Дело № 2-368/2011 Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2011 года РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 15 февраля 2011 года г. Екатеринбург Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Юшмановой Г.В., при секретаре Михалициной Л.Э., с участием ответчика Костроминой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Костроминой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от *** в размере *** рубля *** копеек, из которых *** рубля *** копейки – основной долг (просроченный кредит); *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом; *** рубля – долг по уплате комиссии. В обоснование требований указано, что *** Костромина Г.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере *** рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление ООО «Русфинанс Банк» акцептовало как оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачислении суммы кредита на банковский счет. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого товара. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору займа № ***. Согласно пункту 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № *** (состоящего из заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления об открытии текущего счета, общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Общие условия), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, согласно пункту 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушение условий договора, п.п.3.2 договора № *** ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента. Просят взыскать сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства уведомлялся надлежащим образом (л.д. 39 - 40), уполномоченное лицо ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9). Ответчик Костромина Г.В. исковые требования в судебном заседании признала частично, не отрицая факт заключения кредитного договора, получение заемных средств в сумме *** рублей, пояснила, что ненадлежащее исполнение с ее стороны условий договора вызвано тем, что в 2009 году у нее настолько ухудшилось состояние здоровья, что она не смогла работать, в настоящее время также не имеет постоянной работы, по возможности, исполняет разовые поручения. Пояснила, что не отказывается погасить основной долг, но считает, что Банк необоснованно взимал с нее комиссию за ведение и обслуживание счета. Заслушав пояснения ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению. В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что на основании заявления Костроминой Г.В. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (копия на л.д. 10), Общих условий обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (л.д. 11), ей предоставлен кредит на сумму *** рублей на срок до 15.11.2010, с выплатой ежемесячных сумм в размере *** рубля (л.д. 27). Согласно пункту 3.2.1 Общих условий обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ежемесячный платеж должен производиться в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4.1 указанных условий в случае просрочки обязательств, установленных в п. 3.2.3 на срок свыше 5 дней, он выплачивает неустойку за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка. Заемщик Костромина Г.В. сумму кредита по договору *** рублей получила полностью, что ею не оспорено, подтверждено также, ею допускались неоднократно просрочки гашения основной суммы кредита, уплаты процентов, в связи с чем суммы выносились на просроченную задолженность и банком обоснованно начислялись пени. Ко дню рассмотрения дела судом просроченная задолженность не погашена. Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 30 – 34), по состоянию на 29.11.2010 задолженность составляет *** рубля *** копеек, из которых *** рубля *** копейки – основной долг (просроченный кредит); *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом; *** рубля – долг по уплате комиссии. Суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы комиссии в размере *** рубля, также находя незаконными и необоснованными требования банка по ее уплате и удержанию в сумме *** рублей, приходит к выводу о том, что общая сумма требований должна быть уменьшена на эту сумму, в связи с исполнением обязательства заемщика перед банком в данной части (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации), по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Включение в договор условия о взимании с заемщика ежемесячной платы за ведение и обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, что свидетельствует о ничтожности в силу статей 166 – 168 Гражданского кодекса Российской Федерации данного положения договора, на основании которого заявлены банком требования о взыскании комиссии ***, а также ранее произведены удержания в размере *** рублей, что следует из расчета задолженности. На основании изложенного, суд взыскивает в пользу истца задолженность по основному долгу в размере *** рублей *** копейки (***), *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом. Всего *** рубля *** копеек, отказывая во взыскании комиссии в сумме и во взыскании суммы основного долга в большем размере. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек (л.д. 4), в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек – соразмерно удовлетворенным требованиям (***). На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Костроминой Г.В. удовлетворить частично. Взыскать с Костроминой Г.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в погашение задолженности по договору № *** от ***: *** рублей *** копейки – сумму основного долга, *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом. Всего *** рубля *** копеек. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии, суммы основного долга в большем размере - отказать. Взыскать с Костроминой Г.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения с принесением кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции (Президиум Свердловского областного суда) в течение шести месяцев с момента вступления его в законную силу при условии предварительного кассационного обжалования. Судья Г.В. Юшманова