Дело № 2 – 3043/2010 Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2010 года РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 09 ноября 2010 года г. Екатеринбург Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Защихиной Р.Ф. при секретаре Вершининой М.П., с участием ответчика Абдужабаровой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Абдужабаровой Е.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга с иском к Абдужабаровой Е.Ю. о досрочном взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере *** рублей, в том числе: *** рублей – долг по уплате комиссии, *** рублей – текущий долг по кредиту, *** рублей – срочные проценты на сумму текущего долга, *** рублей – просроченный кредит, *** рублей – просроченные проценты. В обоснование искового заявления указано, что 08.09.2008 ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении потребительского кредита в размере *** рублей. Банк акцептовал данную оферту путем открытия счета на имя заемщика и зачисления на банковский счет заемщика суммы кредита, вследствие чего кредитный договор (состоящий из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента) между сторонами был заключен, ему присвоен № ***. Истец исполнил свои обязательства по указанному договору. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляет. Представитель истца Баюшева А.В., действующая на основании доверенности от 01.01.2010 (л.д.21), направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором указала, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства банк не возражает (л.д.14). Ответчик Абдужабарова Е.Ю. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме и пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, получение кредита, нарушение графика возврата кредита, размер задолженности. Кредит не выплачивала в связи с отсутствием доходов. На момент получения кредита работала, рассчитывала на помощь мужа, с которым она совместно вела бизнес, но впоследствии муж умер. Сейчас она не работает, получает пенсию. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие представителя истца. Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что 06.09.2008 Абдужабарова Е.Ю. обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении потребительского кредита. Банк акцептовал данную оферту путем открытия счета на имя заемщика и зачисления на банковский счет заемщика суммы кредита в размере *** рублей, вследствие чего договор между сторонами был заключен, ему присвоен № ***, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей на срок в 36 месяцев под 13,02 годовых за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, что установлено графиком ежемесячных платежей (л.д.19). Согласно условиям указанного графика погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями по *** рублей. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, подтверждены заявлением Абдужабаровой Е.Ю. от 06.09.2009 (л.д.15), карточкой с образцами подписей и оттиска печати (л.д.18). Кредитный договор заключен сторонами на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора согласно пункта 1.3., с которыми ответчик, как следует из ее подписи, 06.09.2009 была ознакомлена и согласна (л.д.16). Кредит предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств в размере *** рублей на ее счет, что подтверждается платежным поручением от 09.09.2009 (л.д.20). Указанные документы (заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, карточка с образцами подписи и оттиска печати, график платежей клиента, платежное поручение) у суда сомнений не вызывают. Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено. Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчиком выполнил. Ответчик не исполняет обязанности по кредитному договору надлежащим образом, систематически нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32-35). На момент рассмотрения дела в график погашения кредита заемщик не вошел. С учетом указанных доказательств и принимая во внимание непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (абзац 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). Право истца на досрочное взыскание суммы кредита в случае непогашения заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором, предусмотрено пунктом 5.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредиту (в том числе досрочно взыскиваемой), суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом (л.д.32-35), который у суда сомнений не вызывает. Вместе с тем, определяя правомерность требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, суд приходит к следующему. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан. В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Без открытия и ведения счета кредит банком не предоставляется, то есть, приобретение одной услуги (кредита) обусловлено обязательным приобретением другой услуги (открытия и ведение банковского счета). Предоставление кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента не превращает договор банковского счета в обязательное условие оказания услуги по предоставлению кредита. Законодательством предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику. Заключение договора кредита (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) не влечет автоматического заключения договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации). Более того, согласно статье 30 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета, открытие расчетных, депозитных или иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Согласно статье 29 указанного закона комиссионное вознаграждение банка установлено за проведение операций. Однако статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положением ЦБР № 54-П от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не предусмотрено установление комиссионных сборов за предоставление кредита, за ведение ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Следовательно, требование банка о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в размере *** рублей необоснованно и незаконно, поскольку противоречит законодательству о защите прав потребителей, и удовлетворению не подлежит. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** в размере *** рублей, из которых: текущий долг по кредиту *** рубля, просроченный кредит *** рубля, срочные проценты на сумму текущего долга *** рубля, просроченные проценты *** рубля. Признание исковых требований ответчиком не принимается судом во внимание, поскольку исковые требования в части взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета не основаны на законе. При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере *** рублей (л.д.5), которая, по правилам пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере *** рублей. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Абдужабаровой Е.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Абдужабаровой Е.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № ***: текущий долг по кредиту *** рубля, просроченный кредит *** рубля, срочные проценты на сумму текущего долга *** рубля, просроченные проценты *** рубля; в возмещение госпошлины *** рубля, всего *** рубля. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета отказать. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения в окончательном виде путем подачи кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев с момента вступления его в законную силу при условии предварительного кассационного обжалования. Председательствующий Р.Ф. Защихина