РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2011 года город Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Колесниковой Л.Ю.

при секретаре Полянских М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Хуснутдинова Р.Р. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие и введение ссудного счета недействительными, применении последствий недействительности, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Хуснутдинов Р.Р. обратился в суд с исковыми требованиями о признании условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие и введение ссудного счета недействительными, применении последствий недействительности, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов, указывая на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства (составными частями которого являются Заявление-оферта, Условия и тарифы банка). По условиям кредитного договора истцу под 9% годовых была предоставлена денежная сумма в размере 230000 рублей на приобретение транспортного средства. Согласно условиям предоставления кредита заемщик обязуется уплачивать комиссию банку за ведение ссудного счета (в валюте кредита), размер которой составляет 690 руб. ежемесячно. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом в пользу ответчика была выплачена комиссия в размере 23 460 руб. Взимание с истца комиссии ущемляет его права как потребителя, то данное условие кредитного договора является недействительным. На основании изложенного, просит суд, признать недействительным п. 2.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р., в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности п. 2.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р., в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. 3 460 рублей уплаченных за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 474 руб.; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. Впоследствии истцом были уточнены исковые требования, просил суд, признать недействительным п. 2.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р., в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности п. 2.5 условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р., в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. 3 460 рублей уплаченных за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 474 руб.; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; взыскать с ОАО КБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 630 рублей, почтовые расходы в размере 68 рублей 60 копеек, расходы по ксерокопированию документов в размере 66 рублей.

В судебном заседании представитель истца Серендеева В.В. исковые требования уточнила, просила суд, просит суд, признать недействительным п. 2.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р., в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности п. 2.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р., в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. 3 460 рублей уплаченных за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 474 руб.; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; взыскать с ОАО КБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 630 рублей, расходы по ксерокопированию документов в размере 66 рублей. Дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на исковое заявление, согласно которого исковые требования истца не признали, просили применить срок исковой давности к требованиям истца.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2008 г. между истцом и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства (л.д. 8-19). По условиям кредитного договора истцу под 9% годовых была предоставлена денежная сумма в размере 230000 рублей на приобретение транспортного средства. Согласно условиям предоставления кредита заемщик обязуется уплачивать комиссию банку за ведение ссудного счета (в валюте кредита), размер которой составляет 690 руб. ежемесячно.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ГК РФ).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не смотрено федеральным законом. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, не ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными ми или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав елей, признаются недействительными, а п.2 ст. 16 указанного закона запрещает обуславливать приобретение одних товаров, обязательным приобретением других товаров.

В соответствии со с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем их зачисления на банковский счет клиента-заемщика физического лица.

При этом Положение ЦБ России N 54-П не предусматривает обязанности заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей именно за выдачу ему кредита.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно требованиям главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", Положения Центрального банка Российской Федерации от 26.03.2007 N 302 П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" и Положения ЦБ России N 54-П, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций.

Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Более того, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен.

В связи с тем, что взимание с истца комиссии ущемляет его права как потребителя, то данное условие кредитного договора является недействительным.

Согласно ч. 1 ст. 395 РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ № 13 и Постановлению Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000г.), при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Истцом в судебное заседание был предоставлен расчет процентов, который произведен верно с учетом действующего законодательства и принимается судом.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Суд считает, что требования истца о возмещении морального вреда являются обоснованными, поскольку ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда независимо от возмещения материального вреда и понесенных убытков. Вину ответчика суд считает установленной и доказанной, поскольку надлежащих мер для исполнения своих обязательств по договору им принято не было, также после предъявления претензии денежная сумма не была возвращена истцу в добровольном порядке. С учетом требований ст. 1101 ГК РФ о разумности и справедливости, степени и характера страданий истца, степени вины ответчика, а также конкретных обстоятельств дела, суд считает, необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда – 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решения суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Факт оплаты услуг представителя подтверждается копией квитанции к приходному кассовому ордеры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20000 рублей, в соответствии с Договором от ДД.ММ.ГГГГ оказания услуг представителя (л.д.75-76). С учетом сложности рассматриваемого дела, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца представительские расходы в разумных пределах в сумме 5000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает, что расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 660 рублей и расходы по ксерокопированию документов в размере 66 рублей (квитанция имеется в материалах дела) подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и п. 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 НК РФ, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) в федеральный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, необходимо взыскать с ответчика в федеральный бюджет сумму государственной пошлины в размере, предусмотренном ст.333.19 НК РФ в размере 1268 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Хуснутдинова Р.Р. удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 2.5 условий кредитного договора от 24.04.2008 года, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Хуснутдиновым Р.Р. в части уплаты начисленных комиссий за ведение ссудного счета.

Применить последствия недействительности п. 2.5 условий кредитного договора и взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Хуснутдинова Р.Р. 23460 рублей 00 копеек, уплаченных за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5474 руб. 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, судебные расходы в сумме 660 рублей и 66 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 1268 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд в течение десяти дней со дня его принятия.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.06.2011 года.

Председательствующий: Л.Ю. Колесникова