Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 февраля 2011 года Железнодорожный районный суд города Самары в составе :
Председательствующего – Колесниковой Л.Ю.
При секретаре – Полянских М.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Теби Т.Н. к ООО «СК Ренессанс Жизнь», третьему лицу ОАО АКБ «Росбанк» о возмещении страховой суммы,
У с т а н о в и л :
Истица обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику мотивируя тем, что 31.03.08 между ФИО8. и ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни № CR1-001551 сроком на 2 года на страховую сумму 246480,00 рублей. Страховая премия составила 4436,64 рубля и была уплачена в полном объеме. Страховыми рисками по данному договору являлись смерть застрахованного по любой причине, инвалидность по любой причине. 17.09.08 произошел страховой случай, застрахованный ФИО2 умер и согласно акта судебно-медицинского исследования № 03-8/4414 от 19.10.08 <данные изъяты> его смерть наступила от хронической экзогенной интоксикации веществами поиорганного действия. При химическом исследовании крови алкоголь не обнаружен. В установленный договором срок истица обратилась к ответчику по факту наступления страхового случая, предоставив все необходимые документы. Представителями страховой компании было сказано, что будет проведена проверка и выплата произведена в установленный законом срок, но до сих пор своих обязательств не выполнили. При этом 20.05.09 от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на адрес ОАО «Росбанк» поступил отказ в выплате страховой суммы по причине того, что данное событие исключается из страхового случая и поэтому выплату произвести не может. Считает, что данный отказ является незаконным, необоснованным, поскольку страховой случай произошел в срок действия договора и в соответствии с условиями договора, поэтому выплата должна быть проведена в сумме 246480 рублей 00 копеек установленный срок. Поскольку ответчиком выплата не произведена, то в силу ст. 395 ГК РФ за просрочку исполнения обязательства с 20.05.09 на день подачи иска начисляются проценты в размере 27061 рублей 45 копеек. Кроме того, в результате отказа истица испытывает душевную травму, нравственные страдания.
С учетом изложенного истица просит суд взыскать с ответчика страховую сумму в размере 246480 рублей 00 копеек, сумму процентов за просрочку исполнения обязательств в размере 27061 рубль 45 копеек, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, судебные расходы в сумме 15000 рублей, а всего взыскать 388541 рублей 45 копеек.
В судебном заседании представитель истицы исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, однако представил возражения на исковые требования, где просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Третье лицо в судебное заседание не явились, представили отзыв на исковое заявление, в котором не возражали против удовлетворения исковых требований, так как кредит погашен, просили суд дело рассмотреть в их отсутствие.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения сторон, допросив свидетелей, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что 30.03.07 между ФИО9 и Самарским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор <данные изъяты> на открытие текущего счета и предоставлении денежных средств в размере 205000 рублей на приобретение автомобиля. При этом п. 3.8.2 договора установлено, что заемщик обязан заключить со страховщиком договор личного страхования (л.д. №); 31.03.2001 года ФИО2 заключил договор страхования жизни № CR1-001551 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» предметом которого является страхования жизни, при этом страховыми рисками указаны: смерть по любой причине и инвалидность по любой причине. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, в доле равной сумме подлежащих оплате страхователем платежей по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ является ОАО АКБ «РОСБАНК» Самарский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК». Размер страховой выплаты по указанным случаям составляет 246480 рублей. Страховая премия ФИО2 выплачена в полном объеме и составляет 4436 рублей 64 копейки (л.д.№); согласно свидетельства о смерти № ФИО2 умер 17.09.08 (л.д. №); из выписки из акта судебно-медицинского исследования № 03-8/4414 <данные изъяты> следует, что смерть ФИО2 последовала от хронической эгзогенной интоксикации вещества полиорганного действия в развитием алкогольной кардиомиопатии, которая осложнилась острой сердечной недостаточностью (л.д. №).
Письмом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 20.05.09 отказало филиалу ОАО АКБ «РосбанК» в страховой выплате по заявлению так как заявленное событие является исключением из страхового покрытия, так как согласно полисных условий п. 4.3.3 не являются страховым случаем события, если они произошли в результате употребления застрахованным алкоголя, токсических веществ, а также наркотических сильнодействующих и психотропных, поэтому не может быть признано страховым случаем (л.д. №).
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемой другой стороной выплатить единовременно обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни самого страхователя. При этом право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору в котором не назван иной выгодоприобретатель, ими признаются наследники застрахованного лица.
