Дело № 2-662/2012

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2012 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи: Дорофеевой И.В.,

при секретаре                            : Леденевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ « Росбанк» в лице операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Елисееву Артему Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

     ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Воронежский» Липецкого филиала ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Елисееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов, мотивировав требования тем, что 13.05.2008 года между Елисеевым А.С. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор № ..... на сумму 290000,00 рублей с процентной ставкой по кредиту 10,5 % годовых, сроком до 13.05.2013 года. Датой ежемесячного погашения кредита определено 13 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 7393,92 руб..

На основании п. 3.1 Договора кредит был предоставлен для оплаты автомобиля LADA 217030, VIN ........., приобретаемый ответчиком у ООО «.........».

В соответствии с п. 1.1 Договора ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл банковский специальный счет, на который была перечислена вся сумма кредита.

13.05.2008 года ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив 255000 рублей ООО «.........» в счет оплаты за автомобиль, 3861 рубля ООО «Страховая компания ......... Воронежский региональный филиал в счет оплаты страховой премии за страхование принципу ОСАГО, 31001,00 рублей-в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу АВТОКАСКО..

Согласно п. 9.1 Договора надлежащие исполнение обязательств перед ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивается передачей в залог автомобиля. В соответствии с п. «Данные о клиенте» Заявления о предоставлении кредита автомобиль оценивался в 290000 рублей.

В соответствии с п. 9.11 Договора, так как Банк и Клиент не пришли к соглашению по вопросу цены, на дату обращения в суд, то предмет залога будет соответствовать оценочной стоимости с применением дисконта 30 % т.е. 203000 руб..

290000.00 руб. х 0.3 87000.00 руб.

290000,00 руб. - 87000,00 руб. 203000,00 руб.

В соответствии с пп.4.2., 4.2.1, Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с Графиком. Ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных (аннуитентных) платежей исполнял ненадлежащим образом, не смотря на систематические требования ОАО АКБ «РОСБАНК» погасить задолженность по Договору. Данный факт подтверждается выпиской по счету.

В исполнение обязательств по договору в счет погашения основного кредита, начисленных процентов и уплаты комиссии ответчиком были произведены платежи на общую сумму - 274843,45 руб. за период с 13.05.2008г. по 13.07.2011г. С 13.08.2011 г больше платежей в счет погашения задолженности на Елисеева не поступало.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии сп. 6.4.2. Договора ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение БСС если заемщик не исполнит или исполни т ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей.В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по Кредитному договору на момент подачи искового заявления в суд образовалась задолженность в размере146 556 руб. 14 коп.,из которой суммаосновного долга составляет 129340,25 руб., сумма процентов - 9 732 руб. 54 коп.,суммакомиссии за ведение ссудного счета7 483 руб. 35 коп.

ОАО АКБ «РОСБАНК» направлял по месту регистрации ответчика уведомление с требованием погасить кредит и уплатить проценты гго нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения Кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. Данные обстоятельства послужили причиной для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца Капцураж Б.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

           Ответчик Елисеев А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 13.05.2008 года ответчик Елисеев А.С. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 24). В тот же день, то есть 13.05.2008 года стороны заключили кредитный договор № ..... на сумму 290000 рублей с процентной ставкой по кредиту 10,5% годовых сроком до 13.05.2013 года. Датой ежемесячного погашения кредита было определено 13 число каждого месяца, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 7393,92 руб.

Данный кредит на основании п. 3.1 Договора был предоставлен для оплаты автомобиля LADA 217030, VIN - ........., приобретаемый ответчиком у ООО «.........».

Договор займа, в соответствии со ст. 807 ГК РФ, считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1.1 Договора ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл Банковский специальный счет, на который была перечислена сумма кредита.

Согласно п. 2.2 Договора кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на банковский специальный счет подтверждается выпиской по счету № ..... за период с 13.05.2008 года по 03.02.2012 года Елисеева А.С. (л.д. 9).

