РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 апреля 2011 года г.о. Самара Железнодорожный районный суд городского округа Самара в составе: председательствующего Мартемьяновой С.В., при секретаре Мартьяновой А.В., с участием представителя истца Рябова В.В., действующего на основании доверенности <данные изъяты> представителя ответчика Курочкиной Ю.П., действующей на основании доверенности <данные изъяты>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Есиной А.В. к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Есина А.В. обратилась в Железнодорожный районный суд г. Самары с иском к ООО «Альфа-Банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что 29 августа 2006 г. между Есиной А.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - банк) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 299 700 рублей под 11 % годовых на покупку автомобиля с условием возврата кредита и процентов в срок до 29 августа 2011 г. По условиям договора предусматривалось обязательство заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета. Согласно графику погашения кредита ежемесячно комиссия за ведение ссудного счета составила 1348,65 рублей. Указанную сумму она ежемесячно уплачивала банку и к моменту подачи искового заявления она составила 71478,45 рублей. Указанная комиссия является незаконной, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, не является самостоятельной услугой банка. Взимание комиссии за ведение ссудного счета обуславливает выдачу кредита, следовательно, нарушает п.2. ст. 16 Закона о защите прав потребителей, а также противоречит Гражданскому кодексу РФ. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя В судебном заседании представитель истца Рябов В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал полностью, дал пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика Курочкина Ю.П. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что Есиной А.В. не представлено доказательств соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, в связи с чем, в порядке абз. 1 ст. 222 ГПК РФ, исковое заявление надлежит оставить без рассмотрения. Условиями заключенного между истцом и ответчиком 1926 августа 2006г. соглашения о кредитовании и залоге не предусмотрено право Банка на взимание платы за открытие и (либо) обслуживание ссудного счета. ОАО «АЛЬФА-БАНК» не осуществляет взимание с Есиной А.В. подобных комиссий. Действительно, согласно Положения ЦБ РФ №302-П от 29 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», кредитная организация для осуществления аналитического учета и бухгалтерского обслуживания ссудной задолженности по займу (кредиту) физического лица обязана открыть ссудный счет. Ссудные счета, согласно Положению ЦБ РФ №302-П от 29.03.2007 года, имеют нумерацию (числа 1 и 2 порядка) - 455... «Кредиты, предоставленные физическим лицам». Назначение ссудных счетов - учёт кредитов, предоставленных физическим лицам. Назначение ссудных счетов по отражению задолженности физических лиц определено в п.4.53 Положения. Для бухгалтерского обслуживания ссудной задолженности ФИО6 по соглашению о кредитовании и залоге № от 29 августа 2006 года и во исполнение требований Положения ЦБ РФ 05.12.2002 года Банком был открыт ссудный счет №, однако, комиссий за его открытие и обслуживание Есина А.В. не оплачивает - оно производится за счет Банка, что подтверждается выпиской по ссудному счету №. Условиями заключенного между истцом и ответчиком соглашения о кредитовании и залоге № от 26 августа 2006 года предусмотрено заключение договора банковского счета - договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Денежные средства, которые ответчик просит взыскать с Банка, оплачены последнему в качестве вознаграждения за обслуживание текущего банковского счета заемщика. Кроме того, истица неправильно применила нормы материального права, в частности, ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного нрава, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо. нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. Пункт 3 статьи 393 ГК РФ устанавливает правила исчисления убытков, согласно которому: если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из указанных обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существовавшие в день вынесения решения». Кроме того, согласно п. 6 Письма ВАС РФ от 10 сентября 1993 года № С-13/ОП0276 для взыскания понесенных убытков в судебном порядке истец должен представить суду доказательства, подтверждающие: нарушение ответчиком принятых по договору обязательств, причинную связь между понесенными убытками и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, размер убытков, возникших у истца в связи с нарушением ответчиком своих обязательств. Непредставление суду доказательств по любому из этих пунктов, является безусловным основанием к отказу в удовлетворении требований лица, права которого нарушены. С учетом изложенного выше, в рамках предъявленного истицей иска не представлено ни одного доказательства, которое свидетельствовало бы о наличии у нее убытков, нарушении ответчиком принятых по договору обязательств. Кроме того, истицей Есиной А.В. пропущен срок исковой давности. Истица заключила договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц с ОАО «Альфа-Банк» 29.08.2006г., ей были известны все существенные условия договора, в том числе и условие об открытии банком текущего банковского счета, а также обязанности оплачивать комиссию за обслуживание данного счета и её размер. Таким образом, обстоятельства, которыми, по мнению истицы, нарушены её права как потребителя, были известны её уже 26.048.2006г. Между тем, истица в исковом заявлении ссылается, что взимание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п.2. ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» " от 07.02.1992г. № 2300-1, а также противоречит Гражданскому кодексу РФ, т.е. условие кредитного договора о взимании комиссии является незаконным (ничтожным), поскольку противоречит закону. В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Заключенная истицей сделка начала исполняться 29.08.2006 г., т.е. с момента зачисления на текущий счет истицы суммы кредита. Таким образом, срок исковой давности на подачу иска истек 29 августа 2009г. Заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании на основании представленных сторонами доказательств, достоверно установлено, что 29.08.2006 г. между Есиной А.В. и ОАО «Альфа-Банк» заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 299 700, 00 рублей, с условием оплаты 11% годовых. В соответствии с п. 11 договора, в ежемесячный платеж включается сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1348,65 рублей в месяц (л.д.49). Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которго завялено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Заявленное истцом требование о взыскании убытков в размере 48551 руб. 40 коп., образовавшихся из незаконного взимания комиссии за ведение ссудного счета, основано на том, что условие кредитного договора, устанавливающие взимание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п.2. ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2003-1 «О защите прав потребителей», а также противоречит Гражданскому кодексу РФ, т.е. указанное условие является незаконным (ничтожным), поскольку противоречит закону. Таким образом, из существа заявленных требований следует, что истица просит применить последствия недействительности ничтожной сделки (в части условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета). Согласно положениям ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Так, согласно материалам дела, кредитный договор, заключенный между Есиной А.В. и ОАО «Альфа-Банк» исполнен 29.08.2006г., что подтверждается справкой по счету (л.д.14) и не оспаривалось сторонами. Согласно пояснениям представителя истицы, истица знала о содержании условий кредитного договора, которым было предусмотрено взимание комиссии за предоставление и сопровождение кредита, однако, в суд с иском Есина А.В. обратилась лишь 28.02.2011г., то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности. Таким образом, судом при рассмотрении дела установлено, что истицей пропущен установленный законом срок для обращения в суд с иском, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Есиной А,В. к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 суток в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары, с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2011 года. Судья (подпись) С.В. Мартемьянова № № № № № № № № № № № № № № № № №
квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей» " от 07.02.1992г. № 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» " от 07.02.1992г. № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей. Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по ведению счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения права, которые в соответствии со ст. 15 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» " от 07.02.1992г. № 2300-1 подлежат возмещению в полном объеме. Таким образом, банк необоснованно удержал с Есиной А.В. денежные средства в сумме 71478,45 рублей, пользовался данными денежными средствами а, следовательно, обязан выплатить проценты по статье 395 ГК РФ. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика уплаченные за ведение ссудного счета денежные средства (убыток) за период с 29.02.2008 г. по 31.01.2011 г. в сумме 48551 руб. 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29.02.2008 г. по 28.02.2011 г. в сумме 5448 руб. 17 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.03.2011 г. по день вынесения судом решения, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 руб.