Дело Номер обезличен
Решение
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
... суд ... в составе:
председательствующего судьи Вялых О.Г.
при секретаре ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО4 к БАНК о признании кредитного договора и договора залога недействительными,
Установил:
БАНК (далее по тексту- Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя его тем, что Дата обезличена года в соответствии с кредитным договором Номер обезличен заключенным между истцом и ответчиком, ответчику был предоставлен кредит на сумму 13 360,40 долл. США на срок до Дата обезличена года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля ... .... В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между Ответчиком и БАНК был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) Номер обезличен. В соответствии с п. 10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет 10 485,49 118 долл. США, из которых: текущий долг по кредиту - 8394,09 долл. США, срочные проценты на сумму текущего долга 31,74 долл. США, долг по погашению кредита (просроченный кредит)- 1434,94 долл. США, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты)- 245,01 долл. США, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту
составляют: 335,42 долл. США, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: 44,29 долл. США.
В свою очередь ФИО4 обратилась в суд со встречным иском к БАНК о признании кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и договора залога Номер обезличен от Дата обезличена года недействительными, о применении последствий недействительности сделки путем возврата всего полученного по сделке и взыскании с БАНК выплаченные проценты и штрафные санкции в сумме, эквивалентной 3201 долл. США 58 центов по курсу Центробанка Росси на день вынесения решения суда, мотивируя его тем, что в соответствии с п.1 указанного договора размер кредита составил 13 300 долларов 40 центов. При этом в договоре не указано, о каких именно долларах идет речь, а также не указано, по какому курсу должны были осуществляться расчеты. За период с Дата обезличена года по настоящее время истцом по требованию ответчика были выплачены проценты и штрафные санкции в сумме, эквивалентной 3 201, 58 долларам США.
В целях обеспечения выданного кредита между мной и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества Номер обезличен от того же числа.
В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованию закона ничтожна.
Представитель БАНК по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, первоначальные исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Возражал против удовлетворения встречного иска. Пояснил, что в настоящее время задолженность ФИО4 перед БАНК составляет: текущий долг по кредиту- 7 250 долл. США 51 цент просроченный кредит- 2 537 долл. США 02 цента, просроченные проценты 31 долл. США 74 цента.
ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о времени и месте судебного заседания, в отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ФИО4 по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения первоначального иска, встречное исковое заявление поддержал, просил удовлетворить.
Суд, заслушав доводы представителей сторон, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата обезличена года в соответствии с кредитным договором Номер обезличен заключенным между БАНК и ФИО4, Ответчику был предоставлен кредит на сумму 13360,40 долл. США на срок до Дата обезличена на приобретение автотранспортного средства- автомобиля
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между ФИО4 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) Номер обезличен.
В соответствии с п. 10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Также, Дата обезличена года был заключен договор о залоге Номер обезличен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора о залоге является принадлежащее ФИО4 на праве собственности имущество - транспортное средство.
В подтверждение заключения кредитного договора ФИО4 по ее заявлению перечислена денежная сумма в размере 341 175 руб. 18 коп.
Согласно п. 10 кредитного договора от Дата обезличена года заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 293,83 долл. США в срок, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи.
Минимальный платеж включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание счета.
Невыполнение Заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 26 кредитного договора и п.п.13-15 договора о залоге, является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договорами срок ответчик не исполнила данное требование.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).
В силу ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.
Ст. 9 Федерального закона РФ от 10.12.2003 года N173-ФЗ «О ВАЛЮТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ И ВАЛЮТНОМ КОНТРОЛЕ» предусматривает, что валютные операции между резидентами запрещены, за исключением: 1) операций, предусмотренных частями 2 и 3 настоящей статьи, частью 6 статьи 12 и частью 3 статьи 14 настоящего Федерального закона. Валютные операции по сделкам между уполномоченными банками, совершаемым ими от своего имени и за свой счет, осуществляются в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации. Без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам;
Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (ст. 433 ГК РФ).
Как предусмотрено ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
БАНК перед заключением договора предоставил клиенту ряд тарифных планов, воспользовавшись которыми, клиент может приобрести автомобиль в кредит. Тарифные планы включают в себя как кредиты в рублях, так и в иностранной валюте, на различный срок и под разную процентную ставку. Клиент по своему выбору подбирает себе удобный для него тарифный план, после чего с ним заключается кредитный договор.
ФИО4 был самостоятельно выбран тарифный план в иностранной валюте. На момент заключения кредитного договора существовало ее волеизъявление на заключение договора именно в иностранной валюте, она приняла риск, что соответствующая сумма ежемесячного платежа в рублях будет изменяться в зависимости от курса доллара США к рублю Российской Федерации.
