Дело № 2-143/11 Мотивированное решение изготовлено 21 января 2011 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 17 января 2011 года г. Екатеринбург Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Юшмановой Г.В., при секретаре Шемякиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Петренко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере <...>. В обоснование требований указано, что *** Петренко И.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере *** рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление ООО «Русфинанс Банк» акцептовало как оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачислении суммы кредита на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Согласно условиям заявления о предоставлении кредита, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» перевело денежные средства на банковский счет ответчика, то есть договор займа был заключен и ему был присвоен номер ***. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно пункту 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления о предоставлении кредита, заявления об открытии текущего счета, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно пункту 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п.3.4 договора № *** ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента. Просят взыскать сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копейка. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства уведомлялся надлежащим образом (л.д. 39 - 40), уполномоченное лицо ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 10). Ответчик Петренко И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении повестки (л.д. 38). Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, извещенного о дате и месте слушания дела надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства, с чем представитель истца, согласно ходатайству, согласен (л.д. 10). Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению. В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что на основании заявления Петренко И.В. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (копия на л.д. 11 - 12), Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д. 13), ей предоставлен кредит на сумму *** рублей. Срок займа 36 месяцев, с выплатой ежемесячных сумм в размере *** рублей (л.д. 11). Факт выдачи кредита ответчиком не оспорен, подтверждается копией платежного поручения № *** от *** (л.д. 19). Согласно пункту 3.4. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ежемесячный платеж должен производиться в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 6.1 указанных условий в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных в п. 3.4 на срок свыше 5 дней, ООО «Русфинанс Банк» он выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от сумы непогашенного в срок ежемесячного платежа. Согласно п. 5.1 в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных пунктом 3.4, Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности. На основании расчета задолженности, не доверять которому оснований не имеется, судом установлено, что обязательства по возврату займа и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются, с февраля 2010 года платежи в счет гашения задолженности не производились (л.д. 29 - 31). Данные обстоятельства в силу пункта 5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляют истцу право требовать досрочного возврата займа и уплаты процентов. Следовательно, в силу статей 807, 809, части 2 статьи 810, статьи 811, статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме *** рубль *** копеек, процентов за пользование кредитом в размере *** рубля *** копеек, законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, суд находит необоснованными требования истца в части взыскания с ответчика *** рублей *** копеек – комиссии за ведение и обслуживание счета по следующим основаниям. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан. В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Без открытия и ведения счета кредит банком не предоставляется, то есть приобретение одной услуги (кредита) обусловлено обязательным приобретением другой услуги (открытия и ведение банковского счета). Предоставление кредита в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента не превращает договор банковского счета в обязательное условие оказания услуги по предоставлению кредита. Законодательством предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику. Заключение договора кредита (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) не влечет автоматического заключения договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации). Более того, согласно статье 30 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета, открытие расчетных, депозитных или иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Кроме того, пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение (обслуживание) ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, значит в удовлетворении требований о взыскании с ответчика *** рублей *** копеек за ведение и обслуживание ссудного (банковского) счета надлежит отказать. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере *** рубля *** копейка (л.д. 4 - 5), в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копеек – соразмерно удовлетворенным требованиям (*** рублей *** копеек : *** рублей *** копеек х *** рубля *** копейка). руководствуясь статьями 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Петренко И.В. удовлетворить частично. Взыскать с Петренко И.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в погашение задолженности по договору № *** от ***: *** рубль *** копеек – сумму основного долга, *** рубля *** копеек – проценты за пользование кредитом. Всего *** рублей *** копеек. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии в сумме *** рублей *** копеек отказать. Взыскать с Петренко И.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере *** рубля *** копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции (Президиум Свердловского областного суда) в течение шести месяцев с момента вступления его в законную силу при условии предварительного кассационного обжалования. Судья Г.В. Юшманова