ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года Железнодорожный районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Колесникова А.Н.
при секретаре Петровой А.В.
с участием:
представителя ОАО «МДМ Банк» Щипанова С.С., действующего по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по иску ОАО «МДМ Банк» к Червякову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Банк обратился в суд с вышеназванным иском в обосновании которого указал, в соответствии с заявлением – офертой ответчика в ОАО «МДМ-Банк» (до реорганизации ОАО «Урса банк») на заключение договора банковского счета, получение кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года и условиями кредитования и пользования счетом, Банк предоставил ответчику кредит в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей, в качестве оплаты за транспортное средство марки НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Срок возврата кредита установлен сторонами не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года. Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 10% годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно. В соответствии с заявлением-офертой ответчик уплачивает комиссионное вознаграждение 0,4% от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия Кредитного договора, а также повышенных процентов за нарушение срока возврата в размере 120 %. В течении действия указанного выше договора ответчик допускал систематические нарушения взятых на себя обязательств, выражающиеся в несвоевременных перечислениях денежных средств в счет погашения заемных средств, наличие на настоящий момент значительной задолженности. Так по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года задолженность ответчика по возврату кредита составила НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб. 49 копеек. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору Банку в залог передано имущество – транспортное средство НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в соответствии с заключенным с Банком Договором залога транспортного средства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рубль 55 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН принадлежащий Червякову Д.Н., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.
В судебном заседании представитель Банка исковые требования поддержал, обстоятельства, на которые он ссылается как на основание своего требования, изложил в соответствии с предъявленным иском.
Ответчик в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен по почте, доказательств отсутствия по уважительным причинам суду не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах, полагаю возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив представленные материалы, полагаю что требования подлежат частичному удовлетворению.
Возникшие правоотношения сторон регулируются ГК РФ, ГПК РФ.
Судом установлено, что в соответствии с заявлением – офертой от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года и Условиями кредитования сторонами заключен был договор на получение кредита в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей, срок возврата кредита установлен сторонами не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года. Процент за пользование кредитом был установлен в размере 10% годовых. Повышенная ставка при нарушении срока возврата кредита: 120% годовых, ответчик уплачивает комиссионное вознаграждение 0,4% от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия Кредитного договора л.д.18, 24 – 25).
В силу части первой ст. 819 ГК РФ кредитором по кредитному договору может выступать банк.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.
Судом установлено, что Кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций л.д. 31), соблюдена письменная форма договора. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету владельца счета Червякова Д.Н. за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. л.д.13-17).
В соответствии с частью первой ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке установленных договором.
В соответствии с частью первой ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ответчик Червяков Д.Н. обязательства по выполнению условий договора кредитования не исполнил. В течении срока действия кредита последний раз произвел гашение ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, на связь с Банком не выходит. При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в части взыскания остатка основного долга в сумме НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 77 копеек, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 35 копеек, задолженности по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 37 копеек.
Суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по следующим обстоятельствам.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 205-П и от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Условия о стоимости банковских услуг и сроках их выполнения вообще не входит в содержание кредитного договора, который как вид договора займа не является договором об оказании возмездных услуг, а относится к категории гражданско – правовых договоров о передачи имущества. Возмездный характер кредитного договора проявляется в другом его существенном условии, относимом к предмету договора: о размере процентов подлежащих уплате заемщиком, которое и является условием о плате за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования об уплате задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено по решению суда в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, что и было установлено при рассмотрении настоящего дела, следовательно, и в данной части требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 336 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между Банком и Червяковым Д.Н. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлен Договор залога транспортных средств НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года. По условиям договора Червяков Д.Н. передает банку в залог транспортное средство: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества должна быть проведена путем продажи с публичных торгов, при этом суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой оценки, т.е. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб.
В силу части первой ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ,
р е ш и л:
Заявленные исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Червякова Д.Н. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по основному денежному долгу в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 77 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 35 копеек, задолженность по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 37 копеек, государственную пошлину в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 55 копеек, а всего взыскать НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рубль 27 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН принадлежащий Червякову Д.Н., путем продажи с публичных торгов, уставив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течении 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года.
Председательствующий А.Н. Колесников