Мотивированное решение составлено 28.06.2011 Р Е Ш Е Н И Е №2-1418/11 Именем Российской Федерации 23.06.2011 Екатеринбург Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Скориновой И.С., при секретаре Цициковской Е.А., с участием: представителя истца - Шепиль А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лобачевой Т.В. к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании убытков, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Лобачева Т.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее Банк) о признании кредитного договора от ***, заключенного между сторонами, недействительным в части включения в сумму кредита комиссии за выдачу кредита в размере *** руб., за обслуживание и сопровождение кредита в сумме *** руб., компенсации морального вреда в сумме *** руб. Просила взыскать с ответчика указанные суммы, а также в возмещение расходов по оплате услуг представителя *** руб., по оформлению нотариальной доверенности *** руб. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком *** заключен кредитный договор на сумму *** руб., в условия договора включены положения о выплате заемщиком комиссии за выдачу кредита и за обслуживание и сопровождение кредита. Полагает, что банк нарушил ее права, охраняемые законодательством о защите прав потребителей, поскольку обусловил предоставление кредита обязательством по уплате комиссии за выдачу кредита и обслуживание и сопровождение кредита, в результате чего истцу причинны убытки в размере суммы комиссии *** руб. и *** руб. В результате несения дополнительных незапланированных существенных расходов по кредиту истец испытала нервный стресс, последствиями которого оказались частичная потеря сна, повышенная раздражительность, чем истец обосновала исковые требования в части компенсации морального вреда. Для защиты нарушенных ответчиком прав истец понесла расходы по оплате услуг представителя *** руб., по оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности, выданной представителю *** руб. Ответчик своего представителя в суд не направил, в письменном отзыве указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, ходатайствует о применении судом пропуска срока исковой давности, поскольку считает кредитный договор оспоримой сделкой, а потому срок исковой давности составляет 1 год и истек 04.03.2011. Кроме того, указал, что кредитный договор прекратил свое действие в связи с полным исполнением сторонами обязательств по договору. Информация обо всех условиях кредитования истцу банком предоставлена в день заключения кредитного договора, истец имела возможность выбора условий, в том числе отказаться от кредитования. Приобретение одной услуги не было обусловлено обязанностью приобретения другой услуги, поэтому нарушений законодательства о защите прав потребителей банком не допущено. Условие договора о взимании банком комиссии было доведено до сведения истца до его заключения, с чем истец согласилась, поэтому в силу принципа свободы договора, действующего законодательства о банковской деятельности, получение банком от истца вознаграждения в виде комиссии за выдачу кредита не является незаконным. Полагал, что комиссия является не отдельным видом услуги, а платой за кредит. Возражал против удовлетворения требований о компенсации морального вреда, как необоснованного. Оспорил обоснованность требований истца о возмещении судебных расходов, полагая, что сумма расходов по оплате услуг представителя существенно завышена. Не доказаны расходы по оформлению доверенности, как связанные с настоящим делом. Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В обоснование иска истец указывает на нарушение ответчиком положений пункта 1 статьи 10, пунктов 1,2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. На основании представленных доказательств, которые не оспорены, не противоречат друг другу, судом установлено, что *** между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчиком Лобачевой Т.В. предоставлен кредит в сумме *** руб. сроком на один год, в условия договора включено обязательство заемщика по выплате кредитору комиссии за выдачу кредита в размере *** руб., за обслуживание и сопровождение кредита в сумме *** руб. (л.д.8-11). Разрешая исковые требования о признании недействительным кредитного договора в части обязательства заемщика по уплате кредитору комиссии за выдачу кредита в сумме *** руб. и *** руб. и взыскании данных сумм с ответчика в пользу истца, суд находит требования в данной части подлежащими удовлетворению в соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей». Поскольку согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" за пользование кредитом заемщиком уплачиваются только проценты. Комиссионное вознаграждение банк может получить за иные операции, связанные с обслуживанием кредита. Таким образом, основания для взимания процентов и комиссионного вознаграждения различны. Из этого следует, что комиссионное вознаграждение не может быть