В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев предусмотренных п. 2 и 3 указанной нормы.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершение события, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Из полисных условий по программе кредитного страхования жизни ООО «СК Ренессанс Жизнь» положений раздела 4.3.3 следует, что не являются страховым случаем употребления застрахованным лицом алкоголя, токсических веществ, а также наркотических сильнодействующий и психотропных веществ, медицинских препаратов без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки при наличии причинно-следственной связи между состоянием застрахованного и произошедшем событием (л.д. №).
В судебном заседании достоверно установлено, что застрахованный ФИО2 на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансере г. Самара не состоит (л.д. №), при этом согласно выписки из акта судебно-медицинского исследования № у ФИО2 установлен судебно-медицинский диагноз: хроническая экзогенная интоксикация веществами полиорганного действия; острая сердечная недостаточность; полнокровие органов. При этом при химическом исследовании крови от трупа алкоголь не обнаружен. (л.д. №). С учетом изложенного, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между состоянием застрахованного ФИО2 и произошедшего события причинно-следственной связь отсутствует, так как в судебно-медицинском заключении отсутствуют однозначные выводы о том, что причиной смерти послужило именно злоупотребление алкоголем, а в крови содержание алкоголя не обнаружено. Поэтому смерть ФИО2 суд признает страховым случаем.
Доводы представителя ответчика о том, что ФИО2 имел заболевание алкоголизма и поэтому ввел компанию в заблуждение указав в договоре что не страдает алкоголизмом несостоятельны, поскольку в материалах дела имеется справка с наркологического диспансера согласно которой ФИО2 на учете не состоит. Кроме того истицей представлена справка-выписка из амбулаторной карты от врача из <данные изъяты> из которой следует, что ФИО2 на учете не состоял, обращался 02.06.08 обращался, поставлен диагноз ОРЗ (л.д. №). Таким образом, у суда отсутствуют оснований полагать, что ФИО2 умышленно сокрыл какие-либо заболевания, так как доказательств наличия таковых в материалах дела не имеется.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны любого договора вольны и свободны в его заключении. Условия договора определяются по их усмотрению, понуждение к заключению договора не допускается. Как установлено в судебном заседании заключенный сторонами договор страхования жизни соответствует требованиям закона и поэтому должен исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии с договором страхования жизни № CR1-001551 от 31.03.2007 г. выгодоприобретателем по данному договору является ОАО АКБ «Росбанк» в доле равной сумме подлежащих платежей по кредитному договору. Согласно справке от 09.02.2011 года, представленной ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору № 8400S020S077CCB0330C7S03 заключенному 30.03.07 кредит погашен. Обязательства ФИО2 перед СФ ОАО АКБ «РОСБАНК» исполнены в полном объеме. В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление в котором представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» не возражает против требований истца Теби Т.Н., являющейся женой умершего ФИО2 ( свидетельство о заключении брака № от 27.12.1075 г.), о взыскании страховой выплаты. Кроме того, в материалах дела имеются сведения от наследников ФИО4 и ФИО5 о том, что они от наследства после умершего отца ФИО2 отказываются в пользу матери.
С учетом изложенного суд считает, что исковые требования о взыскании страховой выплаты в пользу Теби Т.Н. в размере 246480 рублей 00 копеек обоснованны и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в связи с чем, требования истицы о взыскании процентов в размере 27061 рубль 45 копеек обоснованы.
Кроме того, в судебном заседании доказано, что истице причинен моральный вред, поскольку получив отказ на обоснованное обращение, испытывает неудобства, волнение, переживания и эти факты являются причинением истице нравственных и физических страданий, поэтому суд считает целесообразным взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, данная сумма, по мнению суда соразмерна со степенью причиненных нравственных и физических страданий истицы.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, возмещаются расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах, учитывая конкретные обстоятельства дела и объем услуг представителя истца. Поэтому, учитывая объем и качество юридических услуг оказанных представителем истцу суд считает разумным пределом возмещения истцу расходов по оплате услуг представителя - 5000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, необходимо взыскать с ответчика в доход государства сумму государственной пошлины в размере 6035 рублей 41 копейку.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Теби Т.Н. страховую сумму в размере 246480 руб. 00 коп., сумму процентов за просрочку исполнения обязательств в размере 27061 руб.45 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп., судебные расходы в размере 5000 руб. 00 коп., а всего ко взысканию 283541 руб. 45 коп.
В остальной части иска – отказать.
Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход государства государственную пошлину в размере 6035 руб. 41 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме.
Председательствующий :
Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.11.