РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2011 года Железнодорожный суд г.Самары

В составе: председательствующего судьи Бойко Л.А. при секретаре Соловьевой А.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску СРОО «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в интересах Кутузовой О.А. к ЗАО «Джи Мани Банк» о применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании суммы, суд

УСТАНОВИЛ

СРОО «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» в интересах Кутузовой О.А. обратились с иском к ЗАО «Джи Мани Банк» о применении последствий недействительности условий кредитного договора от 29.06.2010г. в части признания недействительным уплаты заемщиком единовременного комиссии в размере 2925 рублей, а также ежемесячной комиссии за обслуживание кредита 3900 рублей, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами 570 рублей 87 коп., расходов по оплате нотариальных действий 660 рублей, по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, компенсации морального вреда 5000 рублей, штрафа, ссылаясь на следующее. 29 июня 2010г. между Кутузовой О.А. и ЗАО «Джи Мани Банк» был заключен кредитный договор в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит «39%» в размере 150000 рублей сроком на 36 месяцев. Согласно условиям кредитного договора комиссия за выдачу кредита включается в первый минимальный платеж и составляет 1950 рублей, ежемесячная комиссия за предоставление кредита 975 рублей. Данная комиссия 2925 рублей была удержана при выдаче кредита 10 июля 2010г., что подтверждается расчетом параметров кредита. Данное условие является недействительным/ничтожным/ и противоречит закону. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита /кредиторская обязанность банка/ является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств /кредитов/ в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанные положения свидетельствуют о том, что открытие ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Установление комиссии за открытие ссудного счета не предусмотрено нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Поскольку правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, то взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, взимание ЗАО «Джи Мани Банк» с Кутузовой О.А. комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным, а данное условие кредитного договора следует признать недействительным. В соответствии со ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами / ст. 395 ГК РФ/. Сумма процентов составляет 570 рублей 87 коп.. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит возмещению моральный вред в сумме 5000 рублей. В соответствии со ст. 13 ч.6 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы. Расходы по оплате услуг представителя составили 5000 рублей.

В судебном заседании представитель СРОО «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» Аминев Д.Р. поддержал уточненные исковые требования в соответствии с которыми просил взыскать с ЗАО «Джи Мани Банк» в пользу Кутузовой О.А. уплаченную единовременную комиссию в размере 2925 рублей, уплаченную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание 3900 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период 720 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 5000 рублей, штраф в доход государства в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителей. От требований о взыскании расходов по оплате нотариальный действий в размере 660 рублей отказался. Истица направляла в «Джи Мани Банк» претензию о возврате денег, однако ее требование оставлено без удовлетворения.

Представитель ЗАО «Джи Мани Банк» в судебное заседание не явились, извещались надлежаще.

Принимая во внимание доводы сторон, изучив представленные доказательства: л.д.18 кредитный договор, л.д.19 расчет параметров кредита, л.д.20-22 претензия, л.д.23 договор на оказание юридической помощи, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом /оспоримая сделка/ либо независимо от такового признания ничтожная сделка/.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что между сторонами 29.06.2010 года был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил истице кредит в размере 150000 рублей на срок 36 мес. под 39% годовых. По условиям договора при получении кредита выплачивается комиссия за выдачу кредита в первый минимальный платеж в размере 1950 рублей, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 975 рублей. Данное условие включено в договор как обязательное, т.к. в расчет полной стоимости кредита включены платежи: по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание кредита. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что плата за выдачу кредита и обслуживание кредита, по существу является платой за услуги банка по открытию и ведению ссудного счета заемщика.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита /кредиторская обязанность банка/ является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств/кредитов/ в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанные положения свидетельствуют о том, что открытие ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Установление комиссии за открытие ссудного счета не предусмотрено нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Поскольку правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, то взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, взимание ЗАО «Джи Мани Банк» с Кутузовой О.А. комиссии за открытие ссудного счета является неправомерным, а данный пункт кредитного договора следует считать недействительным/ничтожным/.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ подлежит возврату все полученное по недействительной сделки, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом сумма за ведение ссудного счета в размере 3900 рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки и их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Требования истца о взыскании 720 рублей за период незаконного пользования являются правомерными, расчет суммы произведен верно.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учетом требований разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 3000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Интересы Кутузовой О.А. представлял представитель СРОО «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» Аминев Д.Р. Расходы Кутузовой О.А. на оплату услуг представителя составили 5000 рублей, подтверждены Договором на оказание юридических услуг (л.д.23), указанная сумма подлежит взысканию.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, подлежит взысканию штраф в доход государства в размере 50% от присужденной суммы в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают объединения потребителей, 50%от суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям.

В связи с тем, что ЗАО «Джи мани Банк» в добровольном порядке не удовлетворил требования истицы изложенные в ее претензии от 21.06.2011г., с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя в размере 7772 рубля 50 коп. из которых: 3886 рублей 25 копеек взыскать в пользу Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» и 3886 рублей 25 коп. в доход государства.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика. С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 621 рубль 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Признать условия кредитного договора № от 29 июня 2010 года в части взимания комиссии за выдачу кредита и комиссии за расчетное обслуживание кредита недействительным /ничтожным/.

Признать взимание ЗАО «Джи Мани Банк» денежных средств с Кутузовой О.А. указанных как комиссия за расчетное обслуживание кредита и комиссия за зачисление кредитных средств по кредитному договору № от 29 июня 2010 года незаконным.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ЗАО «Джи Мани Банк» в пользу Кутузовой О.А. уплаченную единовременную комиссию в размере 2925 рублей, уплаченную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме 3900 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период в сумме 720 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, а всего взыскать 15545 рублей /пятнадцать тысяч пятьсот сорок пять рублей/.

Взыскать с ЗАО «Джи Мани Банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Кутузовой О.А. штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя в размере 7772 рубля 50 коп., из которых: 3886 рублей 25 копеек взыскать в пользу Самарской региональной общественной организации «Поволжское объединение в защиту прав потребителей» и 3886 рублей 25 коп. в доход государства.

Взыскать с ЗАО «Джи Мани Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 621 руб. 80 коп.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 октября 2011 года.

В 10 дневный срок стороны вправе обжаловать решение суда в кассационном порядке в Самарский Облсуд через Железнодорожный суд г.Самары.

Судья Бойко Л.А.