РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 мая 2011 г. Самара Железнодорожный районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Колесниковой Л.Ю. при секретаре Полянских М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ по иску Есиной А.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Есиной А.В. обратилась в Железнодорожный районный суд г.Самары с исковым заявлением к ответчику КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что 29 июля 2008 года между Есиной А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту Банк), был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 171600 рублей под 0,83 % в месяц с условием возврата кредита и процентов в срок до 29.07.2011 года. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме путем направления Есиной А.В. 29.07.2008 г. в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предложения о заключении кредитного договора. По условиям договора предусматривалось обязательство заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета. Согласно графику погашения кредита ежемесячно комиссия за ведение ссудного счета составляла 1716 рублей и к моменту подачи искового заявления составила 53196 рублей. В силу п. 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании изложенного истица просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Есиной А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), об уплате ежемесячно банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, взыскать с ответчика уплаченные за ведение ссудного счета денежные средства за период с 29.07.2008 г. по 22.03.2011 г. в сумме 53196 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.03.2011 г. по день вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, оплату услуг представителя в размере 12000 рублей. В судебном заседании представитель истца Рябов В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил, просил признать недействительными условия кредитного договора № от 29.07.2008 г., заключенного между Есиной А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), об уплате ежемесячно банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, взыскать с ответчика уплаченные за ведение ссудного счета денежные средства за период с 29.07.2008 г. по 22.03.2011 г. в сумме 53196 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с29.07.2008 г. по 22.03.2011 г. в сумме 5094 рубля 84 копейки, и с 23.03.2011 по 24.05.2011 г. в размере 670 рублей 27 копеек, всего 5765 рублей 11 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, оплату услуг представителя в размере 12000 рублей. Исковые требования, согласно уточнению поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление согласно которого, исковые требования считает незаконными и необоснованными. В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия договора. Из этого следует, что банк разграничивает понятия «процентные ставки по кредитам» и «стоимость банковских услуг». При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы. Письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ № ИА/7235, 77-Т от 26.05.2005 г. «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» подтверждено право кредитных организаций на взимание плат, связанных с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита. Таким образом, правомерность и обоснованность взимания помимо процентов за пользование кредитом иных плат признается Центральным банком Российской Федерации. В силу принципа свободы договора, закрепленного ст. 421 ГК РФ, банк вправе предусмотреть в кредитном договоре обязанность заемщика выплачивать не только вознаграждение за пользование кредитом в виде процентов годовых, но и любое другое вознаграждение. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета. Банк может взимать кроме процентов за пользование кредитом, и иные платы за банковские услуги. Проценты по кредиту клиент уплачивает только за то, что он в течение определенного срока пользуется денежными средствами, а обслуживание кредита - плата не за пользование денежными средствами, а за услуги банка по обслуживанию клиента. Требование истицы о компенсации морального вреда необоснованно, так как банком не были нарушены права клиента как потребителя. Действия банка полностью соответствуют требованиям законодательства. Факт самих страданий не доказан. Просил в иске отказать, дело рассмотреть без его участия. Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Исковые требования в части признания условий кредитного договора № от 29.07.2008 г., об уплате ежемесячно банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита недействительными и взыскании уплаченных за ведение ссудного счета денежных средств в размере 53196 рублей законны и обоснованны, подлежат удовлетворению в полном объеме. В судебном заседании на основании представленных стороной истца доказательств, достоверно установлено, что 29 июля 2008 года между Есиной А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 171600 рублей под 0,83 % в месяц с условием возврата кредита и процентов в срок до 29.07.2011 года. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме путем направления Есиной А.В. 29.07.2008 г. в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предложения о заключении кредитного договора. По условиям договора предусматривалось обязательство заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета. Согласно графику погашения кредита ежемесячно комиссия за ведение ссудного счета составляла 1716 рублей и к моменту подачи искового заявления составила 53196 рублей (л.д.10-20). Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанные положения свидетельствуют о том, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Установление комиссии за открытие ссудного счета не предусмотрено нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика, поскольку правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. В связи с чем взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Взимание КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с Есиной А.В. комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным, а условия кредитного договора № 11012665832 от 29.07.2008 г., об уплате ежемесячно банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита следует признать недействительными. В соответствии со ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, следовательно, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом сумма за ведение ссудного счета в период 29.07.2008 г. по 22.03.2011 г. в размере 53196 рублей. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки и их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. На момент обращения в суд с иском – 24 марта 2011 года – ЦБ РФ установлена ставка рефинансирования 8% годовых (Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 года № 2583-У). Суд принимает представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых составляет 5765 рублей (л.д. 7-9), поскольку он является верным. Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.07.2008 г. по 24.05.2011 г. подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Однако суд считает заявленный истцом размер компенсации морального вреда в 10000 рублей завышенным, и, руководствуясь принципами разумности и справедливости, определяет его в 2000 рублей. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Интересы истицы в суде представлял представитель Рябов В.В., расходы истца на оплату услуг представителя составили 12 000 рублей, подтверждены квитанцией № 000006 и Договором на оказание юридических услуг от 08.02.2011 г. (л.д. 35-36). Руководствуясь ст. 100 ГПК РФ суд считает возможным снизить размер расходов по оплате услуг представителя до 3 000 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Есиной А.В. удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора № от 29.07.2008 г., заключенного между Есиной А.В. и КБ « Ренессанс Капитал» ( ООО) об уплате ежемесячно Банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита. Взыскать с ООО КБ « Ренессанс Каптал» в пользу Есиной А.В. уплаченные за ведение ссудного счета денежные средства в период с 29.07.2008 г. по 22.03.2011 г. в сумме 53 196 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 5 765 руб. 11 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей 00 копеек и компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей. В остальной части иска – отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме. Мотивированное решение суда изготовлено 30.05.2011г. Председательствующий : Колесникова Л.Ю.