Дело № 2 – 1973/2011 Мотивированное решение изготовлено 09.09.2011 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 05 сентября 2011 года г. Екатеринбург Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Юшмановой Г.В. при секретаре Шемякиной Т.П. с участием представителя истца Казаковой Н.Е., с участием ответчика Меньшикова И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Меньшикову И.А., Меньшиковой Я.К. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Меньшикову И.А., Меньшиковой Я.К. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере *** рублей *** копеек, в том числе: задолженности по основному долгу в размере *** рублей *** копейки, задолженности по процентам, начисленным по текущей ставке в размере *** рублей *** копеек, процентов, начисленных по штрафной ставке в размере *** рублей *** копейки, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки *** идентификационный номер ***, 2007 года выпуска. Кроме того, истцом предъявлено требование к Меньшикову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере *** рублей *** копейки, в том числе: задолженности по основному долгу *** рублей *** копейки, задолженности по процентам, начисленным по текущей ставке в размере *** рублей *** копеек, процентов, начисленных по штрафной ставке в размере *** рубля *** копеек. В обоснование иска указано, что между ЗАО ЮниКредит Банк и Меньшиковым И.А. *** заключен кредитный договор. Сумма кредита составила *** рублей на срок до ***. Цель кредита – оплата не более 90 % стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля *** идентификационный номер ***, 2007 года выпуска. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 12 % годовых. Банк исполнил свои обязательства полностью, предоставив заемщику кредит на сумму *** рублей. В силу статьи 3.3 кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по шестым календарным дням месяца. Погашение кредита производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет *** рублей за исключением суммы, подлежащей выплате на дату полного погашения кредита. *** между ЗАО ЮниКредит Банк и Меньшиковым М.А. заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, согласно которому заемщику предоставляется отсрочка исполнения обязательств на период с *** по ***. В соответствии с измененными условиями кредитного договора *** заемщик обязуется произвести платеж в размере *** рубля *** копеек, начиная с *** погашение задолженности по кредиту производить равными платежами в размере *** рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от *** в редакции дополнительного соглашения от *** заключен договор поручительства с Меньшиковой Я.К., согласно которому поручитель солидарно отвечает по обязательствам кредитора в полном объеме. Договор поручительства действует в редакции дополнительного соглашения от ***. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является также договор о залоге автомобиля марки *** идентификационный номер ***, 2007 года выпуска. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере *** рублей. Договор о залоге действует в редакции дополнительного соглашения от ***. Одновременно между ЗАО ЮниКредит Банк и Меньшиковым И.А. *** заключен кредитный договор, сумма которого составила *** рубля *** копейки на срок до ***. Цель предоставления кредита по кредитному договору от *** погашение просроченной и текущей задолженности, процентов начисленных на сумму основного долга по кредитному договору, заключенному ***. Согласно пункту 1.2 договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. Кредитор ЗАО ЮниКредит Банк обязательства по вновь заключенному кредитному договору исполнил добросовестно. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса российской Федерации, а также подпунктом 1 пункта 5.3.1 кредитного договора от ***, подпунктом 1 пункта 3.3.2 кредитного договора от *** банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае нарушения заемщиком сроков внесения платежей по кредиту. Меньшиков И.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по заключенным кредитным договорам. 01.04.2011 банком заемщику отправлено уведомление об образовавшейся задолженности с предложением погасить долг в добровольном порядке, которое оставлено без ответа. В дальнейшем исковые требования были уточнены в части определения первоначальной продажной стоимости заложенного автомобиля. На основании отчета о рыночной стоимости автомобиля банк просил установить первоначальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере *** рублей (т.1 л.д. 200). В судебном заседании представитель истца Казакова Н.Е., действующая на основании доверенности от 06.10.2010 (т. 1 л.д. 188), исковые требования с учетом уточнений поддержала по доводам искового заявления и пояснила, что после обращения в суд никаких платежей по кредитным договорам не поступало. Ответчик Меньшикова Я.К., надлежаще извещенная о дате и месте судебного заседания, не явилась, доказательства уважительности причин неявки не представила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, потому, в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в ее отсутствие. Ответчики Меньшиков И.А. не оспаривал факты заключения кредитных договоров, размер предъявляемой банком к взысканию задолженности, однако не согласился с представленным отчетом об оценке рыночной стоимости автомобиля, полагал что рыночная стоимость автомобиля выше. Оценив доводы сторон и представленные доказательства, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что между ЗАО ЮниКредит Банк и Меньшиковым И.