одной из форм процентов и при неоказании заемщику дополнительных услуг взыскание с него комиссии незаконно. Условиями оцениваемого судом кредитного договора не предусмотрено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита. Непосредственно выдача кредита не может быть признана самостоятельной услугой банка, оказываемой при заключении кредитного договора. Следовательно, условие кредитного договора об уплате банку заемщиком комиссии за выдачу кредита противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя, поэтому подлежит признанию незаконным. В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Учитывая, что условие кредитного договора об уплате банку заемщиком комиссии за выдачу кредита противоречит действующему законодательству, а именно ФЗ «О защите прав потребителей», сделка в данной части является ничтожной, а потому срок исковой давности составляет в силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации три года, в связи с чем ходатайство ответчика о применении пропуска истцом срока в 1 год, применяемый к оспоримым сделкам, является необоснованным и не подлежит удовлетворению. Из выписки по счету заемщика усматривается факт удержания из предоставленного истцу кредита в пользу банка суммы комиссии в размере 5400 руб. и 7200 руб. Поскольку судом установлена незаконность данных удержаний, указанные суммы подлежит взысканию в пользу истца в возмещение убытков. Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца, как потребителя предоставленной ответчиком услуги, в виде незаконного удержания сумм комиссий, при этом ей по вине ответчика причинен моральный вред в виде нравственных страданий, связанных с переживаниями по поводу незаконности действий ответчика, что следует из пояснений истца в исковом заявлении, в соответствии со статьей 15 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьями 150 – 151, 1099 - 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. При определении размера компенсации, суд учитывает форму и степень страданий истца, требования разумности и справедливости, сумму причиненных истцу убытков, которую оценивает как незначительную. В связи с чем суд полагает возможным определить сумму компенсации в размере *** руб. В большем размере требования истца суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению, в том числе за недоказанностью причинения морального вреда истцу соразмерно заявленной сумме требований. В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно доверенности, выданной истцом представителю, удостоверенной нотариусом, и справкой нотариуса, истец понесла расходы по оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности в сумме *** руб. Поскольку иск удовлетворен частично, взысканию в возмещение данных расходов с ответчика подлежат *** руб. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах, с учетом степени сложности дела, в сумме *** руб., всего суд определяет ко взысканию в возмещение судебных расходов *** руб. (*** + ***). Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В силу части 3 статьи 17 Федерального закона «О защите прав потребителей», подпункта 4 пункта 2, пункта 3 статьи 333.36. Налогового кодекса Российской Федерации истец освобождена от уплаты государственной пошлины в доход государства. Согласно подпунктам 1, 3 пункта 1 статьи 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход федерального бюджета Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в сумме *** руб., пропорционально сумме удовлетворенных требований имущественного характера, а также, с учетом удовлетворения требования неимущественного характера (*** + ***). Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Р Е Ш И Л: исковые требования Лобачевой Т.В. к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании убытков, компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным кредитный договор от ***, заключенный между Лобачевой Т.В. и открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в части обязательства заемщика по уплате кредитору комиссии за выдачу кредита и за обслуживание и сопровождение кредита. Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Лобачевой Т.В. в счет возврата незаконно полученной суммы комиссии за выдачу кредита *** руб., за обслуживание и сопровождение кредита *** руб., компенсацию морального вреда *** руб., в возмещение судебных расходов *** руб., всего *** руб. Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в доход местного бюджета госпошлину в сумме *** руб. В удовлетворении остальной части исковых требований Лобачевой Т.В. к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения в Свердловский областной суд с подачей кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга. Решение суда может быть обжаловано в суд надзорной инстанции (в Президиум Свердловского областного суда) в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу при условии предварительного кассационного обжалования. Судья И.С. Скоринова