Дело Номер обезличен
Решение
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
... суд ... в составе:
председательствующего судьи Вялых О.Г.
при секретаре Арутюновой А.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОРГ1 к Гиря Г.Н., Гиря Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ОРГ1 обратилось в суд с иском к Гиря Г.Н., Гиря Е.С. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ... мотивируя его тем, что Дата обезличена года в соответствии с кредитным договором, заключенным между ОРГ2 и Гиря Г.Н., Гиря Е.С., ответчикам был предоставлен кредит на сумму 771 000 руб. сроком на 182 месяца. В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между Гиря Г.Н. и Банком был заключен договор залога имущества. Однако в нарушение Кредитного договора Ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Представитель истца по доверенности Волынина А.В. в судебное заседание явилась, исковое заявление поддержала, просила удовлетворить.
Гиря Е.С. в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения иска, пояснил, что в связи с кризисом на его прежнем месте работы перестали платить заработную плату. Однако, у него есть должники, с которых он надеется получить долги и вернуть весь кредит банку, кроме того, его жена сильно заболела, нуждается в дорогостоящем лечении, просил снизить размер пени, отсрочить реализацию имущества на один месяц.
Гиря Г.Н. в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о времени и месте судебного заседания, в отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, заслушав доводы представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОРГ2 и ответчиками был заключен кредитный договор Номер обезличен. Сумма кредита составила 771 000 руб., процентная ставка-12,75 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга), срок возврата- 182 месяца л.д.21-28).
Кредит предоставлен для целевого использования- для благоустройства и ремонта. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости.
Залог недвижимости был оформлен Дата обезличена года договором ипотеки Номер обезличен, закладной, зарегистрированной в Управлении ФРС России по ... Дата обезличена года л.д.41-55).
Погашение ежемесячно платежами по 9 628 руб. 53 коп.
Кредит в сумме 771 000 руб. был зачислен Дата обезличена года на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета от Дата обезличена года л.д.40).
Дата обезличена года между ОРГ2 и ОРГ1 был подписан договор Номер обезличен передачи прав по закладным л.д.56-61).
Гиря Г.Н. была уведомлена о продаже прав по закладной, что подтверждается копиями почтовых уведомлений л.д.63-64).
Согласно Отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры Номер обезличен по адресу: ..., рыночная стоимость объекта составляет 1457 000 руб. л.д.82-138).
Начиная с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились.
Пунктом 4.4.1. Кредитного договора предусмотрены случаи, при наступлении которых Банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.
Подпунктами «б» и «в» пункта 4.4.1 Кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем на пятнадцать календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз за двенадцать месяцев.
На основании ст. 814 ГК РФ и подпункта «б» пункта 4.4.1. Кредитного договора Должникам направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов на кредит, неустоек л.д.74).
Обязательство Должников по досрочному возврату кредита и начисленных процентов не исполнено.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком (Ответчиком) задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком (Ответчиком) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что Кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, Истец имеет право на подачу настоящего иска.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст. 453 ГК РФ).
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статья 334 ГК РФ закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.
Согласно ст.350 ГК РФ, в которой указано, что реализация заложенного имущества происходит по начальной продажной цене, которая определяется решением суда.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (ст. 54 Федерального закона Об ипотеке).
В силу ст. 54.1 Федерального закона Об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.
Как следует из карточки погашений, сумма задолженности по кредиту составляет:
733 896 руб. 51 коп.- остаток неисполненных обязательств по кредиту;
69 502 руб. 51 коп.- сумма начисленных, но не уплаченных процентов;
108 759 руб. 60 коп.- пени;
257 306 руб. 86 коп.- пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту.
Просрочка наблюдается с Дата обезличена года л.д.69-73).
Как предусмотрено п. 3 ст. 54 Федерального закона Об ипотеке по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Учитывая заявление ответчика о том, что Гиря Г.Н. в настоящее время тяжело больна, нуждается в дорогостоящем лечении, а также пояснения Гиря Е.С. о том, что в течение месяца он сможет погасить все долги перед банком, суд полагает возможным предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на срок 1 месяц.
Далее, ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту до 3000 руб.
Ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд полагает доводы искового заявления обоснованными, исковые требования подлежащими удовлетворению в части имеющейся на данный момент задолженности, указанной представителем истца, с учетом сниженного размера пени.
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 22 047 руб. 33 коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение от Дата обезличена года л.д.3).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с этим, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины в размере 11 294 руб.
На основании вышеизложенного, суд, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Решил:
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен, заключенный Дата обезличена года между ОРГ1 и Гиря Г.Н., Гиря Е.С..
Взыскать с Гиря Г.Н., Гиря Е.С. в пользу ОРГ1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 809 399 руб., в том числе: 733 896 руб. 51 коп.- задолженность по кредитному договору, 69 502 руб. 51 коп.- сумма просроченной задолженности по процентам, 3000 руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 3000 руб.- сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска госпошлины в размере 11 294 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, квартиру Номер обезличен общей площадью 41,9 кв.м., в том числе жилой- 27,6 кв.м., расположенную на втором этаже 5-ти этажного дома лит. «А» по адресу: ..., принадлежащие Гиря Г.Н. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену в размере 1 457 000 рублей.
Отсрочить реализацию заложенного имущества на срок один месяц с момента вступления в законную силу решения суда.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОРГ1 - отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней.
Судья
Полный текст изготовлен Дата обезличена года
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...