А. *** заключен кредитный договор на сумму *** рублей на срок до *** (т. 1 л.д. 20-27). Кредит предоставлен на оплату не более чем 90% стоимости приобретаемого заемщиком у ЗАО «***» автомобиля марки *** идентификационный номер ***, 2007 года выпуска. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 12 % годовых. В силу пункта 3.3. кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет *** рублей. Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил добросовестно, предоставив заемщику кредит на общую сумму *** рублей, что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита (т. 1 л.д. 35). *** между ЗАО ЮниКредит Банк и Меньшиковым М.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ***, согласно которому заемщику на период с *** по *** предоставлена отсрочка исполнения обязательств по кредитному договору, погашение задолженности не производится. Затем *** заемщик обязуется произвести платеж в размере *** рубля *** копеек, а начиная с ***, погашение задолженности по кредиту производится равными платежами в размере *** рублей (т. 1 л.д. 64-65). В соответствии с подпунктом 1 пункта 5.3.1 кредитного договора от *** банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае нарушения заемщиком сроков внесения платежей по кредиту. Кроме того, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки, но не менее *** рублей. Указанные документы у суда сомнений не вызывают, ответчиками не оспорены. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору заключенному *** в редакции дополнительного соглашения от ***, систематически нарушает сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (т. 1 л.д. 84-109), пояснениями представителя истца, пояснениями ответчика Меньшикова И.А. В апреле 2011 представителем истца Меньшикову И.А., Меньшиковой Я.К. направлены уведомления о наличии задолженности с предложением добровольно досрочно исполнить обязанности по кредитному договору от *** в редакции дополнительного соглашения от *** (т. 1 л. д. 78-79, 81-83), которые оставлены без ответа. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). Судом установлено, что сторонами согласован иной размер неустойки. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (абзац 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредиту (в том числе досрочно взыскиваемой), суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом (т. 2 л.д. 1 - 3), который у суда сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Определяя правомерность требований истца о солидарном взыскании с Меньшикова И.А., Меньшиковой Я.К. задолженности по кредитному договору от *** в редакции дополнительного соглашения от *** суд руководствуется следующим. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от *** между истцом и ответчиком Меньшиковой Я.К. заключен договор поручительства от *** (т. 1 л.д. 30). Согласно пунктам 2 и 5 указанного договора в редакции дополнительного соглашения от *** поручитель обязуется солидарно с заемщиком выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате банку заемщиком в случае, если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредитному договору. Договор поручительства от *** и дополнительное соглашение к нему от *** у суда сомнений не вызывают, никем не оспорены и не опорочены. В силу статей 322, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. По договору поручительства поручитель в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. С учетом того, что размер исковых требований истца не превышает предела ответственности поручителя, законом и договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность, сумма задолженности, проценты и пени подлежат взысканию с ответчиков солидарно. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию *** рублей *** копеек, из которых: *** рублей *** копейки – задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек – задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке, *** рублей *** копейки – неустойка. При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору между банком и заемщиком *** заключен договор о залоге автомобиля марки *** идентификационный номер ***, 2007 года выпуска, который действует в редакции дополнительного соглашения от *** (т. 1 л.д. 28 - 29, 66 - 67). В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено договором, по правилам статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с частями 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Факт виновного ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, установлен судом. Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает, так как допущенное должником нарушение кредитного обязательства является значительным (неоднократное длительное нарушение графика погашения кредита). Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества соразмерна сумме задолженности ответчика, суд обращает взыскание на предмет залога - автомобиль марки *** идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, номер шасси – отсутствует, 2007 года выпуска, красного цвета, принадлежащий ответчику, что подтверждается ответом МРЭО ГИБДД УВД по муниципальному образованию город Каменск-Уральский на судебный запрос (т. 1 л.