13.05.2008 года ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив 255000 рублей ООО «.........» в счет оплаты приобретаемого автомобиля, что подтверждается платежным поручением № ..... от 13.05.2008 года (л.д. 28).

Факт приобретения автомобиля в собственность Елисеевым А.С. подтверждается Актом приема-передачи автомобиля между ответчиком и ООО «.........» от 26.05.2008 года (л.д. 31).

Согласно п. 4.1, 4.2 и п. 5.1 Кредитного договора заемщик Елисеев А.С. обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с Графиком (л.д. 32-37).

Судом установлено, а ответчиком не опровергнут тот факт, что в нарушение вышеуказанных пунктов договора ответчик Елисеев А.С. свои обязанности по уплате ежемесячных (аннуитентных) платежей исполнять, перестал, прекратив всякие выплаты. Данное обстоятельство подтверждается выпиской движения денежных средств по счетам из которого усматривается, что за указанный период в счет погашения основного кредита, начисленных процентов и уплаты комиссии Елисеевым были произведены платежи на общую сумму 274843,45 рублей, а с 13.08.2011 года в счет погашения задолженности от ответчика платежей не поступало (л.д. 9-23).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.4.2. Договора ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из своих обязанностей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истец, выполнивший условия кредитного договора, что полностью нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, представил суду доказательства направления ответчику Елисееву А.С. уведомлений от 09.12.2011 года за исх. № ..... и от 30.06.2010 года за исх. № ..... о необходимости погашения в семидневный срок с даты получения настоящих уведомлений исполнить обязанности, предписанные в кредитном договоре, и погасить образовавшуюся задолженность, то есть решить вопрос во внесудебном порядке (л.д. 63,66).

В нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчик Елисеев А.С. не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и доказательств выполнения требования банка.

Из материалов дела следует, что задолженность, образовавшаяся в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по Кредитному договору составила: суммаосновного долга - 129 340, 25 рублей, проценты - 9732 руб. 54 коп.

В части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 7483, 35 рублей, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

        Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № .....) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

         Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

       Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

      При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства.

       Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

       Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

      В связи с изложенным суд считает, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита подлежат удовлетворению частично, за исключением взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 7 483рубля 35 копеек.

         Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

         В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положений ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 9.1 Договора надлежащее исполнение обязательств перед ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивается передачей в залог автомобиля. Следовательно, приобретенный автомобиль LADA 217030, VIN ......... является залоговым имуществом.

Пунктом 9.11 Договора предусмотрено условие, что в случае не достижения соглашения между Банком и Клиентом по вопросу цены на дату обращения в суд, предмет залога будет соответствовать оценочной стоимости с применением дисконта 30%. Учитывая, что стоимость залогового имущества составляла 290000 рублей, о чем указывалось выше, то с учетом применения 30% дисконта его стоимость составляет 203000 рублей из расчета: 290000 руб. - 30%.

Исходя из условий договора, которым предусмотрено в качестве условия снижения стоимости заложенного имущества применение 30% дисконта, суд находит требования истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в части определения начальной стоимости автомобиля LADA 217030, VIN ........., в размере 203000 рублей законными и обоснованными.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 4131 руб. 12 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесённые истцом в виде уплаченной государственной пошлины, в связи с чем требования о взыскании суммы государственной пошлины в размере 4131 рубля 12 коп. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Елисеева А.С., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, проживающего по <адрес> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга в размере 129340 руб. 25 коп., сумму процентов в размере 9732 руб. 54 коп., а всего 139 072, 79 рублей ( сто тридцать девять тысяч семьдесят два рубля семьдесят девять копеек).

Взыскать с Елисеева А.С., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, проживающего по <адрес> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» государственной пошлину в размере 4 131,12 рублей (четыре тысячи сто тридцать один рубль двенадцать копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество - на принадлежащий на праве собственности Елисееву А.С., ДД.ММ.ГГГГ рождения автомобиль LADA 217030, VIN - ........., определив его начальную стоимость в размере 203 000 рублей (двести три тысячи рублей 00 коп).

В остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                   Председательствующий:                                                      Дорофеева И.В.