ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2010 года Железнодорожный районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Колесникова А.Н.
при секретаре Петровой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Русфинанс Банк» к Кандаурову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк обратился в суд с вышеназванным иском, уточнив его в последствии, в обосновании которого указал, что 22 мая 2007 года в соответствии с кредитным договором № 354762-ф заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Кандауровым М.В., последнему был предоставлен кредит на сумму 412 001 рублей, на срок до 22.05.2012 на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи. В соответствии с п. 10 кредитного договора Кандауров М.В. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п. 10 Кредитного договора Кандауров М.В. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита Кандаурову и нарушения им своих обязательств перед ООО "Русфинанс Банк" подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле № 354762-ф: кредитным договором № 354762-ф от 22.05.2007 года; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № 354762-ф от 22.05.2007 года. Сумма задолженности Кандаурова М.В. по кредитному договору составляет 240766,95 рублей. В целях обеспечения выданного кредита 28.03.2008 года между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № 354762/01 – фз от 22 мая 2007 года. Просит взыскать с Кандаурова М.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 240766 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5607,67 рублей, обратить взыскание на предмет залога.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлялся по адресам указанных в иске <адрес>, причин неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При таких обстоятельствах суд полагает рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.
Представитель истца не возражал о такой возможности судебного разбирательства.
Изучив представленные материалы, полагаю, что заявленные требовния подлежат частичному удовлетворению.
Возникшие правоотношения сторон, регулируются ГК РФ, ГПК РФ.
В соответствии со ст.811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
В судебном заседании факт заключения кредитного договора между ООО «Русфинанс Банк» и Кандауров М.В. получение заемщиком денежной суммы, а также факт нарушения Кандауровым исполнения обязательств по кредитному договору и сумма задолженности, были достоверно установлены, подтверждены кредитным договором №354762-Ф от 22 мая 2007 года (л.д.10-11), договором залога имущества №354762/01-ФЗ от 22 мая 2007 года (л.д.12-14), договором купли-продажи автомобиля №105 от 27 апреля 2007 года (л.д. 17-19), заявлением на перевод средств л.д. 20), платежными поручениями (л.д.21) расчетом задолженности (л.д.27-48), историей всех погашений клиента по кредитному договору №354762-фз за период с 22.05.2007 г. по 08.07.2010 г. (л.д.49-60), следовательно, требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по невозвращенной денежной сумме и процентам на нее законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Кредитным договором (п.18), заключенным между сторонами, предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользованием кредитом в сроки, предусмотренные п.п.1(б),10,11 кредитного договора, сумма начисленных процентов переносятся кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). Кроме того, в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п.1(б),10,11 кредитного договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
По условию договора повышенные проценты взыскиваются за нарушение сроков погашения кредита и, следовательно в части превышающий размер процентов за пользование кредитом по своей сути являются санкциями, в отношении которых может быть применена ст. 333 ГК РФ и уменьшает задолженность по повышенным процентам за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 2 000 рублей, а задолженность по повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов до 100 рублей
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательств, подтверждающих исполнение кредитных обязательств, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено по решению суда в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, что и было установлено при рассмотрении настоящего дела, следовательно, в данной части требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, в случае если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Доказательства подтверждающие обстоятельства возможности отказа в обращение взыскания на заложенное имущество суду предоставлены не были.
При таких обстоятельствах суд полагает удовлетворить требования истца о обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества должна быть проведена путем продажи с публичных торгов, при этом суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой оценки, то есть в сумме 492001 рублей.
Суд отказывает Банку в удовлетворении заявления о взыскании долга по уплате комиссии, по следующим обстоятельствам. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Условия о стоимости банковских услуг и сроках их выполнения вообще не входит в содержание кредитного договора, который как вид договора займа не является договором об оказании возмездных услуг, а относится к категории гражданско – правовых договоров о передачи имущества. Возмездный характер кредитного договора проявляется в другом его существенном условии, относимом к предмету договора: о размере процентов подлежащих уплате заемщиком, которое и является условием о плате за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования об уплате задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, необходимо взыскать также с ответчика в пользу истца в качестве возмещения судебных расходов сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, то есть 5 607 рублей 67 копеек.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Кандаурову М.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 354762-ф от 22.05.2007 года в том числе: текущий долг по кредиту в размере 172 561 рубля 24 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) размере 51 407 рублей 35 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 3 497 рубля 51 копейку, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 2 000 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 100 рублей, государственную пошлину в размере 5 607 рублей 67 копеек, а всего взыскать 235 173 (двести тридцать пять тысяч сто семьдесят три) рубля 77 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль) <данные изъяты>, принадлежащий Кандаурову М.В. путем продажи с публичных торгов, уставив начальную продажную стоимость установленную договором залога в размере 492 001 рублей.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение 7 суток со дня вручения им копии решения, с указанием причин неявки в судебное заседание.
Решение может быть также обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решения в окончательной форме принято 18 октября 2010 года.
Председательствующий: А.Н. Колесников