Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Колесникова А.Н.,
при секретаре Петровой А.В.,
с участием:
представителя истца Будайбекова М.А., действующего по доверенности,
представителя ответчика Бурочкиной А. В., действующей по доверенности,
представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, банка ВТБ 24 (ЗАО) Вешта И.А., действующей по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по иску Орехова А.В. к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения по договору страхования транспортного средства,
установил:
Орехов А.В. обратился в суд с вышеназванным иском, в обосновании которого указал, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года между ним и Филиалом ООО «Страховой Группой «УралСиб» в г. Самары заключен договор добровольного страхования транспортного средства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, государственный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. При заключении договора истцу был выдан полис НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, действующий в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта. Договором страхования были предусмотрены страховые риски хищение и ущерб. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. период времени с 21.00 по 21.30 ч. неизвестные лица тайно похитили автомашину НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, государственный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, принадлежащий емуу на праве собственности, что подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. ОВД по городскому округу АДРЕС. В установленные договором страхования сроки он уведомил Ответчика о страховом случае. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. уголовное дело приостановлено в связи с отсутствием обвиняемого. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. истцом был предоставлен полный пакет документов, предусмотренный договором страхования, для выплаты страхового возмещения. На ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года выплата по данному договору не произведена. На основании ст. 395 Гражданского Кодекса За пользованием чужими денежными средствами в следствии их не правомерного удержания, подлежат уплате проценты на сумму этих средств НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей. На основании вышеизложенного просил взыскать с ответчика ООО «Страховой Группой «УралСиб», в его пользу сумму ущерба, причиненного в результате хищения а/м НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, государственный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ущерба в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей; возмещение расходов по оплате госпошлины в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.; сумму неустойки в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.
В судебном заседании представитель истца Будайбеков М.А., действующий по доверенности, исковые требования поддержал и настаивал на них, обстоятельства на которые он ссылается как на основания своих требований изложил в соответствии с предъявленным иском.
Представитель ответчика Бурочкина А. В., действующая по доверенности, исковые требования не признал, доводы изложила в соответствии с представленным письменным отзывом. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии со ст.42 ГПК РФ, к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора был привлечен Банк ВТБ 24 (ЗАО).
В судебном заседании представитель банка ВТБ 24 (ЗАО) Вешта И.А., действующая на основании доверенности, поддержала требования истца, заявила самостоятельные требования, просила взыскать с ЗАО «Страховая группа «Уралсиб»» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму страхового возмещения в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб. в счет погашения задолженности Орехова А.В. по кредитному договору; взыскать с ЗАО «Страховая группа «Уралсиб»» в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.
Выслушав объяснения сторон, изучив представленные материалы, полагаю, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Отношения, возникшие между сторонами, регулируются главой 48 ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», иными законами и нормативными актами, регламентирующими страховую деятельность.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года между Ореховым А.В. и Банком был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому Банк обязался предоставить Истцу денежные средства в сумме НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб. на срок по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года с взиманием за пользование Кредитом 19 процентов годовых, а Орехов А.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства - «НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, приобретаемого Ореховым А.В. у ООО « ». Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив Орехову А.В. кредит в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ореховым А.В. заключен договор о залоге НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым в залог передано автотранспортное средство - автомобиль «НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года изготовления, идентификационный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. В соответствии с п.2.2 Договора о залоге Залогодатель (Орехов А.В.) обязан застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты (гибели), угона, повреждения на срок не менее года, заключив договор страхования с страховой компанией, одобренной Залогодержателем. Договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Залогодержателя. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года между Ореховым А.В. и ЗАО «Страховая группа «УралСиб» был заключен договор (полис) добровольного комплексного страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г., страховые риски – полное КАСКО («Хищение» и «Ущерб»). Страховая сумма по договору составляет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей. л.д. 16, 31) Страховая премия в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей была истцом уплачена единовременно при заключении договора, что не оспаривалось сторонами.ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года были составлены и подписаны дополнительные соглашения к полису страхования транспортного средства. л.д. 32, 33) ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года в период времени с 21.00ч. до 23.30 ч. неизвестный преступник тайно похитил автомашину НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, находящуюся около кафе « », расположенного по АДРЕС, причинив гр. Орехову А.В. значительный материальный ущерб на сумму НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей. По данному факту возбуждено уголовное дело. Постановлением следователя СО при ОВД по г.о. Кинель и муниципальному району Кинельский от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в соответствии с пунктом 1 части 1 ст. 208 УПК РФ л.д. 6 - 7).