д. 239). По правилам статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Суд определяет начальную продажную цену предмета залога в размере *** рублей, равной рыночной стоимости, определенной на основании представленного банком отчета № 4520 об оценке рыночной стоимости автомобиля марки *** идентификационный номер ***. Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено, несмотря на то, что такое право ему разъяснялось. Определяя первоначальную продажную стоимость в вышеуказанном размере, суд отказывает истцу в установлении первоначальной продажной стоимости в размере *** рублей (рыночная стоимость при вынужденной реализации), поскольку этим будут существенно нарушены права ответчиков, доказательств невозможности реализовать заложенное имущество по рыночной стоимости, истцом не представлено. Одновременно представителем истца заявлено требование о взыскании с Меньшикова И.А. задолженности по кредитному договору, заключенному *** на срок до ***, сумма которой составила *** рубля *** копейки. В судебном заседании установлено, что *** между ЗАО ЮниКредит Банк заключен кредитный договор на сумму *** рубля *** копейки. Срок погашения кредита ***. Цель предоставления кредита по кредитному договору от *** погашение просроченной и текущей задолженности, процентов начисленных на сумму основного долга по кредитному договору, заключенному ***. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 12,5 % годовых. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов согласно статье 2.3 договора производятся в следующем порядке: *** заемщиком производится платеж в размере *** рублей *** копеек, который направляется в первую очередь – на погашение процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту, а в оставшейся части – на погашение основного долга по кредиту. После даты первого погашения погашение задолженности производится аннуитетными платежами ежемесячно по 6 числам календарного месяца, размер платежа составляет *** рубля. Кредитор ЗАО ЮниКредитБанк обязательства по вновь заключенному кредитному договору исполнил добросовестно, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (т. 1 л.д. 84-109). Согласно пункту 3.3.2 указанного договора банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае непогашения заемщиком основного долга или процентов в сроки, установленные договором. В соответствии с пунктом 4.1. в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту или начисленным процентам заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. От ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору не поступали. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, ответчиком в судебном заседании не оспорены. Представителем истца в апреле 2011 года ответчику направлено уведомление о наличии задолженности с предложением добровольно досрочно погасить долг, которое оставлено без ответа (т. 1 л.д. 78-79, 81-83) Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредиту (в том числе досрочно взыскиваемой), суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом (т. 2 л.д. 31), который у суда сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Таким образом, с Меньшикова И.А. в пользу истца подлежит взысканию *** рублей *** копейки, из которых: *** рубля *** копейки – задолженность по основному долгу (в том числе досрочно взыскиваемая), *** рублей *** копеек – задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке, *** рубля *** копеек – задолженность по процентам, начисленным по штрафной ставке. При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере *** рублей *** копеек (л.д. 6) и *** рублей *** копеек, которая, по правилам пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно: с ответчика Меньшикова И.А. всего в сумме *** рублей, с ответчика Меньшиковой Я.К. в сумме *** рубля *** копейки. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые требования закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Меньшикову И.А., Меньшиковой Я.К. о солидарном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Меньшикова И.А., Меньшиковой Я.К. в пользу закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору от *** в редакции дополнительного соглашения от ***: *** рубля *** копейки - сумму основного долга; *** рубль *** копеек - проценты за пользование кредитом; *** рублей *** копейки – неустойку за нарушение сроков погашения задолженности. Всего *** рублей *** копеек. В счет погашения задолженности по кредитному договору от *** в сумме *** рублей *** копеек обратить взыскание на предмет залога - принадлежащий Меньшикову И.А. автомобиль марки *** идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, номер шасси – отсутствует, 2007 года выпуска, красного цвета, определив начальную продажную цену в размере *** рублей. Взыскать с Меньшикова И.А. в пользу закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору от ***: *** рубля *** копейки – задолженность по основному долгу, *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом, *** рубля *** копеек – неустойка за нарушение сроков погашения задолженности. Всего *** рублей *** копейки. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» расходы по уплате государственной пошлины: с Меньшикова И.А. – *** рублей, с Меньшиковой Я.К. – *** рубля *** копейки. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции (Президиум Свердловского областного суда) в течение шести месяцев с момента вступления его в законную силу при условии предварительного кассационного обжалования. Судья Г.В. Юшманова