ» (копия условий л.д.27, изменений в условия л.д.34). Истцом были приняты меры к досудебному урегулированию спора, 10.05.2010 года направлено требование с внесении денежных сумм в погашение кредита (копия требования л.д.18). Доводы ответчика о том, что размер процентов слишком велик, суд не может принять во внимание, потому что в заявлении, подписанном ответчиком четко указан размер процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, и полная стоимость кредита (заявление л.д.10). В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 3 669,79 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд (платежные поручения л.д.8,9). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 807 - 808, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Мосина С.А. в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору № ..... в размере 123 489,44 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 669,79 руб., а всего взыскать: 127 159, 23 коп. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение 10 дней. Председательствующий Е.В. Касаткина
Именем Российской Федерации