Судом установлено, что Орехов А.В. является собственником автомобиля НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН г/н A НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН л.д. 12). ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года истец обратился с заявлением в Страховую компанию о страховом событие – хищении ТС, и предоставил весь необходимый пакет документов л.д.40). ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года страховой компанией в адрес Орехова А.В. направлен мотивированный отказ в выплате страхового возмещения л.д.34).
Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования (ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ").
Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в России»).
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (пункт 1 ст. 927 ГК РФ).
Условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (пункт 1 ст.943 ГК РФ).
Страхователю по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно о его наступлении страховщика или его представителя (пункт 1 ст.961 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов.
В судебном заседании установлено, что произошло событие, хищение ТС, в котором в момент кражи находилось свидетельство о регистрации транспортного средства на данный автомобиль.
Правила страхования предусматривают, что к страховым случаям не относятся события, указанные в пункте 2.5 и пункте 2.6 Правил страхования. Так, пункт 2.6.3 Правил страхования предусматривает, что не является страховым случаем утрата (хищение, угон) транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами (паспорт транспортного средства и (или) свидетельство о регистрации) и (или) ключом от замка зажигания. л.д. 8 – 11)
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.
Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденные Приказом генерального директора №38 от 18 марта 2008г. являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения в результате хищения автомобиля как оставление в нем регистрационных документов (свидетельство о регистрации транспортного средства и/или паспорта транспортного средства) и/или ключами зажигания (что, по существу, является грубой неосторожностью страхователя) ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации и, соответственно, применяться не должно.
Таким образом, данное событие, а именно хищение транспортного средства истца, является страховым случаем.
В соответствии со ст.929 ГК РФ страховщик обязан возместить страхователю или иному выгодоприобретателю убытки, вызванные наступлением страхового события, в пределах определенной договором страховой суммы.
Пункты 9.1.1 и 9.1.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом генерального директора №38 от 18 марта 2008г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, устанавливают, что страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску «Полное Каско» за вычетом амортизационного износа. За второй год эксплуатации автомобиля истцом амортизационный износ автомобиля составил 12,0012%, что в денежном выражении составляет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 68 копеек.
В соответствии со ст.334 ГК РФ Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. В соответствии с п.3.2 Договора залога от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНАг. Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по основаниям и в объеме, указанным в п.4.1 и 4.2 Договора о залоге, из сумм страхового возмещения за утрату (гибель), угон, повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, при этом суммы страхового возмещения, полученные Залогодержателем сверх удовлетворения своих требований, подлежат возврату Залогодателю.
По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года включительно задолженность Орехова А.В. перед Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН составляет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб.. Из этого следует, что Банк ВТБ 24 (ЗАО), являясь залогодержателем застрахованного транспортного средства, имеет все основания на получение суммы страхового возмещения.
Таким образом требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ЗАО «Страховая группа «Уралсиб»» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму страхового возмещения в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб. в счет погашения задолженности Орехова А.В. по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного суд полагает, что требования истца в части взыскания страхового возмещения подлежат частичному удовлетворению в размере (720 000 рублей – 86 780, 68 руб. (амортизационный износ) – 445 871, 72 руб. (сумма страхового возмещения в счет погашения задолженности Орехова А.В. по кредитному договору)) 187 347 рублей 60 копеек.
Согласно Правил п.8.6.2 в течении 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, а также размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату. Также, согласно Правил п.8.6.3 в случаи принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения направить Страхователю письменное уведомление об этом с мотивированным объяснением причин отказав течении 15 дней с даты получения Страховщиком необходимых документов.
Как установлено в судебном заседании, истец предоставил весь необходимый пакет документов ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г., а мотивированный отказ был направлен страховой компанией истцу ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года.
На основании ст. 395 Гражданского Кодекса за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
В судебном заседании установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в установленные законом сроки. Судом данное событие признано страховым случаем, следовательно у ответчика идет неисполнение обязательства и обязанность уплаты неустойки за каждый день просрочки. Таким образом, со страховой компании в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
Стороне в пользу которой состоялось решения суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (часть 1 ст. 100 ГПК РФ), что составляет по мнению суда НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещаются все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Орехова А.В. сумму страхового возмещения в результате хищения автомобиля в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 60 копеек, сумму неустойки в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 97 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей, государственную пошлину в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 87 копеек, а всего взыскать НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 44 копейки.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору Ореховым А.В. в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рубля 72 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей, а всего взыскать НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН рублей 72 копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самара в течении 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года.
Председательствующий А.Н. Колесников