При заключении договора стороны определяют его условия исходя из разумной оценки обстоятельств, в которых он будет исполняться. Истец по первоначальному иску не могла не знать, что официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль и в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании соотношение рубля и иностранной валюты постоянно меняется, соответственно, истец знала о возможности изменения курса валют, которое могло бы повлечь для нее наступление неблагоприятных последствий.
В кредитном договоре Номер обезличен от Дата обезличена года, в пункте 1, указаны сумма кредита 13360,40 USD (Тринадцать тысяч триста шестьдесят долларов США 40 центов.) и размер процентов за пользование кредитом - 11,50 процентов годовых. В пункте 10, кредитного договора, указан размер минимального ежемесячного платежа 293,83 USD (Двести девяносто три доллара США 83 цента). Таким образом, ФИО4 обладала информацией о размере кредита, стоимости пользования кредитными средствами и размере ежемесячного платежа.
Условиями кредитного договора Номер обезличенф от Дата обезличена года порядок расчетов определен в долларах США. Кредит предоставлен, а также подлежит возврату в долларах США. Предусмотренный порядок расчетов (платежей) соответствует положениям ст. ст. 140 и 317 ГК РФ.
ФИО4 выбрала кредит в долларах США, исходя из более выгодных условий кредитования по сравнению с кредитами, выдаваемыми в рублях (11,50% годовых, отсутствие комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, колебание курса доллара).
В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 8 ГК РФ определяет, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в т.ч. из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
П. 3 статьи 10 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается».
Приведенные нормы действующего законодательства ясно свидетельствуют о том, что ФИО4, пожелав заключить с БАНК кредитный договор, выразила на то свое желание, волю. Без этого, заключение договора было бы просто невозможным. Должник в любой момент мог отказаться от подписания договора, выбрать иное кредитное учреждение с иными условиями кредитования. Ничего из перечисленного ФИО4 сделано не было, т.е. она в полном объеме акцептовала предложенные банком условия кредитного договора. Согласие ФИО4 на выдачу и возврат суммы кредита именно в долларах США достигнуто путем подписания кредитного договора, содержащего соответствующие условия.
Это значит, что клиент в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» был полностью проинформирован банком обо всех существенных условиях предлагаемой услуги (выдача и возврат кредита в долларах США) до ее оказания. Эти условия полностью устроили ФИО4, в связи с чем, она добровольно подписала договор.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ. Заемщики обязаны возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с ст. 819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, БАНК имеет право на подачу настоящего иска и отсутствуют основания для признания кредитного договора и договора залога недействительными.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
Пункт 3 ст.350 ГК РФ устанавливает, что реализация заложенного имущества происходит по начальной продажной цене, которая определяется решением суда.
Статья 334 ГК РФ закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.
Как предусмотрено п.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Историей платежей подтверждается, что нарушение условий кредитного договора ФИО4 начала допускать с Дата обезличена. В мае оплачено только 154 долл. США, с Дата обезличена платежей не поступало, в Дата обезличена оплачено 322 долл. США, на момент подачи искового заявления платежей не поступало.
С учетом оплаты в Дата обезличена сумма задолженности составляет: основной долг- 7 250, 51 долл. США, просроченный кредит- 2 537, 02 долл. США, срочные проценты- 31,74 долл. США.
При таких обстоятельствах суд полагает доводы искового заявления БАНК обоснованными, исковые требования подлежащими удовлетворению в части имеющейся задолженности.
БАНК при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 4 678 руб. 05 коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с этим, с ФИО4 подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины в размере 4678 руб. 05 коп.
На основании вышеизложенного, суд, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Решил:
Взыскать с ФИО4 в пользу БАНК сумму задолженности по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере: текущий долг- 7 250 долл. США 51 цент, просроченный кредит- 2 537 долл. США 02 цента, долг по процентам- 31 долл. США 74 цента., в рублевом эквиваленте по курсу Центробанка России на день исполнения решения суда, судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска госпошлины в размере 4678 руб. 05 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований БАНК -отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средство по Договору залога транспортного средства Номер обезличен, модель ....
В удовлетворении встречных исковых требований о признании недействительным кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и договора залога Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенных с БАНК, о применении последствий недействительности данных сделок путем взыскания с БАНК процентов и штрафных санкций в сумме 3210 долл. США по курсу Центробанка России на день вынесения решения суда, ФИО4- отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней.
Судья
Полный текст изготовлен Дата обезличена года
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...